如何防范pos機(jī)
1、如何防范pos機(jī)交不打票的風(fēng)險(xiǎn)
商戶經(jīng)常遇到POS機(jī)刷卡后POS機(jī)沒(méi)有打印出來(lái)小票,但是持卡人手機(jī)卻收到了銀行扣款提示短信。遇到這種情況時(shí)請(qǐng)商戶和客戶都不要疑惑慌張,應(yīng)該在第一時(shí)間內(nèi)隨便用一張銀聯(lián)卡。1.在POS機(jī)上做一筆查詢或者消費(fèi)交易(任意金額0,POS機(jī)會(huì)提示你“自動(dòng)沖正成功”,同時(shí)持卡人也會(huì)再收到一條扣款已經(jīng)退回到賬的銀行提示短信。
2.讓商戶立即結(jié)算,消費(fèi)者的錢(qián)會(huì)馬上回到他的卡中
3.用剛才使用的未出小票的銀行卡再刷一筆小額的金額,剛才未返款的錢(qián)會(huì)立馬返回到持卡人手里。
出現(xiàn)這種狀況的多發(fā)生在電話POS機(jī),原因就是電話線路傳送數(shù)據(jù)不穩(wěn)定,若經(jīng)常出現(xiàn)這種狀況,建議商戶報(bào)修電話公司請(qǐng)檢查線。 保持網(wǎng)絡(luò)暢通
2、如何防止pos機(jī)被封
防止POS機(jī)被封,應(yīng)該注意以下的這些細(xì)節(jié):1、 刷卡無(wú)限額,安全起見(jiàn),單筆交易控制在100000以內(nèi),單天交易控制在200000以內(nèi)(200000以上容易被銀聯(lián)監(jiān)管);
2、 刷一萬(wàn)以上的交易,不要刷整數(shù),例如刷10000的話,可以刷成9950或10150(正常交易很少有剛好整數(shù));
3、 不要刷有角分的交易,例如刷5000.12,10000.5(清算不便);
4、 不要只刷信用卡,偶爾也要刷借記卡,信用卡和借記卡的比例在4比1,借記卡的刷卡額度100以上(相信這點(diǎn)手續(xù)費(fèi)你出得起);
5、 同一張信用卡不要在同在一臺(tái)機(jī)器上連續(xù)刷卡超過(guò)3個(gè)月,滿3個(gè)月暫停,過(guò)兩個(gè)月再回來(lái)刷;
6、 同一張信用卡一天內(nèi)不要在同一臺(tái)機(jī)器上刷超過(guò)2次,兩次之間需要間隔5分鐘,同一張卡信用卡一周內(nèi)不要在同一臺(tái)機(jī)器上刷超過(guò)4次;
7、 給客戶刷卡時(shí)一定要驗(yàn)證身份證是否持卡人,核對(duì)小票卡號(hào),代刷的情況下需要簽上代刷人的身份,驗(yàn)證身份證并復(fù)印,使用盜卡或者復(fù)制卡,后果非常嚴(yán)重;
8、 不要把刷卡小票傳上網(wǎng),小票保留,定期掃描留底,以備不時(shí)之需,檢查調(diào)單(低調(diào)是福);
10、 信用卡額度超過(guò)100000,每次刷卡控制在60%以內(nèi),不要在同一天在同一部機(jī)器上刷完,分幾天或分機(jī)器刷;
11、 每天刷卡時(shí)間和交易量保持均勻,不要集中在某個(gè)時(shí)間段,不要試卡(試卡數(shù)據(jù)后臺(tái)都是有記錄的);
12、 營(yíng)業(yè)時(shí)間在上午9點(diǎn)到下午6點(diǎn),其余時(shí)間請(qǐng)不要刷卡(非營(yíng)業(yè)時(shí)間是危險(xiǎn)期);
13、 機(jī)器必須本人辦理,不能未經(jīng)他人同意冒用他人證件辦理,在使用過(guò)程中請(qǐng)積極配合公司調(diào)單檢查;
3、信用卡刷卡風(fēng)險(xiǎn)有哪些?如何防范
如今,信用卡的使用已經(jīng)越來(lái)越普遍,但是信用卡刷卡風(fēng)險(xiǎn)一直存在,作為信用卡的使用者,你知道信用卡刷卡有哪些風(fēng)險(xiǎn)嗎?你知道如何防范這些風(fēng)險(xiǎn)嗎?如何趨利避害,就是我們所要學(xué)習(xí)的。幾招教你識(shí)破大額信用卡代辦騙局
