1、套碼人行罰多少

銀聯卡新規規定pos機套碼交易將被罰，南方財富網小編為您介紹。
　　POS機套碼交易是一部分商戶謀取不正當利益的慣用伎倆，隨著“史上最嚴”銀聯卡業務規則的正式落地，商戶套碼、信用卡套現等問題有望被徹底解決。
　　POS機套碼交易由來已久，不少POS機代理商、商戶為了繳納少額手續費肆意篡改自己的商戶類型，造成市場混亂、刷卡人權益不受保護。對于市場新的違規手段，銀聯再出重拳下發《銀聯卡受理市場違規約束實施細則》（以下簡稱“新5號文”）整頓收單違規亂象，并從今年開始實施。POS機違規再也不能任性了！
　　發卡機構納入違規處罰范圍
　　收單市場在高速發展的過程中，亂象風起云涌。
　　不少持卡人可能會遇到這樣的問題，每個月的信用卡賬單到手后，卻發現好幾筆交易都與自己實際的刷卡內容對不上號，明明是餐廳吃飯卻變成了超市，明明在KTV唱歌卻變成了加油站，明明是在首飾店消費卻變成了培訓學校，而這些就是銀聯甚至很多銀行深惡痛絕的套碼交易，也就是“換裝”。
　　一位行業內部知情人士給筆者講過這樣的例子，不少小型店鋪都成為了套碼交易的轉接點，如一個超市每天的人流量僅是150人，每人消費的水平在100元，如果都使用刷卡交易，這個小超市每天的交易額只有1.5萬元，但是有一些內部數據顯示，這家超市每天的交易量在1000萬元以上，其背后就是無數餐飲、娛樂企業為了躲避相對較高的手續費而把自己“改裝”成了一家手續費低廉的超市。
　　其實，這樣的案例每天都在發生，據悉，曾經在石家莊地區忽然出現了上百個加油站，但該市加油站其實只有幾十家，這就是在套用價格牟取不正當利益。而套碼只是收單市場眾多行業亂象中問題最為嚴重的，其實移機交易、外包亂象等風險隨著收單市場的逐漸飽和而暴露出來。
　　對此，被業界稱為“史上最嚴”銀聯卡業務規則在2015年1月1日正式落地。“新5號文”不僅加大了對違規收單機構的懲罰，還將發卡機構也就是銀行納入規范之內。
　　據筆者了解，此前舊5號文最低約束金額為2.5萬元，新規將其提高至5萬元；違規交易計算期間也從原先的180天延長至一年，新增復議和違規現場核查程序。另外，對套用商戶類別碼、套用特殊計費標識的行為采取分類處罰方式。對新增的違規手段——系統化變造交易，違規行為一經認定，將啟動違約金約束措施，違約金標準為單次100萬元。同時，加大了對違規行為的處罰力度，對部分嚴重違規的行為不再給予整改期。
　　而且新5號文首次將發卡機構納入約束范圍，也就是說銀行違規了也要罰，之前基本是罰收單機構。
　　都是逐利惹的禍
　　而事實上，自2014年開始銀聯多次出手整頓收單市場。業內人士表示，銀聯系列措施主要是為了整頓接口亂象以及套用商戶類別碼等收單違規行為。特別是隨著大型機構可以直聯銀行、銀行各分行相互競爭而不斷壓低手續費率，導致收單市場形成兩套價格體系，引發不少商戶從中套利。
