1、個(gè)體工商戶如何申請貸款?

個(gè)體工商戶貸款是銀行為滿足個(gè)體工商戶經(jīng)營融資需求而設(shè)計(jì)推出的個(gè)人信用貸款與抵押貸款服務(wù)，面向的借款人群主要為餐飲店，服裝店，家電店，飾品店，建材店等等小店鋪的借款人。
個(gè)體工商戶個(gè)人信用貸款
      一、個(gè)體戶申請個(gè)人信貸的基本條件(需要全部滿足)
      1.年齡要求21-60周歲，個(gè)別機(jī)構(gòu)可以放寬到18歲以上，具有完全民事行為能力的大陸境內(nèi)自然人
      2.征信良好，負(fù)債較低，查詢次數(shù)逾期次數(shù)少，如果有不良信息信用記錄，或者是無信用記錄，都有可能被拒。
      3.注冊經(jīng)營地址要求是貸款當(dāng)?shù)兀谏虾Ｉ暾堎J款，注冊經(jīng)營地必須為上海。
      4.經(jīng)營時(shí)間，經(jīng)營時(shí)間不得低于1年，具有一定流水(不同的貸款機(jī)構(gòu)對流水要求不同)，對于沒有營業(yè)執(zhí)照的個(gè)體工商戶，要求實(shí)際經(jīng)營場地可以下戶考察，同時(shí)部分金融機(jī)構(gòu)對于沒執(zhí)照的個(gè)體工商戶不讓準(zhǔn)入
      5.具備償還貸款的能力與意愿
      6.具有真實(shí)合規(guī)的貸款用途與憑證
      7.符合銀行的其他準(zhǔn)準(zhǔn)入條件
      二、個(gè)體工商戶信用貸款準(zhǔn)入專案(滿足一個(gè)就可以準(zhǔn)入)
      1、流水準(zhǔn)入:流水符合申請金融機(jī)構(gòu)要求，利潤能覆蓋還款，一般流水最近一年結(jié)息要求在28元以上
      2、全國按揭房月供準(zhǔn)入:月供還滿半年以上，月供在2000以上
      3、人壽保單準(zhǔn)入:個(gè)體工商戶人壽保單滿兩年三次，保單年交費(fèi)在2400以上，投保人為本人
      4、房產(chǎn)價(jià)值準(zhǔn)入:在本地有清房，房產(chǎn)具有一定交易價(jià)值，持有一定時(shí)長，產(chǎn)證產(chǎn)權(quán)人不超過三個(gè)。
      5、車主準(zhǔn)入:個(gè)體工商戶名下有車，能提供行駛證，車為本人的車，價(jià)值在8萬以上的車輛
      6、pos機(jī)流水準(zhǔn)入:各銀行主要依據(jù)小微企業(yè)POS機(jī)刷卡交易的流水，來測算其經(jīng)營規(guī)模，再根據(jù)交易流水來給予個(gè)體工商戶貸款
      7、煙商經(jīng)營許可準(zhǔn)入:做煙草經(jīng)營的個(gè)體工商戶擁有煙草專賣許可證的可以申請信用貸款
      三、個(gè)體工商戶申請信用貸款的建議:
      1.愛護(hù)征信，珍惜羽毛，由于這些年互聯(lián)網(wǎng)金融興起，很多個(gè)體戶喜歡自己在網(wǎng)上點(diǎn)網(wǎng)貸，導(dǎo)致征信查詢很多，小貸，對于這類客戶建議不要申請網(wǎng)貸，有資金需求建議尋找專業(yè)人士申請。同時(shí)對于平時(shí)用信用卡或者有貸款的個(gè)體戶，要及時(shí)還款。
      2.申請貸款時(shí)盡量提供齊全完整的購銷合同，場地租賃合同，水電費(fèi)單據(jù)，銀行流水以及采購發(fā)票收據(jù)等等，以證明自己的真實(shí)經(jīng)營。
      3.資產(chǎn)證明，大部分銀行其實(shí)不太喜歡做完全沒有資產(chǎn)的個(gè)體戶，所以個(gè)體戶申請信貸不是那么容易的，對于有資產(chǎn)的個(gè)體戶，建議你盡量去提供齊全的資產(chǎn)證明，比如房產(chǎn)證、存款證明等等
      4.家屬知道情況，大部分銀行給個(gè)體工商戶放貸，往往希望個(gè)體戶配偶能知曉貸款，以保證貸款用途的真實(shí)性與合理性，如果個(gè)體戶法人能讓配偶知道貸款的話，盡量讓配偶知曉貸款。
個(gè)體戶個(gè)人經(jīng)營性抵押貸款
一、什么是經(jīng)營性抵押貸款?
      個(gè)人經(jīng)營性抵押貸款:以個(gè)體戶、法人、股東或者第三方的房產(chǎn)抵押(住宅、商鋪、寫字樓等)，作為抵押物向銀行申請貸款。用途一般作為企業(yè)、個(gè)體工商戶上下游經(jīng)營購貨的流動(dòng)資金，一般貸款計(jì)入個(gè)人名下。
      貸款期限:1年~20年(有個(gè)別銀行可以做30年等本還款，但授信20年)
      貸款額度:商品房最高房產(chǎn)的評估價(jià)70%，商鋪、寫字樓、別墅等最高60%，一般銀行控制在1000萬以內(nèi)，少數(shù)銀行最高可以申請3000萬及以上。
      貸款年利率:2020最新政策，由于疫情貼息，一年期先息后本能申請到3.3%，五年期先息后本最低3.85%，當(dāng)然大多數(shù)常見銀行的等本還款的一般年利率在4%~6%。
二、上海地區(qū)優(yōu)勢產(chǎn)品分析:
      產(chǎn)品一:20年等額本息，授信20年，可以操作暗股，接受實(shí)際控制人，年利率4.1%~5.4%
      產(chǎn)品二:20年等額本息，授信五年，年利率3.85%，企業(yè)一年以上
      產(chǎn)品三:10年先息后本，中途不歸本，年利率4.3%，可以辦理二抵，企業(yè)要經(jīng)營的好
      產(chǎn)品四:10年先息后本，年利率3.85%，三年歸一次本，授信10年，企業(yè)一年以上
      產(chǎn)品五:一年先息后本，年利率3.3%，企業(yè)一年以上
      一般來說經(jīng)營性抵押貸款都需要營業(yè)執(zhí)照的，對于沒有營業(yè)執(zhí)照的個(gè)體戶，如果還想操作經(jīng)營性抵押貸款，建議操作暗股實(shí)際控制人的方式去辦理。

