1、pos機(jī)出款失敗怎么解決 POS機(jī)刷卡總是交易失敗是怎么回事

1.系統(tǒng)維護(hù)

支付公司和銀行都會(huì)不定期的做系統(tǒng)維護(hù)或升級(jí)，如果是支付公司系統(tǒng)維護(hù)期間，那么交易就都不成功，一般需要等幾個(gè)小時(shí)到1天時(shí)間就能正常刷卡；同樣，如果遇到所持銀行卡的發(fā)卡行正在維護(hù)系統(tǒng)，那么這張卡就暫時(shí)刷不出來，換其他銀行卡操作即可，等到銀行系統(tǒng)維護(hù)結(jié)束，即可正常刷卡。

2.密碼錯(cuò)誤次數(shù)過多

很多人經(jīng)常更換銀行卡的密碼，或者卡比較多，有些卡的密碼不一致，經(jīng)常忘記密碼，如果在pos機(jī)上多次輸錯(cuò)密碼，支付公司出于對(duì)盜刷的風(fēng)控，就會(huì)限制刷卡，碰到這種情況就需要換張銀行卡刷，被限制的這張卡隔天可正常交易。

3.低于最低限額

某些支付公司對(duì)于每一筆刷卡金額會(huì)有一個(gè)最低限額的限制，比如最低10元，如果只刷了幾塊甚至幾毛錢就會(huì)出現(xiàn)刷不出來的情況。

4.刷卡次數(shù)超限或者頻繁交易

現(xiàn)在不少人會(huì)自己辦pos機(jī)刷卡，同一張卡在同一個(gè)商戶，一天最多刷兩次，如果再刷肯定就刷不出來了，這種情況換張卡或者換個(gè)商戶再刷即可。

還有一種情況就是同一張卡短期內(nèi)頻繁交易，比如前一分鐘剛在酒店刷了，后一分鐘馬上就換了個(gè)餐廳刷，就有可能出現(xiàn)刷卡失敗的情況，所以同張卡至少隔半小時(shí)再刷。

5.某些信用卡限制交易

由于某些銀行卡的開戶行系統(tǒng)有漏洞，風(fēng)控能力低，支付公司就會(huì)限制這類卡在pos機(jī)上交易。

此外，各個(gè)銀行不斷推出新的信用卡種，有時(shí)支付公司還沒來得及更新，也會(huì)出現(xiàn)刷卡失敗的情況。

擴(kuò)展資料

POS機(jī)刷卡交易失敗的處理方法：

一、金額輸入錯(cuò)誤的處理

1、輸入金額大于消費(fèi)金額：

如果當(dāng)日發(fā)現(xiàn)，在持卡人未離開的情況下，可由收銀員在本機(jī)上進(jìn)行消費(fèi)撤消處理；如果持卡人已經(jīng)離開，或者隔日的情況下，只能按照退貨要求進(jìn)行相關(guān)處理。

2、輸入金額小于消費(fèi)金額：

POS 終端已打印出 POS 憑證，收銀員若當(dāng)時(shí)發(fā)現(xiàn)簽單金額小于實(shí)際的購買金額，應(yīng)向持卡人說明原因后再次刷卡將差額部分補(bǔ)做交易；若收銀員事后發(fā)現(xiàn)簽單金額小于實(shí)際消費(fèi)金額，由商戶提供持卡人消費(fèi)信息，并向維護(hù)方領(lǐng)取《特約商戶調(diào)賬申請(qǐng)表》，填寫書面情況說明交由維護(hù)方。

二、持卡人退貨

對(duì)持銀行卡消費(fèi)的顧客退貨的，由商戶填寫《特約商戶調(diào)賬申請(qǐng)表》，填明退貨金額、卡號(hào)、時(shí)間、商戶名稱等，由商戶蓋章后提交維護(hù)方。

三、交易成功未打單的處理

交易成功以簽購單為準(zhǔn)；出現(xiàn)此情況，商戶不用擔(dān)心，可告知持卡人銀行會(huì)及時(shí)調(diào)回款項(xiàng)，請(qǐng)其再次刷卡直至POS機(jī)成功打單為止；同時(shí)商戶聯(lián)系維護(hù)方！需排查POS機(jī)因缺紙的情況下導(dǎo)致該問題。

四、沖正交易的處理

1) 什么是沖正交易：

沖正即一筆交易在終端已經(jīng)置為成功標(biāo)志，但是發(fā)送到主機(jī)的帳務(wù)交易包沒有得到響應(yīng)，即終端交易超時(shí)。有“沖正成功”和“沖正不成功”的兩類結(jié)果：

1、“沖正成功” ：此項(xiàng)交易金成功沖正退回，需要重新刷卡交易。

2、“沖正不成功” ：POS機(jī)與銀聯(lián)結(jié)算中心在數(shù)據(jù)傳輸過程中發(fā)生故障造成，交易發(fā)起方的賬戶已被劃撥扣款，交易發(fā)起方需要重新刷卡交易。

