1、套碼人行罰多少

銀聯(lián)卡新規(guī)規(guī)定pos機套碼交易將被罰，南方財富網(wǎng)小編為您介紹。
　　POS機套碼交易是一部分商戶謀取不正當(dāng)利益的慣用伎倆，隨著“史上最嚴(yán)”銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)規(guī)則的正式落地，商戶套碼、信用卡套現(xiàn)等問題有望被徹底解決。
　　POS機套碼交易由來已久，不少POS機代理商、商戶為了繳納少額手續(xù)費肆意篡改自己的商戶類型，造成市場混亂、刷卡人權(quán)益不受保護。對于市場新的違規(guī)手段，銀聯(lián)再出重拳下發(fā)《銀聯(lián)卡受理市場違規(guī)約束實施細(xì)則》（以下簡稱“新5號文”）整頓收單違規(guī)亂象，并從今年開始實施。POS機違規(guī)再也不能任性了！
　　發(fā)卡機構(gòu)納入違規(guī)處罰范圍
　　收單市場在高速發(fā)展的過程中，亂象風(fēng)起云涌。
　　不少持卡人可能會遇到這樣的問題，每個月的信用卡賬單到手后，卻發(fā)現(xiàn)好幾筆交易都與自己實際的刷卡內(nèi)容對不上號，明明是餐廳吃飯卻變成了超市，明明在KTV唱歌卻變成了加油站，明明是在首飾店消費卻變成了培訓(xùn)學(xué)校，而這些就是銀聯(lián)甚至很多銀行深惡痛絕的套碼交易，也就是“換裝”。
　　一位行業(yè)內(nèi)部知情人士給筆者講過這樣的例子，不少小型店鋪都成為了套碼交易的轉(zhuǎn)接點，如一個超市每天的人流量僅是150人，每人消費的水平在100元，如果都使用刷卡交易，這個小超市每天的交易額只有1.5萬元，但是有一些內(nèi)部數(shù)據(jù)顯示，這家超市每天的交易量在1000萬元以上，其背后就是無數(shù)餐飲、娛樂企業(yè)為了躲避相對較高的手續(xù)費而把自己“改裝”成了一家手續(xù)費低廉的超市。
　　其實，這樣的案例每天都在發(fā)生，據(jù)悉，曾經(jīng)在石家莊地區(qū)忽然出現(xiàn)了上百個加油站，但該市加油站其實只有幾十家，這就是在套用價格牟取不正當(dāng)利益。而套碼只是收單市場眾多行業(yè)亂象中問題最為嚴(yán)重的，其實移機交易、外包亂象等風(fēng)險隨著收單市場的逐漸飽和而暴露出來。
　　對此，被業(yè)界稱為“史上最嚴(yán)”銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)規(guī)則在2015年1月1日正式落地。“新5號文”不僅加大了對違規(guī)收單機構(gòu)的懲罰，還將發(fā)卡機構(gòu)也就是銀行納入規(guī)范之內(nèi)。
　　據(jù)筆者了解，此前舊5號文最低約束金額為2.5萬元，新規(guī)將其提高至5萬元；違規(guī)交易計算期間也從原先的180天延長至一年，新增復(fù)議和違規(guī)現(xiàn)場核查程序。另外，對套用商戶類別碼、套用特殊計費標(biāo)識的行為采取分類處罰方式。對新增的違規(guī)手段——系統(tǒng)化變造交易，違規(guī)行為一經(jīng)認(rèn)定，將啟動違約金約束措施，違約金標(biāo)準(zhǔn)為單次100萬元。同時，加大了對違規(guī)行為的處罰力度，對部分嚴(yán)重違規(guī)的行為不再給予整改期。
　　而且新5號文首次將發(fā)卡機構(gòu)納入約束范圍，也就是說銀行違規(guī)了也要罰，之前基本是罰收單機構(gòu)。
　　都是逐利惹的禍
　　而事實上，自2014年開始銀聯(lián)多次出手整頓收單市場。業(yè)內(nèi)人士表示，銀聯(lián)系列措施主要是為了整頓接口亂象以及套用商戶類別碼等收單違規(guī)行為。特別是隨著大型機構(gòu)可以直聯(lián)銀行、銀行各分行相互競爭而不斷壓低手續(xù)費率，導(dǎo)致收單市場形成兩套價格體系，引發(fā)不少商戶從中套利。
