pos機養卡業務

1、刷卡交易建議單筆控制在3萬以內，單日控制在10萬以內，因為10萬以上容易被監管，除非你的實力夠硬或者自己不在乎，否則不要老是大額刷卡。

2、不要經常刷10000、20000這樣的整數，正常交易很少有剛好整數的，可以刷成9950或10150等等；不要刷連數就是順子，比如456或789等等；不要刷相同數，比如999或666等等，避免引起監控！

3、不要刷有小數點的交易，比如3000.12，20000.5等等，容易造成銀行清算不便，主要是還款不方便。

4、不要只刷信用卡，可以按照比例，比如刷四次信用卡，刷一次借記卡，其中借記卡至少要刷100以上，可以綁定線上交易，包括微信支付、支付寶等等。

5、短時間內不要在同一臺POS機上連續刷一張卡，容易引起銀行風控，以自己備幾臺機器換著刷，或者是偶爾到線下不同的門店刷卡。

POS機小知識

1.什么是限額?

POS機限額常見與對私賬戶結算的商戶，一般指單筆交易限額，還有信用卡單卡交易限額，另外有每日到賬限額等。

2.什么是跳碼?

一般情況指刷卡消費的商戶類型和簽購單上的消費類型不同，明明刷卡消費在酒店餐飲，簽購單上卻顯示公益類型，實際上這是收單方以獲取更高的手續費差價利潤的常用手段。而且信用卡經常跳碼，還容易造成封卡降額。

3.什么叫：做本地商戶落地?

指個人申請POS機用來刷自己的信用卡，發卡行后臺會顯示該卡總在同一商戶消費，會被風控系統監測到。

為了避免這一情況發生，收單方在系統設置，每筆交易都可以自動跳轉不同的商戶，而是還是本地商戶。如果不落地，全國隨便跳商戶，很明顯是異常消費，影響信用卡正常使用。

4.商戶的名稱可以隨便取嗎?

不能。按照銀聯規定的交易報文關于(商戶名稱中文填寫指南)要求，商戶名稱由行政區劃、字號、行業、組織形式依次組成。

5.什么叫一機一碼?

正規辦理的機器即為一機一碼，根據商戶信息，由銀聯授權并可查的商戶MCC碼綁定在一臺機器上，保障商戶資金安全。

6.為什么POS機沒有查詢余額功能?

為了防止套現行為，或是惡意測試密碼行為，所以關閉余額查詢功能。

7.什么是切機?

將POS機原有的銀行卡收單提供方更換為新的銀行卡收單提供方

pos機科學刷卡屬于“非法從事資金支付結算業務”

關于pos機自己刷卡的定性，根據高人民法院《〈關于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解釋〉的理解與適用》的觀點：刑法修正案（七）已將非法從事資金結算業務規定為非法經營罪的行為方式之一，因此對于實踐中利用POS機自己刷卡，可以適用刑法第225條規定處理。

pos科學刷卡行為，是否屬于資金支付結算業務呢？有觀點認為，科學刷卡業務中，pos機方為他人還款，并沒有向持卡人支付，而是將透支款項打入持卡人信用卡賬戶，由發卡行進行確認劃撥，pos機方與持卡人之間、持卡人與發卡行之間資金的代收代付或劃撥從始至終都是銀行，pos機方之后取回代墊資金，雖是同等數額，但是性質卻發生變化，屬于銀行對持卡人新的消費信貸，從新開始計算還款期。 總體來看，pos機方雖是連接pos機持卡人與發卡行之間的中間方，但是pos機方是以資金為經營對象、利用貸款時間差，以錢生錢，本質上屬于放貸行為，而不屬于資金支付結算業務。

筆者認為，pos機科學刷卡行為（只收回墊資款和收取手續費），POS機主主觀上具有非法牟利的目的（收取了手續費），雖然套出的資金也是機主本人的，不是銀行的“消費信貸額度”，甚至POS機主的行為不僅沒有損害銀行的利益，而且對銀行的資金還起到了一定的保障作用。但是科學刷卡行為仍然屬于“使用受理終端或者網絡支付接口等方法，以虛構交易、虛開價格、交易退款等非法方式向指定付款方支付貨自己刷卡資金”的行為，本質上仍然屬于“非法從事資金支付結算業務”。

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