2) 商戶如何判斷“沖正成功”、“沖正不成功”：

例：某商戶電器店，在5-30刷卡消費(fèi)500元，交易過程中報(bào)錯(cuò)沖正且未打印出簽購單，持卡人表示收到銀行扣款短信。商戶及時(shí)致電客服熱線，客服告知記錄第二日與銀行對(duì)賬后進(jìn)行回復(fù)。

經(jīng)銀行對(duì)賬，“交易沖正成功”，此筆交易將退回持卡人銀行卡。

如商戶已交付商品/服務(wù)：請(qǐng)商戶填寫《特約商戶托收/請(qǐng)款業(yè)務(wù)申請(qǐng)表》蓋章并寫明原因提交維護(hù)方，申請(qǐng)款項(xiàng)入商戶賬戶；

經(jīng)銀行對(duì)賬，“交易沖正失敗”，此筆交易可選擇退回商戶或持卡人。

如商戶已交付商品/服務(wù)：請(qǐng)商戶填寫《特約商戶托收/請(qǐng)款業(yè)務(wù)申請(qǐng)表》蓋章并寫明原因提交維護(hù)方，申請(qǐng)款項(xiàng)入商戶賬戶；

如商戶未交付商品/服務(wù)：請(qǐng)商戶聯(lián)系維護(hù)方，該筆款項(xiàng)將直接退給持卡人。

3) 發(fā)生沖正交易如何處理

沖正交易一般不會(huì)打印出簽購單，如商戶發(fā)現(xiàn)此筆交易POS機(jī)上提示沖正交易且未出單，可請(qǐng)持卡人再刷一次，并告知持卡人若其銀行卡出現(xiàn)扣款，銀行過幾日將返還。

通過POS系統(tǒng)結(jié)算時(shí)應(yīng)通過下列步驟：

（1）地方易貨代理或特約客戶的易貨出納系統(tǒng)，將買方會(huì)員的購買或消費(fèi)金額輸入到POS終端。

（2）讀卡器（POS機(jī)）讀取廣告易貨卡上磁條的認(rèn)證數(shù)據(jù)、買方會(huì)員號(hào)碼（密碼）。

（3）結(jié)算系統(tǒng)將所輸入的數(shù)據(jù)送往中心的監(jiān)管賬戶。

（4）廣告易貨出納系統(tǒng)對(duì)處理的結(jié)算數(shù)據(jù)確認(rèn)后，由買方會(huì)員簽字。買賣會(huì)員及易貨代理或特約商戶各留一份收據(jù)存根，易貨代理或特約商戶將其收據(jù)存根郵寄到易貨公司。

（5）易貨公司確認(rèn)買方已收到商品或媒體服務(wù)后，結(jié)算中心劃撥易換額度。完成結(jié)算過程。

參考資料來源：百度百科-POS機(jī)

1、系統(tǒng)維護(hù)。支付公司和銀行都會(huì)不定期的做系統(tǒng)維護(hù)或升級(jí)，如果是支付公司系統(tǒng)維護(hù)期間，那么交易就都不成功，一般需要等幾個(gè)小時(shí)到1天時(shí)間就能正常刷卡；同樣，如果遇到所持銀行卡的發(fā)卡行正在維護(hù)系統(tǒng)，那么這張卡就暫時(shí)刷不出來，換其他銀行卡操作即可，等到銀行系統(tǒng)維護(hù)結(jié)束，即可正常刷卡。

2、密碼錯(cuò)誤次數(shù)過多。很多人經(jīng)常更換銀行卡的密碼，或者卡比較多，有些卡的密碼不一致，經(jīng)常忘記密碼，如果在pos機(jī)上多次輸錯(cuò)密碼，支付公司出于對(duì)盜刷的風(fēng)控，就會(huì)限制刷卡，碰到這種情況就需要換張銀行卡刷，被限制的這張卡隔天可正常交易。

3、低于最低限額。某些支付公司對(duì)于每一筆刷卡金額會(huì)有一個(gè)最低限額的限制，比如最低10元，如果只刷了幾塊甚至幾毛錢就會(huì)出現(xiàn)刷不出來的情況。

4、刷卡次數(shù)超限或者頻繁交易。現(xiàn)在不少人會(huì)自己辦pos機(jī)刷卡，同一張卡在同一個(gè)商戶，一天最多刷兩次，如果再刷肯定就刷不出來了，這種情況換張卡或者換個(gè)商戶再刷即可。

2、支付寶免費(fèi)送的POS機(jī),有哪些漏洞?

