1、如何防止銀行卡被風控

銀行卡風控實際上就是銀行對銀行卡進行了風險控制，銀行卡一般通過風控管理系統(tǒng)來保障用戶的賬戶安全，避免財務(wù)意外損失，是一種風險監(jiān)控手段，如果銀行風控系統(tǒng)自動捕捉到銀行卡的異常情況，會將賬戶進行凍結(jié)，銀行賬戶被風控，同家銀行的銀行卡、信用卡也會受到影響。

拓展資料

使用銀行卡注意事項
1、輸入密碼時注意用手遮擋，如果發(fā)現(xiàn)ATM機的密碼防護罩和入卡防護槽有異常情況，為了安全起見，不要使用，同時立即告知銀行；
2、為防范假ATM機的情況，客戶應(yīng)盡量選擇有顯著標識的自助銀行，在銀行的錄像監(jiān)控下使用ATM機；
3、最好將銀行卡和身份證分開存放，不要將銀行卡轉(zhuǎn)借他人，不要隨意泄露銀行卡卡號及密碼；
4、刷卡消費時，不要讓銀行卡離開視線范圍，留意收銀員的刷卡次數(shù)，拿到簽購單及卡片時，核對簽購單上的金額是否正確，是否為本人的卡片；
5、開通手機短信服務(wù)，隨時掌握賬戶變動情況，一旦發(fā)現(xiàn)異常交易，馬上致電銀行進行掛失；
6、如果懷疑資金被盜，應(yīng)立即撥打銀行客服電話，并對銀行卡賬戶及時進行掛失。
7、銀行卡不要和手機、電視、音響、微波爐等磁場強的電器放在一起，最好放的遠一些。多張銀行卡、存折也不要放在一起。
8、卡與卡之間盡量用紙片隔開，起到間隔作用。
9、可使用專門的銀行卡卡套或防磁卡包。
同一銀行開卡不能超4張
2015年12月，銀監(jiān)會下發(fā)《關(guān)于銀行業(yè)打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)工作事項的通知》（以下簡稱《通知》），《通知》規(guī)定，自2016年1月1日起，同一客戶在同一機構(gòu)開立借記卡原則上不得超過4張（不含社保類卡）。同時，《通知》還規(guī)定“同一代理人在同一商業(yè)銀行代理開卡原則上不得超過3張。代理開立的借記卡，需代理人持本人有效身份證件在柜面辦理卡片啟用后方可使用。”
《通知》還要求，針對已經(jīng)擁有超過4張借記卡的客戶，銀行要主動與客戶聯(lián)系核查，發(fā)現(xiàn)非本人意愿辦理的，應(yīng)中止服務(wù)。

2、信用卡怎么刷不會被風控

　　1、正常營業(yè)時間刷卡：除了24小時便利店、酒店、娛樂城等，大多商戶正常營業(yè)時間都是早上8點到晚上10點，如果你經(jīng)常半夜刷卡，并且刷的都是正常時間都沒有營業(yè)的商戶，銀行很容易檢測到你是在違規(guī)用卡，尤其是刷卡金額大，次數(shù)頻繁，越容易被風控。

　　2、多元化消費很重要：長期在同一家商戶，或者是經(jīng)常在同一臺POS機消費，賬單目錄太單一，同樣會被銀行認為有不安全用卡的嫌疑而風控。所以正確的刷卡姿勢應(yīng)該是在不同類型的商戶消費，最好是覆蓋衣食住行等領(lǐng)域，并且消費金額要和商戶類型相匹配，比如去早餐店刷卡幾十塊，飯店刷卡幾十~幾百等等。

　　3、多參加銀行活動：很多銀行都和不少商戶合作推出一些優(yōu)惠活動，比如交行招牌活動最紅星期五，廣發(fā)分享日等等，持卡人在這些商戶刷卡消費可以讓銀行獲利，自己也能累計積分，可謂是雙贏。

　　4、消費方式要豐富：除了線下刷卡外，還要線上消費相結(jié)合，此外刷卡也不要只刷POS機，比如還有不少商家可以二維碼收款的，支持支付寶、微信掃碼支付的。

3、POS機大忌:多家銀行儲蓄卡被封,如何避免觸發(fā)風控?

