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1、刷卡機(jī)手續(xù)費(fèi)0.52貴嗎

刷卡機(jī)手續(xù)費(fèi)0.52貴嗎

A股支付第一股，純正金融科技股，是否還有爆炒機(jī)會？這只昔日的支付巨頭，在微信、支付寶占據(jù)90%以上市場份額的情況下，如今能否煥發(fā)新的生機(jī)？

海豚讀次新（全市場最深度的新股解讀，關(guān)于次新的一切都在這里,歡迎關(guān)注）

今天來說一只比宇信科技還純正的金融科技巨頭，它就是A股支付第一股——拉卡拉。2019年4月4日，IPO例行核發(fā)名單里出現(xiàn)了拉卡拉，當(dāng)時大家的統(tǒng)一反應(yīng)就是拉卡拉竟然還活著？這個曾經(jīng)在全國擁有3萬多了便利支付點的支付巨頭，十多年過去了，在微信、支付寶的打壓下如今仿佛已經(jīng)銷聲匿跡，有點類似于當(dāng)年默不作聲的暴風(fēng)突然上市的味道…

宇信科技剖析鏈接：

稀缺金融軟件股！近期最具想象力的近端次新...（附高送轉(zhuǎn)潛力次新名單）

A股里金融軟件股不少，如恒銀金融、宇信股份等，上市后均有不俗表現(xiàn)，但是真正有群眾基礎(chǔ)，有C端業(yè)務(wù)的金融軟件股還真不多，拉卡拉作為A股支付第一股，稀缺性猶存，如果行情轉(zhuǎn)好，不排除會如當(dāng)年的暴風(fēng)一樣被爆炒一波。但是拉卡拉，這個昔日支付巨頭如今活得到底怎么樣？且看海豚今日為您深度剖析！

拉卡拉2005年由有道創(chuàng)投（君聯(lián)創(chuàng)投曾用名）、孫陶然、雷軍共同出資設(shè)立，初期主要靠提供信用卡還款、水電煤繳費(fèi)等便民支付業(yè)務(wù)起家，到2009年，拉卡拉已設(shè)立了3萬多便利支付點，和99%的品牌便利店達(dá)成戰(zhàn)略合作。

當(dāng)時由于配套的銀行網(wǎng)點一時難以跟進(jìn)，很多銀行在發(fā)放信用卡時會提示用戶到拉卡拉終端機(jī)上償還賬單，可以說早期拉卡拉憑借多功能便民機(jī)、POS自助機(jī)刷卡一炮走紅，稱霸支付市場…

2011年5月拉卡拉同支付寶、財付通等一起成為首批獲得央行頒發(fā)的全品類支付牌照企業(yè)之一。2012年開始進(jìn)入銀行卡收單行業(yè)，2014年起借助拓展服務(wù)機(jī)構(gòu)加大推展力度，提供銀行卡、閃付、二維碼在內(nèi)的全支付收單服務(wù)，并開發(fā)出多個APP作為個人線上支付平臺。2015年下半年，又嘗試開展個人信貸業(yè)務(wù)等第三方支付增值金融服務(wù)。2015年這只支付巨頭終于扭虧為盈，實現(xiàn)扣非凈利潤1.13億。2016年10月末，拉卡拉增值金融用戶數(shù)量已達(dá)48.12萬，貸款余額59.53億元，但在2016年10月剝離了增值金融業(yè)務(wù)。

拉卡拉目前業(yè)務(wù)體系一覽——

從市場競爭格局來看，在支付寶、微信支付和其它第三方支付平臺的強(qiáng)勢沖擊下，市場份額一度近20%的拉卡拉，在移動支付領(lǐng)域的地位還是被迅速搶占。2015拉卡拉市場份額還有3.32%，位于支付寶、財付通之后，到2018年，支付寶和騰訊金融仍然是榜單霸主，占去了超90%市場份額，但是拉卡拉直接就沒有上榜。

隨著牌照收緊及央行一直嚴(yán)厲打擊支付亂象，第三方支付公司上市一直不順， 2018年6月15日與拉卡拉一樣同是首批27家支付公司之一的匯付天下終于成功登陸港股，其在2018年第一季度市場份額約為2%左右，到了2018年底同樣也在榜單中消失了。

與此同時拉卡拉的上市之路也非常不順暢，2006年曾試圖搭建VIE架構(gòu)謀求海外上市，但最終折戟。隨后2016年2月計劃借殼西藏旅游上市（交易金額110億，其中25億現(xiàn)金交付），但是在2016年6月不幸流產(chǎn)。

重組失敗后為增加上市成功概率拉卡拉一拆為二，將集團(tuán)架構(gòu)拆分為拉卡拉支付（支付、征信及證券業(yè)務(wù)）和考拉金服（小貸、保理、理財?shù)龋?/strong>兩大集團(tuán)板塊，在徹底剝離了小貸等增值金融業(yè)務(wù)后拉卡拉2017年3月提交A股招股說明書，此后，一直沒有太多聲音，直到2019年拉卡拉上市步伐才加快，2019年4月4日拿到IPO批文，并于4月25日上市。