現(xiàn)在網(wǎng)上所說的支付寶免費(fèi)領(lǐng)pos機(jī)是指用戶辦理pos機(jī)時(shí)不需要花錢購買或者預(yù)付押金，而是利用支付寶的芝麻信用分作為擔(dān)保，從pos機(jī)服務(wù)商處免費(fèi)領(lǐng)取pos機(jī)。如果用戶在領(lǐng)取pos機(jī)就，能遵守約定，則后續(xù)就能正常的使用這臺(tái)pos機(jī)。如果用戶在領(lǐng)取pos機(jī)后，沒有在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)激活或者在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)沒有刷足金額。則pos機(jī)服務(wù)商可以通過支付寶直接扣除用戶的支付寶余額，作為用戶違約給支付公司的補(bǔ)償。

POS機(jī)通過銀聯(lián)渠道結(jié)算，并擁有中央銀行授權(quán)的支付許可證。我們的POS機(jī)屬于清算機(jī)，是中央銀行授權(quán)的支付許可證。POS機(jī)可以降低大企業(yè)和商戶的現(xiàn)金管理風(fēng)險(xiǎn)，避免現(xiàn)金丟失和被盜的發(fā)生，減少現(xiàn)金存儲(chǔ)問題，使刷卡支付更加衛(wèi)生環(huán)保。大多數(shù)客戶需要營(yíng)運(yùn)資金，更好的辦法是幫助他們籌集更多資金。使用我們的POS機(jī)輔助消費(fèi)，增加消費(fèi)數(shù)量，控制時(shí)間和金額，匹配優(yōu)質(zhì)商戶，更有利于提高金額。

信用卡限額是指每個(gè)金融機(jī)構(gòu)都有自己的提款機(jī)制。在中國(guó)人民銀行的征信系統(tǒng)中。每個(gè)人的信用評(píng)分都不一樣。信用卡的金額也不同。要保持持續(xù)穩(wěn)定的增長(zhǎng)。只有不斷累積我的綜合信用分?jǐn)?shù)。這可以有效地增加數(shù)量。誠(chéng)信是立足市場(chǎng)的基石，誠(chéng)信是一個(gè)人一生的身份證，誠(chéng)信的重要性是不言而喻的。沒有誠(chéng)信，就很難做任何事情。

個(gè)人和家庭都會(huì)受到誠(chéng)信的影響，保持自身的誠(chéng)信至關(guān)重要，誠(chéng)信價(jià)值觀可以將抽象的核心價(jià)值觀轉(zhuǎn)化為各種具體的道德行為和美德形象為人民群眾所喜愛，通過誠(chéng)信實(shí)踐，使社會(huì)主義核心價(jià)值觀日常化、大眾化、具體化，使社會(huì)主義核心價(jià)值觀的貫徹落實(shí)經(jīng)常化。

會(huì)被投訴，也會(huì)出現(xiàn)扣費(fèi)的情況，存在著不好的現(xiàn)象，會(huì)出現(xiàn)違約的情況，存在著誠(chéng)信方面的問題，沒有辦法貫徹相關(guān)的意義。

3、急需3-5萬元,如何申請(qǐng)信用貸款?

“您還在為貸不到資金而憂愁？或是您還在為貸款的高利率而猶豫不決？如今您急需現(xiàn)金周轉(zhuǎn)，請(qǐng)到××公司，我們將提供無需擔(dān)保、無抵押的無息貸款”。最近，全國(guó)許多城市出現(xiàn)了這種由貸款中介機(jī)構(gòu)打出的廣告。這些中介機(jī)構(gòu)所提供的服務(wù)內(nèi)容大同小異，都是所謂的“個(gè)人無抵押、無擔(dān)保貸款，低息、無息貸款”。此類廣告不但在網(wǎng)上、手機(jī)上出現(xiàn)，甚至出現(xiàn)在報(bào)刊、雜志上。

當(dāng)這樣的廣告出現(xiàn)在媒體上的時(shí)候，消費(fèi)者的第一反應(yīng)就是它的真實(shí)性——花樣別出的金融詐騙案，已經(jīng)讓每個(gè)持有銀行卡的人都不得不變得警惕。但“解決急需現(xiàn)金周轉(zhuǎn)困難”的確是讓不少小公司和個(gè)人心動(dòng)的廣告詞。

這到底是一些什么“神通廣大”的公司？它們?nèi)绾谓鉀Q貸款問題，而且無需擔(dān)保？又如何實(shí)現(xiàn)無息貸款？為了了解這些神秘公司，記者以“急需20萬貸款”為由，對(duì)幾家這樣的貸款公司暗中進(jìn)行了詳細(xì)調(diào)查，初步了解了他們利用信用卡透支洗錢的內(nèi)幕。這些公司就相當(dāng)于“資金中介”，他們借助信用卡透支銀行的錢給客戶，然后收取手續(xù)費(fèi)。這類企業(yè)之所以生意興隆，而且不被發(fā)現(xiàn)，是因?yàn)槠洳僮魇侄吻擅睿冶徽J(rèn)為“與銀行保持著良好的合作關(guān)系”。

暗訪

10張信用卡洗出“無息貸款”

貸款公司＝3名工作人員＋兩臺(tái)POS機(jī)

5張信用卡透支25萬元現(xiàn)金 10張信用卡洗出“終生無息貸款”