　　同時，近幾年隨著越來越多非金融機構(gòu)的進入，收單市場趨向飽和，收單機構(gòu)之間競爭激烈。部分收單機構(gòu)為了贏得客戶、追逐利益，在發(fā)展商戶的過程中不嚴(yán)格執(zhí)行商戶準(zhǔn)入審核及后續(xù)的商戶風(fēng)險管理，甚至從事違規(guī)操作，如為商戶提供異地收單服務(wù)、發(fā)展非法設(shè)立或非法經(jīng)營的商戶、偽造或變造商戶信息等。
　　一些商戶為了降低銀行卡手續(xù)費成本，與收單機構(gòu)里應(yīng)外合，使用與自身業(yè)務(wù)不對等的商戶類別（MCC），即所謂的套碼。商戶套碼行為一方面損害了消費者的利益，同時也不利于行業(yè)監(jiān)管。更為嚴(yán)重的，部分不法分子更是利用這一漏洞，偽造營業(yè)執(zhí)照等申請材料，與違規(guī)收單機構(gòu)“合作”申請到低費率的POS機，然后拿來從事信用卡套現(xiàn)的非法勾當(dāng)，甚至公開倒賣POS機，嚴(yán)重擾亂金融秩序。
　　根據(jù)現(xiàn)行的銀行卡價格體系，商戶類別分為餐飲類、一般類、民生類、公益類四大類，刷卡手續(xù)費分別為1.25%、0.78%、0.38%及免費。銀率網(wǎng)相關(guān)分析師對筆者表示，這樣一種商戶分類、根據(jù)各行業(yè)收益率的高低分別定價的機制看似合情合理，實則存在漏洞。因為在實際操作中，只要在商戶分類這一環(huán)節(jié)上做些手腳，就很容易實現(xiàn)高收益率的商戶與低手續(xù)費的錯位搭配，而以上行為的監(jiān)管難度也較大。因此，這種定價機制一定程度上滋生了商戶套碼、信用卡套現(xiàn)等違規(guī)、違法行為。
　　不僅如此，筆者了解到，不少擁有第三方牌照的公司并不直接進行POS機的銷售、管理，而是外包給一些唯利是圖的公司，而POS機本身就是一項金融業(yè)務(wù)，如果進行銷售則會增加風(fēng)險。筆者同時通過調(diào)查了解到，即使是一些外包公司可能還會將這些外包服務(wù)包給各個省市的代理商，這樣一來第三方公司、外包公司都可以撇清自己的權(quán)責(zé)，市場亂象越來越多。
　　更值得一提的是，即使是一項合規(guī)的商業(yè)銀行，有時也是其中的幫兇。“如果規(guī)范了，怕看不到明天早上的太陽，客戶會大幅流失。”不少銀行內(nèi)部人士無奈道。
　　銀行卡價格體系有望重塑
　　其實，市場更多的還是需要監(jiān)管的規(guī)范。此前，銀聯(lián)時常會對存在違規(guī)行為的會員單位進行相應(yīng)的處罰，但是“銀聯(lián)究竟有沒有處罰權(quán)”的討論、聲討不絕于耳。
　　據(jù)銀聯(lián)相關(guān)人士透露，今年對自己管轄范圍內(nèi)的單位會出臺更多管理規(guī)定，如這段時間推出的微信曬單平臺，也是在清理套碼交易。持卡人刷卡消費后，可以把小票曬出來，最高可以中2000元獎勵。同時，該人士透露，今年應(yīng)該還會出臺外包代理商的管理規(guī)定。
　　而央行也在考慮對銀行卡的價格體系進行重塑。此前，央行支付結(jié)算司副司長樊爽文透露，目前央行正在醞釀新一輪改革，銀行卡價格體系有望重塑。根據(jù)推測，“借貸分離”及“統(tǒng)一商戶類別”將成為本輪改革的重點。
　　銀率網(wǎng)分析師認(rèn)為，“統(tǒng)一商戶類別”“以卡種差別分類為主”等措施將徹底改變目前的銀行卡價格體系，不再按照商戶制定收費標(biāo)準(zhǔn)，而是區(qū)分卡的類型進行差別定價，包括借記卡與信用卡收費標(biāo)準(zhǔn)不同，不同等級、不同類型的信用卡收費標(biāo)準(zhǔn)也可能不同。至于哪些卡的手續(xù)費高、哪些卡的手續(xù)費低，決定權(quán)在銀行，收單機構(gòu)等第三方無從插手。因此，新的銀行卡價格體系將從根本上解決商戶套碼、信用卡套現(xiàn)等問題。（來源：大眾理財顧問）

2、銀聯(lián)POS機的辦理流程和獲利方式?講的詳細(xì)點我什么都不懂!