信用卡刷卡的風(fēng)險(xiǎn)與防范措施
1、個(gè)人信息泄露的盜刷風(fēng)險(xiǎn)。信用卡里面有可用的額度,如果你的卡被別人盜刷了,要獲得銀行賠償是很難的,需要你舉證,并且你的卡種在銀行失卡保障服務(wù)范圍之內(nèi)才可以獲賠。為了避免卡被克隆,盡量不要到一些不規(guī)范的商戶去刷卡,盡量不要讓這個(gè)卡片離開(kāi)自己的視線。
2、密碼設(shè)置簡(jiǎn)單,信用卡遭盜刷風(fēng)險(xiǎn)。類似六位重復(fù)的簡(jiǎn)單密碼,根本不足以保障信用卡持有人的資金安全。市民應(yīng)該注意用卡安全,密碼不要太簡(jiǎn)單,刷卡消費(fèi)時(shí)一定要防止卡片磁條信息被不法分子竊取后制造成假卡。
3、不良信用紀(jì)錄易留“污點(diǎn)”,存在降額風(fēng)險(xiǎn)。如果銀行認(rèn)定你有套現(xiàn)嫌疑(統(tǒng)一POS機(jī)連續(xù)刷卡),或者存在用卡情況異常,或者逾期不還,銀行都會(huì)降低你的額度。在個(gè)人信息中有類似惡意套現(xiàn)、提供信息不真實(shí)等記錄時(shí),對(duì)信用記錄傷害更大。
4、信用卡未激活,年費(fèi)照收不誤。持卡人激活前,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不得扣收任何費(fèi)用。然而實(shí)際上,由于信用卡成本過(guò)高,導(dǎo)致部分銀行仍對(duì)未激活的信用卡收取年費(fèi)。,建行、交行的信用卡不激活的話可以免除首年年費(fèi),但次年年費(fèi)照收(怎么刷信用卡讓銀行減免年費(fèi)?)。
5、分期付款藏高息陷阱,分期有風(fēng)險(xiǎn)(信用卡分期還款有何陷阱?)。如果持卡人并非手頭緊張,最好不要申請(qǐng)分期付款,如果對(duì)于未來(lái)何時(shí)能獲得還款資金并沒(méi)有把握,但時(shí)間可能不會(huì)很長(zhǎng),可以選擇支付最低還款額,當(dāng)手頭寬裕的時(shí)候一次性還清;如果未來(lái)收入穩(wěn)定且暫時(shí)無(wú)法全額還款,那么可以根據(jù)每月的還款能力確定分期付款期限,一般期限越短,預(yù)期年化利率越低。
6、信用卡非法套現(xiàn)等停卡風(fēng)險(xiǎn)。停卡是降額的升級(jí),要嘛是銀行擔(dān)心你的用卡安全暫時(shí)停卡,要嘛是因?yàn)槟阈庞每ㄇ房钐啾煌?ā_`規(guī)套現(xiàn)或許解決了持卡人一時(shí)的現(xiàn)金需求,但惡意拖欠還將影響到個(gè)人信用記錄。
7、起訴風(fēng)險(xiǎn)。你的逾期金額和時(shí)間一旦超出銀行可承受的范圍,銀行就會(huì)向法院起訴,強(qiáng)制你還款。一旦被起訴,就被認(rèn)定是違法行為,除了還款之外也會(huì)留下不良記錄(逾期不還款的影響)。
8、黑中介代辦信用卡風(fēng)險(xiǎn)。市面上許多代辦大額信用卡的中介機(jī)構(gòu)都是騙人的,不可輕易相信。所謂的信用卡代辦就是為了套取個(gè)人資料。信用卡一旦辦下來(lái),他們就開(kāi)始非法套現(xiàn)或瘋狂透支。(大額信用卡辦理陷阱千元卡可貸款10萬(wàn)?)
9、部分欠款逾期將全額扣息風(fēng)險(xiǎn)。設(shè)定自助最低還款后,一旦資金寬裕,別忘記自行到atm機(jī)或銀行網(wǎng)點(diǎn)償還其余欠款,減少罰息損失。
為您總結(jié):信用卡的風(fēng)險(xiǎn)一方面是安全問(wèn)題,需要用卡者在平時(shí)保護(hù)好個(gè)人信息,特備是后三碼,避免被盜刷;信用卡的另一層風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源于逾期和套現(xiàn),這些都是銀行反感的行為,所以最好不要逾期或者亂套現(xiàn)。
4、怎樣防范銀行卡被pos機(jī)盜刷?
