1、銀行為客戶開pos機要防范哪些金融風險

一、POS機業務對銀行的風險

　　目前，很多POS機都有暴露銀行卡信息，例如，我們在一些商場、酒店消費后，POS機都會打印出一式兩份的簽購單。簽購單上都會有所刷銀行卡的銀行名稱和完整的16位卡號數字，其中風險太大。據了解，目前國內大多數航空公司和訂票網站均提供信用卡支付服務，持卡人預訂機票時，不需要輸入密碼，也不需要實物卡，只需提供卡號、有效期、驗證碼等信息，就可成功支付。如果發生銀行卡信息泄露導致客戶資金損失，往往就會導致訴訟，在這類的訴訟中，銀行往往處于不利地位，將可能要承擔賠償客戶資金損失的責任。

　　同時部分基層行在對于收單機構的審核不嚴，存在信用卡套現風險。這是信用卡及pos機使用過程中存在的最大風險，一但持卡人無法償還套現有金額，將導致信用卡不良貸款，各銀行帶來損失。同時，一旦查實銀行審核不嚴的責任，將要承擔相關的責任。

　　二、POS機業務的風險防范

　　1．銀聯應屏蔽銀行卡賬戶部分信息，并大力推動POS機的升級更換工作，將進一步建立和健全銀聯特約商戶的監控、檔案等管理制度，嚴把特約商戶準入門檻。同時，加大監管力度，督促商戶將簽購單等存有賬號信息的介質，保存在安全位置，防止泄漏給第三方。

　　2．收單機構應加強對特約商戶資質的審核，實行商戶實名制，防止拓展不合規商戶。收單機構拓展新特約商戶時，應對特約商戶進行現場調查，認真核實特約商戶資料，商戶資料至少應包括營業執照、稅務登記證或相關納稅證明、法定代表人身份證件。收單機構不得將個人銀行結算賬戶設置為特約商戶的單位結算。

　　3．賬戶收單機構應建立日常監控機制。根椐特約商戶的經營性質及經營規模而限制特約商戶每天信用卡刷卡限額。對商戶的交易量突增、頻繁出現大額、整數交易等可疑、異常現象，收單機構應及時監控和調查處理，對于確認為套現等欺詐情況的商戶，收單機構應及時終止其交易。

　　4．收單機構應嚴格按照相關業務規范設置商戶編碼、商戶名稱、商戶服務類別碼、商戶地址等關鍵信息，為發卡銀行對交易風險度的判斷和對交易的正常授權提供準確信息。

　　5．Pos機為什么存在巨大信用卡套現，主要是因近幾年各大商來銀行為了占領信用卡這塊市場，批量發行信用卡，信用卡泛濫成災，有些人一個人手上可能持有信用高達十幾張，作為各商業銀行監管機構應該控制信用卡的發卡規模，比如控制每個人最高持有信用卡的數量。 主要還是套現

2、pos機刷信用卡可以復制信用卡轉帳嗎如何防范

建議一：密碼設置不要太簡單

現如今，絕大多數信用卡都已經支持憑密碼消費，按照銀行的相關規定，憑密碼完成的消費視為持卡人本人交易，但往往持卡人拿到卡片后就以自己的生日、身份證號碼、信用卡的卡號、6位一樣的數字或連續數字作為密碼，殊不知這樣的密碼雖然“便于記憶”，但是也同樣容易被“破譯”，密碼形同虛設，給不法分子有機可乘。

建議二：選擇商戶與選擇商品一樣重要

在購物消費時，持卡人除了要對商品精挑細選外，還要注意對商戶的甄別與選擇，盡量不要到一些不規范、不熟悉、社會治安環境惡劣和非法套現的商戶去刷卡。往往這些地方魚龍混雜，一些商戶可能會為了蠅頭小利與犯罪分子勾結，在您刷卡購物時，除了為你做正常的消費交易外，通過專用儀器竊取您信用卡的磁條信息，“克隆”信用卡后盜刷冒用。因此，在持卡消費的過程中，盡量不要讓您的信用卡離開您的視線。

建議三：卡片遺失后一定要掛失

如今人們的錢包被身份證、信用卡、現金和名片等塞得越來越滿，如果錢包丟失無疑給個人資料信息、信用卡的資金安全帶來巨大的安全隱患。因此，在卡片遺失后，持卡人應當立即與銀行進行聯系申請信用卡掛失，卡片掛失生效后的全部盜刷責任全部由銀行承擔，但萬萬不可存在僥幸心理，跟不法分子“斗智斗勇”，拿自己的資金安全開玩笑。