POS機辦理流程我就不說了，就是要提供一些店鋪注冊和個人身份證等復(fù)印件，一式兩或三聯(lián)。
銀聯(lián)公司POS機獲利方式：消費者刷卡的時候，資金會經(jīng)過銀聯(lián)公司扣除POS機費率手續(xù)費，然后錢才打入商鋪的賬戶。例如POS機費率是2%，我去買一件衣服100元，刷卡的時候會消費掉100元，而銀聯(lián)公司會扣掉2塊錢手續(xù)費，然后剩下的98塊錢才是商鋪賺的錢。

POS機套現(xiàn)，就是不能用自己名下的銀行卡在自己商鋪的POS機上刷卡。此類行為成為“套現(xiàn)”，初次發(fā)現(xiàn)會受到銀聯(lián)公司警告。多次不改的話會被取消POS機。

還有就是用信用卡虛假消費，刷卡不買東西，通過給商家回扣的方式套取現(xiàn)金，比如你在商家那刷1萬元，但你什么也沒買，然后你給商家一點回扣，剩余錢商家就拿現(xiàn)金給你，最后你實質(zhì)上你套走了銀行現(xiàn)金，商家沒損失得了你的回扣。 銀聯(lián)POS機的申請要到商業(yè)銀行辦理。
辦理條件：正常經(jīng)營，營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、身份證等資料、電話號碼、與執(zhí)照對應(yīng)的對公賬戶-》填寫POS商戶協(xié)議，約定銀行扣點（按不同的行業(yè)扣點不一），商業(yè)銀行審核-》銀聯(lián)審核-》同意后，裝機使用。
POS機資金要隔天到賬。
如果惡意透支是要被銀聯(lián)拉入黑名單的。 什都不懂 就別搞，搞的麻煩了你就慘了 套現(xiàn)是犯法的。別搞了

3、POS機套碼導(dǎo)致信用卡積分打了水漂

POS機套碼導(dǎo)致 信用卡 積分打了水漂

信用卡粉絲提問：家里的電飯煲壞了，正好在信用卡積分兌換物品里看中了一臺蘇泊爾的電飯煲，算了一下積分還差一些，便在近期集中多刷了一些消費，本來以為積分夠了，可是一查才發(fā)現(xiàn)，好多消費都沒有算積分。仔細(xì)查看了一下消費明細(xì)，發(fā)現(xiàn)好幾筆在餐廳的消費類別都顯示的是批發(fā)類，因此沒有被算積分。這是怎么回事？

達人分析師：

這都是POS機套碼惹的禍。一些商戶為了降低自己的POS機刷卡 手續(xù)費 費率 ，將自己高費率的POS機代碼改成了低費率的代碼。

達人認(rèn)為，POS機套碼行為一方面造成銀行等金融機構(gòu)無法監(jiān)管資金流向，降低了相關(guān)機構(gòu)的收入，另一方面，由于銀行給予不同代碼商戶的信用卡積分不同，通常持卡人在低手續(xù)費的POS機上刷卡無法獲得積分回饋，POS機套碼也損害了持卡人的利益。

POS機套碼雖然讓商戶少交了刷卡手續(xù)費，但是由于銀行對于不同商戶類型給予的信用卡積分不同，一些低手續(xù)費的商戶類別甚至沒有積分，這就導(dǎo)致持卡人無形中少了很多信用卡積分，就如該粉絲遇到的情況，明明是在餐飲類商戶消費的，卻因為該商戶裝的是低費率的批發(fā)類的POS機導(dǎo)致積分打了水漂。

4、什么是pos機套碼和跳碼?信用卡pos機套碼有危害嗎?