按照一家“貸款中介公司”留在網(wǎng)站上的地址，記者找到了位于安貞橋附近的一個(gè)豪華小區(qū)，這家公司辦公地點(diǎn)就在其中的一套商住兩用房里。這是一套面積大約100平方米的房子，裝修極其簡(jiǎn)單，兩張辦公桌擺著兩臺(tái)電腦，并散落著一些材料和飲料瓶，客廳顯得有些空蕩。公司的工作人員一共有三位，兩男一女。

“如果用信用卡透支的形式貸款的話，你將終生免息用款！”當(dāng)記者以客戶的身份咨詢信用卡業(yè)務(wù)時(shí)，公司的業(yè)務(wù)小姐這樣告訴記者。接著她向記者詳細(xì)地介紹了“終生免息用款”的機(jī)宜。

所謂“無息用款”的具體操作方式是：第一步，首先由中介公司幫顧客申請(qǐng)到10張信用卡。第二步，申請(qǐng)人通過貸款中介，先以消費(fèi)透支的方式套取其中5張卡里的最高透支限額——25萬元現(xiàn)金。根據(jù)銀行規(guī)定，持卡人消費(fèi)透支可以享受50天到60天的免息期。第三步，就在免息期即將結(jié)束的前幾天，持卡人再次通過貸款中介，將第二批5張信用卡以消費(fèi)的形式套取現(xiàn)金，以便償還馬上就要過免息期的5張信用卡。同樣，等到第二批5張信用卡也即將超過免息期的時(shí)候，申請(qǐng)人就再從第一批5張卡里透支現(xiàn)金，再行償還。如此反復(fù)，這樣的結(jié)果就是申請(qǐng)人手中總有一筆25萬元的錢在流動(dòng)。

在業(yè)務(wù)小姐詳細(xì)介紹“無息貸款”業(yè)務(wù)的時(shí)候，有兩個(gè)人來到這家公司，他們看上去很熟悉地跟工作人員打過招呼之后，就直接進(jìn)了一間辦公室。原來那間辦公室有兩臺(tái)信用卡刷卡的終端設(shè)備，當(dāng)申請(qǐng)人拿到信用卡后，就可以直接在這里刷卡。那兩個(gè)人都是這家公司的老客戶，他們拿著銀行信用卡在這兩臺(tái)POS機(jī)上刷卡完畢之后，公司的這兩位工作人員便起身走到另一個(gè)房間，拿出早已經(jīng)準(zhǔn)備好的現(xiàn)金交給了兩位顧客。

“從申請(qǐng)信用卡到提取現(xiàn)金的全部過程都可以在中介公司里完成，并且最長(zhǎng)不會(huì)超過15天的時(shí)間。”自稱公司老總的一個(gè)人繼續(xù)向記者介紹。在記者咨詢的一個(gè)小時(shí)左右的時(shí)間里，就有5批人從這個(gè)貸款中介公司這里取走了100萬元左右的人民幣。

這樣的情景，記者以前僅在銀行里面見過。

明察

“惡性套現(xiàn)”困擾銀行

銀行對(duì)信用卡的管理存在漏洞POS機(jī)實(shí)際使用情況難以有效監(jiān)控法律對(duì)套現(xiàn)POS使用者缺乏有力的制裁措施。

據(jù)介紹，貸款公司利用信用卡透支來洗錢這種現(xiàn)象早在幾年前就已經(jīng)出現(xiàn)，但是近期愈演愈烈。據(jù)了解，信用卡洗錢最有可能發(fā)生的嚴(yán)重風(fēng)險(xiǎn)是惡性套現(xiàn)。假如一個(gè)人辦十幾張卡專門用來套現(xiàn)，很可能出現(xiàn)不還的現(xiàn)象，而此類現(xiàn)象在銀行中已經(jīng)出現(xiàn)。風(fēng)險(xiǎn)最終將由銀行承擔(dān)。

北京銀聯(lián)技術(shù)部有關(guān)人士表示：“目前的確有商戶和個(gè)人聯(lián)合進(jìn)行‘信用卡洗錢’現(xiàn)象，這是被嚴(yán)禁的欺詐行為，參與交易的持卡人也很有可能會(huì)承擔(dān)連帶責(zé)任。因‘套現(xiàn)’損害到發(fā)卡行和收單行的利益，所以一旦發(fā)現(xiàn)異常，各行都會(huì)嚴(yán)格追究當(dāng)事人責(zé)任。”