可以這樣做:
第一、遇到這種情況,需要第一時(shí)間掛失卡片,并且同時(shí)報(bào)警,掛失是為了避免財(cái)產(chǎn)進(jìn)一步損失,報(bào)警是留下證據(jù)證明這張卡片此時(shí)在自己身邊,而盜刷行為卻在千里之外,只有證明到這些基礎(chǔ)事實(shí),才有下一步找相關(guān)人員或機(jī)構(gòu)索賠的問(wèn)題哦。
第二、盜刷銀行卡的行為是可以向銀行索賠的,前提就是要證明這是盜刷行為。銀行應(yīng)建立持卡人安全保障機(jī)制,保障持卡人的財(cái)產(chǎn)安全,但是因?yàn)殂y行管理系統(tǒng)存在安全漏洞和隱患,導(dǎo)致持卡人銀行卡被“跨國(guó)”盜刷,若持卡人不存在過(guò)錯(cuò),那么銀行將承擔(dān)全部賠償責(zé)任。
對(duì)于防止銀行卡被POS機(jī)盜刷:
可以將銀行卡的小額雙免支付功能關(guān)閉,小額雙免支付是默認(rèn)打開(kāi)的,每一筆可以最多可以刷1000元。
如果是擔(dān)心自己的資金被盜刷,用戶可以申請(qǐng)關(guān)閉這項(xiàng)功能。只要是關(guān)閉了這項(xiàng)功能,在POS機(jī)上消費(fèi)就需要輸入密碼和本人簽名才能進(jìn)行,資金的安全性會(huì)大大增加。
5、銀行為客戶開(kāi)pos機(jī)要防范哪些金融風(fēng)險(xiǎn)
一、POS機(jī)業(yè)務(wù)對(duì)銀行的風(fēng)險(xiǎn)目前,很多POS機(jī)都有暴露銀行卡信息,例如,我們?cè)谝恍┥虉?chǎng)、酒店消費(fèi)后,POS機(jī)都會(huì)打印出一式兩份的簽購(gòu)單。簽購(gòu)單上都會(huì)有所刷銀行卡的銀行名稱和完整的16位卡號(hào)數(shù)字,其中風(fēng)險(xiǎn)太大。據(jù)了解,目前國(guó)內(nèi)大多數(shù)航空公司和訂票網(wǎng)站均提供信用卡支付服務(wù),持卡人預(yù)訂機(jī)票時(shí),不需要輸入密碼,也不需要實(shí)物卡,只需提供卡號(hào)、有效期、驗(yàn)證碼等信息,就可成功支付。如果發(fā)生銀行卡信息泄露導(dǎo)致客戶資金損失,往往就會(huì)導(dǎo)致訴訟,在這類的訴訟中,銀行往往處于不利地位,將可能要承擔(dān)賠償客戶資金損失的責(zé)任。
同時(shí)部分基層行在對(duì)于收單機(jī)構(gòu)的審核不嚴(yán),存在信用卡套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)。這是信用卡及pos機(jī)使用過(guò)程中存在的最大風(fēng)險(xiǎn),一但持卡人無(wú)法償還套現(xiàn)有金額,將導(dǎo)致信用卡不良貸款,各銀行帶來(lái)?yè)p失。同時(shí),一旦查實(shí)銀行審核不嚴(yán)的責(zé)任,將要承擔(dān)相關(guān)的責(zé)任。
二、POS機(jī)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防范
1.銀聯(lián)應(yīng)屏蔽銀行卡賬戶部分信息,并大力推動(dòng)POS機(jī)的升級(jí)更換工作,將進(jìn)一步建立和健全銀聯(lián)特約商戶的監(jiān)控、檔案等管理制度,嚴(yán)把特約商戶準(zhǔn)入門(mén)檻。同時(shí),加大監(jiān)管力度,督促商戶將簽購(gòu)單等存有賬號(hào)信息的介質(zhì),保存在安全位置,防止泄漏給第三方。
2.收單機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)特約商戶資質(zhì)的審核,實(shí)行商戶實(shí)名制,防止拓展不合規(guī)商戶。收單機(jī)構(gòu)拓展新特約商戶時(shí),應(yīng)對(duì)特約商戶進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查,認(rèn)真核實(shí)特約商戶資料,商戶資料至少應(yīng)包括營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證或相關(guān)納稅證明、法定代表人身份證件。收單機(jī)構(gòu)不得將個(gè)人銀行結(jié)算賬戶設(shè)置為特約商戶的單位結(jié)算。
3.賬戶收單機(jī)構(gòu)應(yīng)建立日常監(jiān)控機(jī)制。根椐特約商戶的經(jīng)營(yíng)性質(zhì)及經(jīng)營(yíng)規(guī)模而限制特約商戶每天信用卡刷卡限額。對(duì)商戶的交易量突增、頻繁出現(xiàn)大額、整數(shù)交易等可疑、異常現(xiàn)象,收單機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)監(jiān)控和調(diào)查處理,對(duì)于確認(rèn)為套現(xiàn)等欺詐情況的商戶,收單機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)終止其交易。
4.收單機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格按照相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)范設(shè)置商戶編碼、商戶名稱、商戶服務(wù)類別碼、商戶地址等關(guān)鍵信息,為發(fā)卡銀行對(duì)交易風(fēng)險(xiǎn)度的判斷和對(duì)交易的正常授權(quán)提供準(zhǔn)確信息。
5.Pos機(jī)為什么存在巨大信用卡套現(xiàn),主要是因近幾年各大商來(lái)銀行為了占領(lǐng)信用卡這塊市場(chǎng),批量發(fā)行信用卡,信用卡泛濫成災(zāi),有些人一個(gè)人手上可能持有信用高達(dá)十幾張,作為各商業(yè)銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)該控制信用卡的發(fā)卡規(guī)模,比如控制每個(gè)人最高持有信用卡的數(shù)量。 主要還是套現(xiàn)

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