1、pos機套碼就是原本是A類商戶套用其他類型MCC商家，為了節(jié)省手續(xù)費辦理的低費率。比如在ktv刷卡正常刷100元會收取商家1.25的手續(xù)費，但是如果商家辦理的是超市的套碼機，那只需付出0.38甚至更低的手續(xù)費，省了大部分的手續(xù)費。

2、pos機跳碼是第三方支付機構(gòu)通過技術(shù)手段，將刷卡的A類商戶（即標(biāo)準(zhǔn)商戶）變?yōu)锽類商戶（優(yōu)惠類）或者C類（公益類），然后在報送銀聯(lián)系統(tǒng)，但是商戶的手續(xù)費還是按A類（即標(biāo)準(zhǔn)商戶）收取實際刷卡消費。

3、危害

1、引發(fā)銀行風(fēng)控系統(tǒng)預(yù)警，容易被誤認(rèn)為套現(xiàn)，所以大家在選擇POS機時請選擇合規(guī)商家的，中國人民銀行認(rèn)證的；

2、很可能會導(dǎo)致被封卡，降低額度，這類案例目前已經(jīng)出現(xiàn)了多次；

3、會影響信用卡提額。

擴展資料

套碼整治

商戶分類分為餐娛、一般、民生、公益四大類，手續(xù)費從商戶收取，手續(xù)費率分別為1.25%、0.78%、0.38%，公益類商戶則只收取服務(wù)成本價。在手續(xù)費中，發(fā)卡行、收單機構(gòu)（第三方支付公司）和中國銀聯(lián)以“7∶2∶1”的比例分配手續(xù)費，納入業(yè)務(wù)收入。

很多第三方支付機構(gòu)就鉆了這個空子，通過偽造虛假商戶、更換商戶名稱、商戶編碼和商戶歸屬地等信息，或者偽造商戶入網(wǎng)材料從而達到違規(guī)套用低零扣率等目的。

業(yè)內(nèi)人士估計，這種“套碼”行為將使發(fā)卡銀行損失幾億元，這也是銀聯(lián)此次痛下罰手的原因。據(jù)透露，在被罰名單中，以匯付天下、快錢、易寶為重點對象，甚至出現(xiàn)單省單月業(yè)務(wù)被罰過千萬。

中國銀聯(lián)還特別對媒體表示，此次對“套碼”行為的懲罰主要是維護發(fā)卡行的利益，罰金的90%也將返還給發(fā)卡行。

參考資料來源：百度百科-套碼

5、什么是pos機套碼和跳碼?信用卡pos機套碼有什么危害

所謂的套碼就是商家為了節(jié)省手續(xù)費辦理的低費率的pos機，列如：你在ktv刷卡正常你刷100會收取商家1.25的手續(xù)費，但是如果商家辦理的市超市的套碼機，那他只需付出0.38甚至更低的手續(xù)費，省了大部分的手續(xù)費。這就是為什么你明明看到小票顯示的是XX娛樂城，但是當(dāng)打銀行客服查詢卻說你在超市買東西。

跳碼：請問在實際刷卡消費中你有沒有遇到過以下情況明明是在飯店請朋友吃飯刷卡付款后出來交易單據(jù)上卻顯示的商戶是某某房地產(chǎn)公司或建材批發(fā)公司等與商戶名稱明顯不符且在查賬單后發(fā)現(xiàn)該筆本應(yīng)有積分的交易卻沒有累積積分這就是pos跳碼。

危害有以下幾點：

一.引發(fā)銀行系統(tǒng)性風(fēng)險預(yù)警，容易被誤認(rèn)為套現(xiàn)，

二.很容易導(dǎo)致被封卡，降低額度，這類案列目前很多了，

三.導(dǎo)致提額比較難

先說下套碼，套碼就是你本來在珠寶購物，但看真賬單MCC碼是超市類0.38費率，商戶名稱與類別不符
跳碼:簡單說就是你刷的有積分商戶，真賬單跳成了無積分商戶，套碼也一樣相類似
危害: 引起風(fēng)控，輕則萬年不提額，重則降額封卡
了解真實賬單情況可微我 跳碼就是剛刷一筆是北京，在刷一筆是河南，系統(tǒng)懷疑一套現(xiàn)，會被封卡降額度 查是否跳碼，可以關(guān)注“MCC查查”公眾號來查詢。
金睛火眼

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