中國(guó)工商銀行客服部有關(guān)人士則表示，該行沒有委托過任何一家公司來辦理信用卡業(yè)務(wù)，因此這些公司都不是經(jīng)該行委托的貸款中介機(jī)構(gòu)。同時(shí)，工行普通人民幣信用卡最高透支額度只有5000元，金卡透支額度才1萬元，所以不可能人人都能得到萬元的透支額度。最關(guān)鍵的是，金卡申請(qǐng)人需要提交大量的資信證明，并經(jīng)信用卡中心嚴(yán)格審核后方能拿到信用卡。所以通過信用卡透支數(shù)萬現(xiàn)金不可能像該公司所說的那么簡(jiǎn)單。不少銀行的工作人員都提醒說，信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)較大，持卡人的資質(zhì)關(guān)乎銀行利益，因此銀行在審核申請(qǐng)人資質(zhì)時(shí)都會(huì)非常嚴(yán)格和謹(jǐn)慎。如果本人資質(zhì)達(dá)到了銀行要求，自然就可以拿到信用卡，反之將不能拿到。因此申請(qǐng)人完全沒有必要因資質(zhì)問題而委托中介機(jī)構(gòu)來辦卡。

然而，業(yè)內(nèi)認(rèn)為，銀行對(duì)信用卡和對(duì)POS機(jī)管理存在漏洞，是造成信用卡套現(xiàn)有機(jī)可乘的關(guān)鍵原因。按照相關(guān)規(guī)定，POS機(jī)要安置在固定地點(diǎn)，不能隨意轉(zhuǎn)移。但由于近年來POS機(jī)發(fā)放體系上的變化，銀行和特約商戶間的聯(lián)系減弱，難以對(duì)POS機(jī)的實(shí)際使用情況進(jìn)行有效地監(jiān)控。

建行信用卡中心的一位人士表示，目前銀行對(duì)客戶的資格審查有所放松，辦卡所需要的身份證、駕駛證等證件都是復(fù)印件，盡管銀行會(huì)用電話核對(duì)信息，但仍然很難發(fā)現(xiàn)其中的一些作假行為。

銀行也不是沒有覺察。在今年9月份，中國(guó)銀聯(lián)上海分公司的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控部門曾監(jiān)測(cè)到個(gè)別商戶POS機(jī)記錄異常，銀聯(lián)公司于是在獲得確鑿證據(jù)的情況下，將登記在冊(cè)有違規(guī)套現(xiàn)行為的20多家商戶列入“黑名單”，取消了它們?cè)阢y聯(lián)的入網(wǎng)資格。銀行業(yè)普遍認(rèn)為，利用信用卡套現(xiàn)的短期融資行為，將給銀行放貸款埋下巨大隱患。

然而，中國(guó)銀行信用卡服務(wù)部的一位負(fù)責(zé)人表示：“在對(duì)信用卡套現(xiàn)的處置上，監(jiān)管部門、銀行以及銀聯(lián)都或多或少地面臨尷尬。對(duì)違反規(guī)定、從事套現(xiàn)的POS使用者，法律上并沒有太有力的制裁措施。”他認(rèn)為，目前銀行在發(fā)現(xiàn)POS洗錢之后的通常做法，只能是停止其POS機(jī)使用權(quán)，但這對(duì)制止套現(xiàn)作用有限。因?yàn)楹芏噙`規(guī)者在POS機(jī)被取消后，往往以其他名字或者名義再次申請(qǐng)。

記者手記

杜絕信用卡洗錢 難嗎？

這種拆了東墻補(bǔ)西墻的做法，比起其他的金融犯罪來并不算高明。但據(jù)了解，目前除有人舉報(bào)外，銀行一般只能從POS機(jī)顯示的消費(fèi)數(shù)據(jù)來判斷是否存在套現(xiàn)行為。因?yàn)樘赚F(xiàn)者多透支整數(shù)，如果一臺(tái)POS機(jī)上顯示的消費(fèi)數(shù)據(jù)經(jīng)常為整數(shù)，就會(huì)被列入懷疑名單。但現(xiàn)在的非法商家越來越“聰明”，很少刷整數(shù)，銀行也就很難發(fā)現(xiàn)。

“一些銀行目前對(duì)信用卡審批不嚴(yán)格，為部分中介提供了可乘之機(jī)。目前發(fā)卡環(huán)境比較復(fù)雜，有些銀行將信用卡發(fā)放外包，又監(jiān)控不力，造成了很多漏洞！”一位不愿透露姓名的銀行內(nèi)部人士告訴記者。

知情人士還透露，這些貸款公司與銀行之間保持著良好的合作關(guān)系。因?yàn)椋壳皣?guó)內(nèi)信用卡市場(chǎng)如井噴態(tài)勢(shì)發(fā)展，各家銀行都加緊跑馬圈地，追求發(fā)卡量的規(guī)模效應(yīng)。而相應(yīng)的法律法規(guī)滯后于市場(chǎng)的發(fā)展，必然會(huì)產(chǎn)生監(jiān)管的真空地帶。

另外，信用卡外包是一種低成本快速擴(kuò)張的途徑，被多家中小型銀行采用，在快速增加發(fā)卡量的同時(shí)產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)外包的控管不利，出現(xiàn)了層層下包的局面，就是所謂“代理的代理”，而這些代理的從業(yè)人員大都沒接受正規(guī)的專業(yè)培訓(xùn)，存在片面追求過卡率，甚至幫助申請(qǐng)人創(chuàng)造條件達(dá)標(biāo)，這種情況會(huì)增加銀行的壞賬風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)信用卡行業(yè)的健康發(fā)展留下隱患。