2、pos機(jī)卡的流水會影響房貸嗎

目前只要你的銀行卡流水正常，即使是綁定pos機(jī)的銀行卡，流水也是不會影響你房貸申請審批的

3、pos機(jī)刷卡算不算銀行流水

算銀行流水。

《銀行卡管理辦法》對其有相應(yīng)的規(guī)定：

第三十九條發(fā)卡銀行依據(jù)密碼等電子信息為持卡人辦理的存取款、轉(zhuǎn)帳結(jié)算等各類交易所產(chǎn)生的電子信息計(jì)錄，均為該項(xiàng)交易的有效憑據(jù)。

發(fā)卡銀行可憑交易明細(xì)計(jì)錄或清單作為記帳憑證。銀行卡通過聯(lián)網(wǎng)的各類交易的原始單據(jù)至少保留二年備查。

擴(kuò)展資料： 

《銀行卡管理辦法》相關(guān)法條： 

第七十八條收單銀行應(yīng)當(dāng)確保特約商戶按照聯(lián)網(wǎng)通用原則受理信用卡，不得出現(xiàn)商戶拒絕受理符合聯(lián)網(wǎng)通用管理要求的信用卡、或因持卡人使用信用卡而向持卡人收取附加費(fèi)用等行為。

銀行應(yīng)努力提升信用卡服務(wù)質(zhì)量,為持卡人提供人性化的用卡服務(wù)，倡導(dǎo)各信用卡發(fā)卡行建立信用卡還款“容差服務(wù)和容時(shí)服務(wù)”或?qū)J記卡透支額在免息還款期內(nèi)已還款部分給予利息減免優(yōu)惠。

第七十九條 為持卡人提供“容時(shí)服務(wù)”,應(yīng)為持卡人提供一定期限的還款寬限期服務(wù),還款寬限期自到期還款日起至少3天;持卡人在還款寬限期內(nèi)還款時(shí),應(yīng)當(dāng)視同持卡人按時(shí)還款。