每一家銀行的都有自己的風控體系，信用卡有，儲蓄卡也有。

招商銀行可以說是風控系統(tǒng)相當健全，對儲蓄卡的反洗錢風控體系也是特別嚴格。

根據(jù)持卡人反映，招商銀行、工商銀行、建設(shè)銀行、興業(yè)銀行、等多家銀行持卡人的借記卡都忽然被凍結(jié)封卡，根據(jù)分析被凍結(jié)的原因是因為觸發(fā)央行反洗錢系統(tǒng)的嚴格監(jiān)管！

究竟哪些行為能夠觸發(fā)監(jiān)管？

監(jiān)管機構(gòu)是如何進行風險排查的？

中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會給出了答案：

此前，為推動行業(yè)反洗錢工作經(jīng)驗交流，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會面向銀行、保險、消費金融、第三方支付、金融科技等領(lǐng)域的會員單位征集反洗錢實踐案例。

據(jù)中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會，針對各類可疑交易，銀行會定期提取各類交易的統(tǒng)計數(shù)據(jù)，重點是銀行卡接受第三方支付轉(zhuǎn)入的交易，銀行卡POS交易，銀行分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出交易以及夜間交易，一旦排查發(fā)現(xiàn)符合明顯可疑交易特征的客戶，立即中止業(yè)務(wù)。

1、鑒于單筆資金巨大，資金快進快出，不留余額，連續(xù)多日發(fā)生類似交易，交易金額與其身份情況不匹配，資金過渡性質(zhì)十分明顯，經(jīng)分期研判，認定為通過POS的過渡性可疑交易，疑似非法資金。

2、資金到賬方式為實時到賬，到賬后立即一筆刷卡轉(zhuǎn)走

3、交易呈現(xiàn)分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出特點，流水中大部分為第三方支付渠道直接轉(zhuǎn)入銀行卡的交易

因此，一定要避免入坑，不要大進大出，不僅信用卡要避免，儲蓄卡也要注意類似問題，要在正常的時間使用，避免連續(xù)刷卡導致連續(xù)進賬；定期交易量滿一百萬更換結(jié)算卡，將風險降低最小。

4、如何避免信用卡被風控

　　1、注意刷卡額度：多次刷卡是提信用卡額度的方法，銀行也喜歡這樣的用戶，但不要每個月都將信用卡額度刷爆，這會讓銀行起疑心的，相信大部分信用卡持有者不會每月都這樣做。每月額度盡量控制在70%左右較好。因此注意刷卡額度方面也能避免信用卡被風控。

　　2、注意刷卡時間和地點：刷卡的時間最好選擇在早上9點到晚上8點之間，這是商家正常營業(yè)的一個時間點。手刷POS機里的商戶賬戶最好能落在本市或本省內(nèi)的。

　　3、盡量在大型超市刷卡：在大型超市刷卡是為了讓銀行相信你是在正常使用信用卡，在大額消費后大家可以進行幾次小額消費，特別是剛拿到卡的客戶，先去大型超市進行幾筆小額交易比較好，以此證明是正常用卡。并非另做他用。

　　4、逾期或長期欠款：經(jīng)常逾期還款，銀行會認為持卡人不具備按時還款的能力，則降低其授信額度。長期欠款不還，為了防止持卡人繼續(xù)拖欠更多的錢，銀行會降低其額度，甚至凍結(jié)信用卡。

　　5、單筆金額不規(guī)范：幾萬整的消費，太可疑，整數(shù)消費多了，肯定就會被風控，還有很大的數(shù)額后面跟小數(shù)點，金額重復(fù)，每次交易都是這個數(shù)8451元，有規(guī)律就離風控不遠了。

5、如何避免信用卡被風控

害怕信用卡被風控應(yīng)該怎樣用？
每月刷卡最好70%~80%，這樣既能體現(xiàn)持卡人的消費能力，又不會讓銀行擔心無力償還。因此，如果限額是一萬，最好每月刷一次這個大額度。如限額過高，可多刷幾次，但總要留出20%左右，太少易受風控。最好的辦法就是不刷整數(shù)，不在同一pos機中。一般的購物消費是沒問題的。刷卡時間點也最好工作時間。付清欠款后要及時全額還款。別讓銀行系統(tǒng)判斷是套現(xiàn)，現(xiàn)在的風控還是更嚴。

雖然各銀行的風控制度不同，但也有一些銀行需要特別注意，如交通、中信、平安、廣發(fā)等。內(nèi)控主要還是怕降額，但降額也不止是由于刷卡額度的原因，還有POS機、商戶、還款方式、刷卡金額、刷卡時間、空卡、欠費等多方面因素。

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