據(jù)悉，已經(jīng)有人士呼吁：各銀行間應(yīng)共享違規(guī)客戶信息系統(tǒng)，避免同一客戶反復(fù)辦卡；銀行必須遵照國(guó)際通行準(zhǔn)則，加強(qiáng)特約商戶資格審查，一旦發(fā)現(xiàn)套現(xiàn)行為，立刻收回POS機(jī)，撤消特約商戶資格。

另有業(yè)內(nèi)人士建議，在POS機(jī)上加裝稅控系統(tǒng)，刷卡同時(shí)打出發(fā)票，增加套現(xiàn)的交易成本，可能在一定程度上能夠從數(shù)量上降低這一違規(guī)行為。但上海國(guó)瑞稅務(wù)師事務(wù)所主任孫健表示，目前稅控系統(tǒng)在加油站、出租車上都起到了非常好的成效。但是，“銀稅一體化”會(huì)增加納稅人的成本，如商戶需要填加打印機(jī)，同時(shí)由于稅控機(jī)的密碼卡時(shí)效性，商戶需要在規(guī)定時(shí)限內(nèi)申請(qǐng)延期等。所以推廣POS機(jī)的銀稅一體，還需要時(shí)間。

三類人熱衷信用卡洗錢

到底哪些人在利用信用卡頻繁洗錢呢？記者從貸款中介那里了解到，熱衷洗錢的大多是一些炒房地產(chǎn)的人，特別是今年一系列抵制短期炒房的政策出臺(tái)，各個(gè)銀行都抬高了房貸利率和首付成數(shù)，短期購房不能買賣，大大拉長(zhǎng)了短期炒房者的運(yùn)作周期。特別是對(duì)于中介墊資行為的封殺，讓很多短期炒房者措手不及。因此許多房地產(chǎn)炒家，尤其的短期炒家出現(xiàn)了資金周轉(zhuǎn)的困難。為了解決資金鏈脫節(jié)的難題，他們就開始動(dòng)起了信用卡洗錢的腦筋。

近期，隨著房地產(chǎn)市場(chǎng)的逐漸規(guī)范，炒房者利用信用卡洗錢也開始減少。如今利用信用卡洗錢的人，大多是一些炒股票的人，因?yàn)樗麄冇行判难杆俜颠€現(xiàn)金；還有部分經(jīng)營(yíng)小本生意的老板，因?yàn)槎虝r(shí)期現(xiàn)金的周轉(zhuǎn)可能關(guān)系到他們企業(yè)的生死。

現(xiàn)場(chǎng)回放

記者：

為何你們一家不大的公司能夠安裝兩臺(tái)POS機(jī)呢？

貸款公司：

我們公司是以信息咨詢公司名義注冊(cè)的，所以刷卡結(jié)算完全屬于正常消費(fèi)。你首先要在POS機(jī)上透支信用卡，然后我們把你刷卡透支消費(fèi)的資金，在扣除相應(yīng)的稅金和手續(xù)費(fèi)后，以現(xiàn)金的方式兌換給你。

記者：

你們所謂的低息貸款，不過是借信用卡透支，拆了東墻補(bǔ)西墻啊。

貸款公司：

說白了是這樣。但隨著這種拆東墻補(bǔ)西墻的操作次數(shù)越來越多，持卡人在銀行的信譽(yù)度也將越來越高。而這種透支、償還、再透支、再償還的手段根本就不違反銀行規(guī)定和法律規(guī)定。

記者：

但是銀行一旦知道，會(huì)不會(huì)采取什么措施？

貸款公司：

你必須明白這一點(diǎn)，每張透支的信用卡都是在免息期馬上就要結(jié)束時(shí)被償還，因此即便銀行方面有所察覺都會(huì)對(duì)持卡人無計(jì)可施。按時(shí)償還將使你在發(fā)卡銀行的信譽(yù)度不斷積累。但決不能違反規(guī)定，否則就難辦了。

記者：

怎么樣才能一直貸款下去呢？

貸款公司：

假設(shè)申請(qǐng)人要用25萬元的款，那么他應(yīng)該申請(qǐng)辦理5張，每張可以透支5萬元的信用卡，然后全額透支。但是如果想要終生無息用款的話，那他就應(yīng)該辦理10張信用卡。

記者：

不具有獲得信用卡資質(zhì)的人，又將如何辦理此類業(yè)務(wù)呢？

貸款公司：

辦個(gè)假證還不簡(jiǎn)單？北京現(xiàn)在都是辦假證的人，身份證、工作證只要有用，他們都能辦。讓假證販子刻一枚假的公章蓋在收入證明上。然后你再找一個(gè)固定電話等在那里，一般兩天左右銀行就會(huì)打電話核實(shí)，然后你再冒充那假公章上的單位就可以應(yīng)付過去。