　　同時，近幾年隨著越來越多非金融機構的進入，收單市場趨向飽和，收單機構之間競爭激烈。部分收單機構為了贏得客戶、追逐利益，在發展商戶的過程中不嚴格執行商戶準入審核及后續的商戶風險管理，甚至從事違規操作，如為商戶提供異地收單服務、發展非法設立或非法經營的商戶、偽造或變造商戶信息等。
　　一些商戶為了降低銀行卡手續費成本，與收單機構里應外合，使用與自身業務不對等的商戶類別（MCC），即所謂的套碼。商戶套碼行為一方面損害了消費者的利益，同時也不利于行業監管。更為嚴重的，部分不法分子更是利用這一漏洞，偽造營業執照等申請材料，與違規收單機構“合作”申請到低費率的POS機，然后拿來從事信用卡套現的非法勾當，甚至公開倒賣POS機，嚴重擾亂金融秩序。
　　根據現行的銀行卡價格體系，商戶類別分為餐飲類、一般類、民生類、公益類四大類，刷卡手續費分別為1.25%、0.78%、0.38%及免費。銀率網相關分析師對筆者表示，這樣一種商戶分類、根據各行業收益率的高低分別定價的機制看似合情合理，實則存在漏洞。因為在實際操作中，只要在商戶分類這一環節上做些手腳，就很容易實現高收益率的商戶與低手續費的錯位搭配，而以上行為的監管難度也較大。因此，這種定價機制一定程度上滋生了商戶套碼、信用卡套現等違規、違法行為。
　　不僅如此，筆者了解到，不少擁有第三方牌照的公司并不直接進行POS機的銷售、管理，而是外包給一些唯利是圖的公司，而POS機本身就是一項金融業務，如果進行銷售則會增加風險。筆者同時通過調查了解到，即使是一些外包公司可能還會將這些外包服務包給各個省市的代理商，這樣一來第三方公司、外包公司都可以撇清自己的權責，市場亂象越來越多。
　　更值得一提的是，即使是一項合規的商業銀行，有時也是其中的幫兇。“如果規范了，怕看不到明天早上的太陽，客戶會大幅流失。”不少銀行內部人士無奈道。
　　銀行卡價格體系有望重塑
　　其實，市場更多的還是需要監管的規范。此前，銀聯時常會對存在違規行為的會員單位進行相應的處罰，但是“銀聯究竟有沒有處罰權”的討論、聲討不絕于耳。
　　據銀聯相關人士透露，今年對自己管轄范圍內的單位會出臺更多管理規定，如這段時間推出的微信曬單平臺，也是在清理套碼交易。持卡人刷卡消費后，可以把小票曬出來，最高可以中2000元獎勵。同時，該人士透露，今年應該還會出臺外包代理商的管理規定。
　　而央行也在考慮對銀行卡的價格體系進行重塑。此前，央行支付結算司副司長樊爽文透露，目前央行正在醞釀新一輪改革，銀行卡價格體系有望重塑。根據推測，“借貸分離”及“統一商戶類別”將成為本輪改革的重點。
　　銀率網分析師認為，“統一商戶類別”“以卡種差別分類為主”等措施將徹底改變目前的銀行卡價格體系，不再按照商戶制定收費標準，而是區分卡的類型進行差別定價，包括借記卡與信用卡收費標準不同，不同等級、不同類型的信用卡收費標準也可能不同。至于哪些卡的手續費高、哪些卡的手續費低，決定權在銀行，收單機構等第三方無從插手。因此，新的銀行卡價格體系將從根本上解決商戶套碼、信用卡套現等問題。（來源：大眾理財顧問）