建議四：巧用銀行信用卡安全保障服務

為了最大限度地保護持卡人的用卡安全，各家銀行都紛紛推出了一些安全保證服務。譬如招商銀行為信用卡持卡人提供了包含簽名/密碼的選擇、短信消費提醒、“24小時異常消費監測”服務、消費明細E-mail告知以及失卡萬全保障等信用卡“五重安全保障”。銀行的這一做法力求保證持卡人從拿到卡片到開卡、用卡的整個過程都更趨完善，輕松享受信用卡作為新型理財支付工具所帶來的方便、快捷，因此建議持卡人應對這些服務作以充分了解。

建議五：使用ATM機需要著實留意

在防范信用卡遭復制方面，建議持卡人首先要注意保護賬戶信息與密碼，尤其在使用ATM機進行存取款時，更須注意ATM機周圍是否設有多余裝置，并留意插卡口是否有改裝的痕跡，倘若發現ATM機有被人為改造過的嫌疑或旁邊有陌生人形跡可疑時則要立即停止使用。與此同時，當看到ATM機外部張貼要求持卡人提供密碼和賬戶信息的“ATM故障”或“ATM升級”等“緊急通知”時更不可輕信，因為銀行發出的通知一般只會通過ATM電子顯示屏傳達給持卡人，一旦遇到在ATM機外部張貼通知的情況要第一時間與發卡行聯系進行信息核實。此外，如果在使用ATM機的過程中遇到吞卡、現金提取失敗等故障時，千萬不要輕易離開，持卡人可在原地撥打ATM屏幕上顯示的服務電話或直接撥打客戶服務熱線進行求助，務必要在交易結束后確定已取回卡片并退出交易系統后方可離開。要知道，犯罪分子大多會通過ATM機竊取個人賬戶信息，因此持卡人在ATM機的使用上絕不可大意馬虎。 現在很多一清POS機刷大額的都要認證卡了，有些二清機確實可以復制卡，所以認清POS機比較重要，一定要用一清機刷卡！
另外信用卡密碼是沒多大用處的。一定要保管好自己的卡，不要隨意給不熟悉的人或商家刷卡

3、為啥我剛進一家公司,詐騙人就打電話過來問要不要poS機

一般是打電話銷售pos機。
給你打電話的可能性有幾種：
你以前可能辦過POS機，或者有注冊過公司，對方能通過抄各種渠道獲取你的手機號，給你打電話進行推銷；
你身邊可能有朋友用你的手機號來辦理過相關業務，但是沒有告知你并經得你的同意。
針對上述可能性，并沒有辦法徹底消除被廣告騷擾的煩惱，只能直接掛斷并拉至黑名單。
現在個人隱私很難得到保護，建議大家日常生活中，盡量不要泄露自己的信息（包含但不限于姓名、手機號、住址、身份證號等）。 電話詐騙的注意事項：
1、提醒市民防騙，小心電話詐騙，遇到這類情況，要三思而后行，別輕易相信對方，請切記， 一定要讓自己冷靜一下（不要被歹徒引導）。
2、仔細查看電話號碼， 如果號碼可疑， 就一定是電話恐嚇詐騙。如發現有詐騙嫌疑，應該立即報警。
3、犯罪分子普遍采用異地作案、異地詐騙、異地跨行取款，假如詐騙市民，一般撥打電話時都在外地，或者用外地手機在本地撥打。犯罪分子多來自于同一地域，相互間“掩護”意識強。

4、POS機刷卡有什么注意事項

　　1、刷卡次數太少，持卡者獲取的權益就越少。銀行比較喜歡愛持卡消費的人群，持卡者刷卡次數越多，銀行就會主動給持卡人提額的。如果長期不用，該張信用卡就會出現降額度的情況。

　　2、同一臺終端長期刷卡，長期在一臺pos機上刷卡，收單終端沒有變化。發卡銀行會懷疑有套現可疑行為。信用卡交易收單機構多變，是較為安全的刷卡行為。

　　3、一筆刷空額度這是信用卡刷卡的大忌。一旦變成空卡，就會引起銀行注意，就會拿入交易異常，久而久之就會出現封卡降額的可能。

　　4、短時多地刷卡，也是銀行較為注意的。多持卡人急用資金，就會在短時間內刷卡多筆套取資金，這種操作一看就是存在套現的。

5、如何避開可疑POS機

最主要還是要找一個靠譜的上家。

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