律師說法北京市首信律師事務(wù)所律師孫勇

信用卡洗錢涉嫌貸款詐騙

信用卡套現(xiàn)有貸款詐騙的嫌疑，信用卡本質(zhì)上是一種小額的信用貸款，而信用卡套現(xiàn)的本質(zhì)則是商戶與持卡人合謀，惡意以消費(fèi)名義從銀行套取一定額度的貸款。這在某種程度上涉嫌虛構(gòu)事實(shí)的貸款詐騙。如果套現(xiàn)者拒不還款，也觸犯了《刑法》惡意透支的條款，最高可判處無期徒刑。

根據(jù)《刑法》第196條有下列情形之一，進(jìn)行信用卡詐騙活動(dòng)，數(shù)額較大的，處5年以下有期徒刑或者拘役，并處2萬元以上20萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處5年以上10年以下有期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處10年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)：（一）使用偽造的信用卡的；（二）使用作廢的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）惡意透支的。

另一方面，貸款公司還很有可能利用持卡人個(gè)人資料申請(qǐng)或者復(fù)制信用卡，進(jìn)行違法犯罪活動(dòng)。信用卡磁條上的信息可能幾秒鐘就可以復(fù)制下來，而機(jī)器只認(rèn)磁條，因此建議持卡人保存好自己的個(gè)人信息，盡量不要通過中介機(jī)構(gòu)代辦信用卡

如需申請(qǐng)小額現(xiàn)金貸款，招商銀行有開展閃電貸業(yè)務(wù)，目前可通過手機(jī)銀行申請(qǐng)或查看是否獲得申請(qǐng)資格。

1、閃電貸放款后會(huì)發(fā)放現(xiàn)金在指定賬戶，資金只能用于正常大宗消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬，不得投資、流入股市、房產(chǎn)等方向。

2、若持有招行儲(chǔ)蓄卡，可登錄手機(jī)銀行后點(diǎn)擊“我的→全部→借錢→閃電貸”即可申請(qǐng)閃電貸。您的具體額度將根據(jù)您在招行的業(yè)務(wù)情況進(jìn)行核定，申請(qǐng)成功即可查看。

3、閃電貸貸款品種不同額度規(guī)定也不同，一般授信額度最高不超過30萬，最終以放款頁面顯示為準(zhǔn)。若您已獲得閃電貸資格，可登錄招商銀行手機(jī)銀行APP或網(wǎng)上銀行的“閃電貸”模塊查詢您的最高申請(qǐng)金額，單筆提款金額最低1000元，最高不超過額度金額，并需為1000的整數(shù)倍。

4、閃電貸額度內(nèi)申請(qǐng)借錢放款有兩種:

（1）15分鐘 放款 5-10分鐘內(nèi)自動(dòng)審批，通過后立即放款，并短信告知結(jié)果

（2）T+1日放款T+1日內(nèi)會(huì)有電核電話來電核實(shí)，確認(rèn)信息后安排放款。如果主動(dòng)聯(lián)系3次都沒接聽，則申請(qǐng)失敗，需重新申請(qǐng)。

溫馨提示：①若5-10分鐘內(nèi)沒有自動(dòng)放款，正常就是要等待電話審核。審批進(jìn)度無法直接查詢，具體以審批結(jié)果為準(zhǔn)。

②閃電貸建額時(shí)會(huì)在征信上有條查詢記錄。如果您只是建額成功、但未提款:在征信中不會(huì)有額度記錄；后續(xù)每提款一筆，在征信中才會(huì)有一筆的貸款記錄。

（應(yīng)答時(shí)間：2021年9月27日，最新業(yè)務(wù)變動(dòng)請(qǐng)以招行官網(wǎng)公布為準(zhǔn)。）

溫馨提示：如后續(xù)有任何疑問，歡迎隨時(shí)聯(lián)系招行APP@您的貼心客服哦~

有，招商銀行就有個(gè)人的信用貸款，不過時(shí)間不等。1個(gè)月－3個(gè)月，有人擔(dān)保的情況下，最多可以支20000元，你可以轉(zhuǎn)卡操作。明白了吧

4、pos機(jī)刷卡消費(fèi)有哪些風(fēng)險(xiǎn)?