2、投訴pos機公司最有效的辦法

法律分析：舉報電銷pos機的可以向公安機關或人民銀行進行舉報。

法律依據：《中華人民共和國商業銀行法》 第六十二條 國務院銀行業監督管理機構有權依照本法第三章、第四章、第五章的規定，隨時對商業銀行的存款、貸款、結算、呆賬等情況進行檢查監督。檢查監督時，檢查監督人員應當出示合法的證件。商業銀行應當按照國務院銀行業監督管理機構的要求，提供財務會計資料、業務合同和有關經營管理方面的其他信息。中國人民銀行有權依照《中華人民共和國中國人民銀行法》第三十二條、第三十四條的規定對商業銀行進行檢查監督。

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3、信用卡刷卡套現的人和POS機商戶會受到法律處罰嗎?

會受到法律處罰。

根據《關于妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》第十二條規定：

違反國家規定，使用銷售點終端機具（POS機）等方法，以虛構交易、虛開價格、現金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現金，情節嚴重的，應當依據刑法第二百二十五條的規定，以非法經營罪定罪處罰。

擴展資料

《信用卡業務管理辦法》規定：

第六十六條　持卡人違反本辦法規定套取現金的，對其按套取現金數額的30%至50%處以罰款。

第六十七條　持卡人違反本辦法規定，出租或轉借信用卡及其帳戶的，除責令其糾正外，對其按帳戶出租、轉借發生的金額處以5%但不低于1千元罰款，并沒收其非法所得。

第六十八條　持卡人惡意透支的，依法追究其刑事責任。

參考資料來源：百度百科-關于印發《信用卡業務管理辦法》的通知

參考資料來源：百度百科-關于妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解

1為信用卡用戶套現的商戶,多數為他人提供套現的行為,構成非法經營罪.而利用信用卡惡意透支的人,則構成信用卡詐騙罪
2,依據在于:最高人民法院、最高人民檢察院日前聯合中國人民銀行發布了《關于妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》，2009年10月12日最高人民法院審判委員會第1475次會議、2009年11月12日最高人民檢察院第十一屆檢察委員會第22次會議通過。《解釋》還規定：“違反國家規定，使用銷售點終端機具（POS機）等方法，以虛構交易、虛開價格、現金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現金，情節嚴重的，應當依據刑罰第二百二十五條的規定，以非法經營罪處罰。”信用卡套現本質特征就是通過欺騙方式將信用卡內的授信額度直接轉化為現金套取出來。由于套現資金游離了銀行正常的信貸管理渠道，脫離了監管層的管理視線和控制，嚴重破壞了我國金融市場的管理秩序，給國家整體金融秩序埋下不穩定因素。本次司法解釋的出臺填補了信用卡套現在法律條款領域的空白，同時也將對日益猖獗的信用卡套現行為給予重拳打擊。違反國家規定，使用銷售點終端機具（POS機）等方法，以虛構交易、虛開價格、現金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現金，情節嚴重的，應當依據刑法第二百二十五條的規定，以非法經營罪定罪處罰。實施前款行為，數額在100萬元以上的，或者造成金融機構資金20萬元以上逾期未還的，或者造成金融機構經濟損失10萬元以上的，應當認定為刑法第二百二十五條規定的“情節嚴重”；數額在500萬元以上的，或者造成金融機構資金100萬元以上逾期未還的，或者造成金融機構經濟損失50萬元以上的，應當認定為刑法第二百二十五條規定的“情節特別嚴重”。持卡人以非法占有為目的，采用上述方式惡意透支，應當追究刑事責任的，依照刑法第一百九十六條的規定，以信用卡詐騙罪定罪處罰。

4、12363投訴pos機扣費

打通以后就說：自己用的某某機子，之前都好好的，最近發現不對勁，被多扣了很多錢，每一筆都被多扣手續費，這種偷漲價行為我要投訴。之前聯系過他們某某機子總部，他們不處理。12363有的會選擇幫您轉接專員投訴，有的會給你念一堆相關政策，甩給物價局，有的直接饒來饒去。這個時候，就是考驗耐性的時候，不管得到溝通到那種結果，都可以問12363，如果他們不處理，怎么辦？你們人行有沒有監管義務，我要怎么要回被多扣的錢。凡事多問12363幾個為什么，怎么辦？如果通過12363得到的另一個號碼，打電話的時候同樣講清楚情況，講清楚訴求，表明不知道的情況下，被多扣多少錢，要求退回來。

5、pos機最怕哪個部門投訴

pos機最怕市場管理部門、工商部門、消費者協會投訴。

可以撥打POS機對應品牌方的支付公司客服電話進行投訴，您的投訴會直接反饋到給您辦理POS機的業務員上級機構，支付公司會督促他進行整改，若是業務員沒有及時處理會對他進行相應的處罰，投訴基本都能得到妥善解決。或者可以直接撥打12315進行投訴。

向銀聯提供銀行的卡號、交易時間、金額、商戶名稱、地址以及編號等信息，同時保留好刷卡的單據，并將單據傳真至中國銀聯，銀聯將會根據實際情況進行處理。

注意事項：

核對購物單據上的金額是否正確。消費者在商場內持卡消費時，根據銀行卡交易要求，收銀員都會要求消費者在交易單據上簽字。需要提醒消費者的是，簽字以前，應先確認是否為自己的卡號，并仔細核對簽購單上的金額及幣種是否與實際消費情況一致，只有正確無誤才可簽名。

信用卡操作與儲蓄卡不同的是，信用卡除了不需要本金之外，為了更方便消費者使用，很多信用卡在使用時都不需要輸入密碼，收銀員只需核對使用者的簽名。

當然這種方便也給信用卡制造了一些不安全因素，消費者的信用卡一旦丟失或者遺落都很可能遭遇被盜刷的可能，因此消費者保存信用卡應該格外小心，最好將其視作現金予以保護。

以上內容參考：百度百度--POS機

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