參考資料來源：百度百科-《銀行卡管理辦法》

4、招行個(gè)體戶POS流水貸款申請資料是什么

　　您好，招行POS商戶貸款借款人或借款企業(yè)實(shí)際控制人還須符合的條件：
　　1．借款人或借款企業(yè)實(shí)際控制人征信記錄三級（含）以上，采用信用方式的，借款人或借款企業(yè)實(shí)際控制人征信記錄二級（含）以上。
　　2．借款人或借款企業(yè)實(shí)際控制人家庭須在經(jīng)辦機(jī)構(gòu)所在地有自有產(chǎn)權(quán)房產(chǎn)。
　　3．借款人經(jīng)營實(shí)體或借款企業(yè)為POS集中收銀商場或?qū)I(yè)市場內(nèi)經(jīng)營商戶的，借款人或借款企業(yè)實(shí)際控制人還須在所在商場或?qū)I(yè)市場內(nèi)連續(xù)經(jīng)營2年以上（含）。
　　借款人經(jīng)營實(shí)體或借款企業(yè)須符合的條件：
　　1．借款人經(jīng)營實(shí)體或借款企業(yè)為可受理銀行卡刷卡業(yè)務(wù)的POS收單特約商戶或?yàn)镻OS集中收銀商場或?qū)I(yè)市場內(nèi)經(jīng)營商戶。

　　2．借款人或借款企業(yè)申請貸款時(shí)，借款人經(jīng)營實(shí)體或借款企業(yè)最近3個(gè)月月均POS收款金額（不限于我行賬戶）不低于10萬元。
　　3．借款人或借款企業(yè)申請貸款時(shí)，提供借款人經(jīng)營實(shí)體或借款企業(yè)至少近3個(gè)月的POS收款交易流水記錄（不限于我行賬戶），且交易流水連續(xù)，每月沒有間斷。借款人經(jīng)營實(shí)體或借款企業(yè)為POS集中收銀商場或?qū)I(yè)市場內(nèi)經(jīng)營商戶的，可提供商場或?qū)I(yè)市場出具且蓋章確認(rèn)的商戶至少近3個(gè)月的收款交易流水記錄。
　　若您仍有疑問和意見，歡迎登錄在線客服https://forum.cmbchina.com/cmu/icslogin.aspx?from=B&logincmu=0進(jìn)行咨詢，我們將竭誠為您服務(wù)！感謝您對招商銀行的關(guān)注與支持！

身份證明：身份證、戶口簿 ；

婚姻證明：結(jié)婚證或離婚證、單身具結(jié)書、未婚聲明 ；

當(dāng)?shù)鼐幼∽C明：近3個(gè)月固定電話或水、電、費(fèi)繳費(fèi)單據(jù) ；

經(jīng)營資格證明：營業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、公司章程及驗(yàn)資報(bào)告、企業(yè)工商登記信息查詢單、開戶許可證、貸款卡（個(gè)體工商戶：營業(yè)執(zhí)照）及財(cái)務(wù)報(bào)表（可選） ；

經(jīng)營狀況證明：銷售業(yè)務(wù)合同或近三個(gè)月銀行對賬單或流水、現(xiàn)場照片 ；

財(cái)力證明：家庭及企業(yè)金融資產(chǎn)、非金融資產(chǎn)證明及收入證明等 ；

用途證明：購銷合同、租賃協(xié)議、合作協(xié)議或增值稅發(fā)票等。

招行個(gè)體戶POS流水貸款申請資料是 1、身份證明：身份證、戶口簿 ；2、婚姻證明：結(jié)婚證或離婚證、單身具結(jié)書、未婚聲明 ； 3、當(dāng)?shù)鼐幼∽C明：近3個(gè)月固定電話或水、電、費(fèi)繳費(fèi)單據(jù) ； 4、經(jīng)營資格證明：營業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、公司章程及驗(yàn)資報(bào)告、企業(yè)工商登記信息查詢單、開戶許可證、貸款卡（個(gè)體工商戶：營業(yè)執(zhí)照）及財(cái)務(wù)報(bào)表（可選） ； 5、經(jīng)營狀況證明：銷售業(yè)務(wù)合同或近三個(gè)月銀行對賬單或流水、現(xiàn)場照片 ； 6、財(cái)力證明：家庭及企業(yè)金融資產(chǎn)、非金融資產(chǎn)證明及收入證明等 ； 7、用途證明：購銷合同、租賃協(xié)議、合作協(xié)議或增值稅發(fā)票等。

5、銀行流水都是pos機(jī)刷卡可以申請上汽金融貸款嗎

可以的，打出來的銀行的流水是看不出是POS機(jī)的。

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