　　使用POS機(jī)過程中一定要注意：\x0d\x0a　　1、打印的POS機(jī)小票一定要持卡人簽名且簽名一定要與卡片上的名字一樣，最好叫持卡人在銀行卡的背面簽上中文姓名。信用卡尤其重要。如果一旦持卡人的電話拒付這樣有持卡人簽名小票也不能擔(dān)心刷卡的錢不到帳——這是簽名。\x0d\x0a　　2、注意偽卡。\x0d\x0a什么是偽卡？偽卡就是不正規(guī)的卡，比如，復(fù)制卡、黑卡等。復(fù)制卡一般制造的比較粗糙，比如，卡面的字跟卡邊不平行什么的，質(zhì)量也比較差，稍注意一下應(yīng)該可以看出來。黑卡，就是別人丟失了的卡，這種卡本來就是真卡。所以只能在客戶刷卡的時(shí)候注意簽名是否與卡的的簽名是不是同一個(gè)人，另外就是看客戶身份證是不是持卡人本人消費(fèi)。如果金額小倒無所謂，如果金額較大，就一定要看身份證。\x0d\x0a　　3、POS機(jī)嚴(yán)禁私自拆解改造。\x0d\x0a　　4、2009年12月15日，最高人民法院、最高人民檢察院聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》（以下簡(jiǎn)稱《解釋》）。于12月16日起施行的這部《解釋》明確規(guī)定：使用POS機(jī)以虛構(gòu)交易等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金，數(shù)額在100萬元以上的構(gòu)成非法經(jīng)營(yíng)罪，數(shù)額在500萬元以上則為“情節(jié)特別嚴(yán)重”，處五年以上有期徒刑。該《解釋》將原先只能界定為違規(guī)的POS機(jī)套現(xiàn)行為界定為違法，相應(yīng)的處罰更嚴(yán)厲。\x0d\x0a　　5、核對(duì)購物單據(jù)上的金額是否正確。消費(fèi)者在商場(chǎng)內(nèi)持卡消費(fèi)時(shí)，根據(jù)銀行卡交易要求，要求消費(fèi)者在交易單據(jù)上簽字。并提醒消費(fèi)者，簽字以前，應(yīng)先確認(rèn)是否為自己的卡號(hào)，并仔細(xì)核對(duì)簽購單上的金額及幣種是否與實(shí)際消費(fèi)情況一致，只有正確無誤才可簽名。\x0d\x0a　　6、信用卡操作與儲(chǔ)蓄卡不同的是，信用卡除了不需要本金之外，為了更方便消費(fèi)者使用，很多信用卡在使用時(shí)都不需要輸入密碼，收銀員只需核對(duì)使用者的簽名。這種方便也給信用卡制造了一些不安全因素，消費(fèi)者的信用卡一旦丟失或者遺落都很可能遭遇被盜刷的可能。\x0d\x0a　　7、使用POS機(jī)刷卡交易錯(cuò)誤時(shí)提醒消費(fèi)者撕毀交易單據(jù)。若發(fā)生交易錯(cuò)誤或取消交易的情況，消費(fèi)者應(yīng)該將錯(cuò)誤的交易單據(jù)當(dāng)場(chǎng)撕毀，此外，銷售員開具一張抵消簽賬單以抵消原交易，再重新進(jìn)行交易，或取得商家的退款說明。交易單據(jù)是交易憑證，因此，交易單據(jù)一定要妥善保存，除了以備日后核查外，還可以避免被仿冒使用。\x0d\x0a　　8、在購買不確定商品盡量少使用銀行卡。購物后如果出現(xiàn)對(duì)商品不滿意或者不合適的情況，退貨、更換在所難免。對(duì)此，消費(fèi)者在購買一些不確定的商品時(shí)應(yīng)盡量避免使用POS機(jī)刷卡，原因是，退換貨時(shí)，金額已經(jīng)劃走，程序相對(duì)麻煩，而且，銀聯(lián)公司和商業(yè)銀行的休息日可能不盡吻合，種種因素可能導(dǎo)致退貨款不能及時(shí)返回卡中，甚至給粗枝大葉的持卡人帶來不應(yīng)有的損失。\x0d\x0a　　9、一次刷卡沒成功，再刷卡后要認(rèn)真檢查信用卡消費(fèi)明細(xì)，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)與消費(fèi)單位和有關(guān)銀行聯(lián)系，避免資金損失。 偶爾刷是沒什么問題的，也不要老在同臺(tái)機(jī)上刷。風(fēng)險(xiǎn)嗎，如果被發(fā)現(xiàn)是TX，一般銀行會(huì)先提示你，及時(shí)還款，如果情形惡劣會(huì)被銀行降額，乃至注銷封卡

5、信用卡最主要的風(fēng)險(xiǎn)

信用卡最主要的風(fēng)險(xiǎn)：
1、磁條卡的漏洞風(fēng)險(xiǎn)
信用卡的一個(gè)主要風(fēng)險(xiǎn)來自于目前所使用的磁條卡技術(shù)本身的漏洞。目前國(guó)內(nèi)信用卡普遍使用磁條技術(shù)，利用磁條記錄客戶信息，用戶只要在POS機(jī)或ATM機(jī)上刷卡，就會(huì)在機(jī)器上留下該銀行卡的磁條信息。
2、網(wǎng)絡(luò)支付風(fēng)險(xiǎn)
網(wǎng)絡(luò)支付這種不見卡不見人的隔空打牛式支付方式，讓信用卡支付增加了危險(xiǎn)系數(shù)。
3、銀行員工盜卡風(fēng)險(xiǎn)
家賊難防。銀行員工作案在信用卡風(fēng)險(xiǎn)中比重不大，但也不可忽視。

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