2016年底一口氣剝離了十家子公司（剝離凈資產(chǎn)6.6億，營收3.4億）

股東方面，公司沒有實控人，聯(lián)想控股為第一大股東，持股比例31.38%。中國大地財產(chǎn)保險股持股為2.87%(也是公司第一大客戶）、藍(lán)色光標(biāo)持股為1.72%、雷軍為拉卡拉天使投資人，持股為1.13%。

央行暫停支付牌照發(fā)放 牌照交易一度火爆

自 2011 以來，中國人民銀行每年發(fā)放第三方支付牌照數(shù)量快速下降，且自 2015 年 4 月之后再無新牌照發(fā)放，支付牌照發(fā)放進(jìn)入實質(zhì)性暫停階段。

2016年8月，央行明確宣布：堅持“總量控制”原則，一段時間內(nèi)原則上不再批設(shè)新機(jī)構(gòu)，并注銷長期未實質(zhì)開展支付業(yè)務(wù)的支付機(jī)構(gòu)牌照。截至目前央行共發(fā)放了271張牌照，但注銷了33張支付牌照，市面上剩余238張牌照正常運(yùn)營，其中113家僅支持預(yù)付卡發(fā)行與受理一項業(yè)務(wù)，且絕大多數(shù)還受到地域限制；支持全國范圍銀行卡收單的僅剩37張，支持移動支付的僅有48家，而同時具備開展互聯(lián)網(wǎng)支付、移動支付和銀行卡收單三項業(yè)務(wù)的僅有26家。

央行發(fā)放的支付牌照共分為七種類型：

①預(yù)付卡受理

②預(yù)付卡發(fā)行

③移動電話支付

④互聯(lián)網(wǎng)支付

⑤固定電話支付

⑥銀行卡收單

⑦數(shù)字電視支付

最值錢的是互聯(lián)網(wǎng)支付、移動電話支付、銀行卡收單。受支付寶、微信等移動支付的影響，最不值錢的是固定電話支付。

一張包含5項業(yè)務(wù)的牌照，最高可達(dá)30億元，公允價格至少也在12億元以上。互聯(lián)網(wǎng)支付、移動電話卡支付、銀行收單業(yè)務(wù)，只要業(yè)務(wù)覆蓋全國，單項業(yè)務(wù)牌照就可高達(dá)7億元，公允價值在4億元以上。

可以說隨著央行停發(fā)牌照導(dǎo)致支付牌照二級交易市場火爆。市場中，供給數(shù)量在減少，互聯(lián)網(wǎng)巨頭、集團(tuán)化公司對支付牌照的需求卻在增加，供不應(yīng)求導(dǎo)致支付牌照的價格猛增。2015-2018年間，累計有超過40家公司通過收購方式獲得《支付業(yè)務(wù)許可證》，總計金額超過240億。

不過隨著京東、百度、蘇寧、國美（7.2億收購銀盈通）、唯品會（4億收購浙江貝付）、滴滴（3億收購一九支付）、美團(tuán)（10億收購錢袋寶）、平安、萬達(dá)、拼多多（入股付費(fèi)通）等巨頭布局完成，2018年下半年支付牌照價格大幅縮水，全牌照成交價從8億元—10億元大幅下降到3-4億

拉卡拉逐步退出2C市場，目前近九成營收來自企業(yè)收單業(yè)務(wù)

目前拉卡拉主要靠向商戶、個人收取手續(xù)費(fèi)賺錢。2018年收單業(yè)務(wù)和個人支付業(yè)務(wù)交易總額超過3.9萬億。

2014年隨著微信、支付寶支付的興起，拉卡拉個人支付業(yè)務(wù)同比大降25%。2016年之后拉卡拉開始大力發(fā)展代收付業(yè)務(wù)，就是生活繳費(fèi)、代付工資等業(yè)務(wù)，公司個人貸款業(yè)務(wù)營收規(guī)模開始有所回升，但是仍舊不改變根本趨勢，2017年拉卡拉又拓展了玖富普惠、融360等客戶使得2018年個人支付業(yè)務(wù)略有回升。

總體而言，面臨個人支付市場日趨激烈的競爭，拉卡拉個人支付業(yè)務(wù)營收規(guī)模一直徘徊在1億左右，營收占比從2013年的43.6%大幅下滑至2018年的1.9%，好在毛利率水平在2016年到達(dá)33.16%低點后實現(xiàn)了V形反轉(zhuǎn)，2018年再度恢復(fù)至52%以上水平，主要因為高毛利率水平較高的代收付、跨境支付業(yè)務(wù)占比開始提升

相比之前拉卡拉的企業(yè)收單業(yè)務(wù)則發(fā)展迅猛，目前營收占比近九成，近兩年營收增速均超80%，2018年營收規(guī)模已超80億。且拉卡拉在收單領(lǐng)域交易規(guī)模位居第二

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