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1、刷卡機結算操作步驟

刷卡機結算操作步驟

6月8日，央行發布《中國人民銀行關于加強支付受理終端及相關業務管理的通知（征求意見稿）》，正式向社會公眾征求意見。

這項新規被媒體稱作“史上最嚴刷卡機監管制度”，并非言過其實，從生產到入網到退出到交易信息管理，都做出了非常嚴格的約束和規范。

摘取其中一些內容如下：

1、清算機構必須建立刷卡機終端生產廠商評估管理機制，登記每一部刷卡機終端序列號，而且采取密碼識別技術防止交易全流程不被篡改，確保每一筆交易都可以溯源。收單機構對不符合這一要求的終端機要進行技術升級或回收更換。

2、清算機構對收單機構與廠商報送終端信息進行核驗，確保刷卡機終端序列號與商戶編碼、收單機構代碼、統一社會信用代碼、收單結算賬戶、特約商戶經營地址唯一綁定卻核對一致才可以入網。

3、啟動特約商戶面對面核實或同步視頻的方式進行商戶真實性檢驗，并通過刷卡機位置、資金流和信息流檢測識別客戶交易風險，打擊虛假交易。

4、任何刷卡機終端在關閉交易功能，退出使用之前，必須先上報清算機構，并且由清算機構持續檢測是否尚有后續交易情況。

按照該意見稿的說法，本次出臺監管新規是為了打擊利用刷卡機和商戶收款條碼進行洗錢的犯罪行為，不過從其具體措施來看，這些舉措若是嚴格執行，足以讓任何信用卡套現的行為無處遁形。

信用卡的性質和規定決定了其只能作為消費的工具，如果要使用銀行渠道給的取現功能，不僅金額受限而且成本極高。于是，很多持卡人便想到了通過商戶虛假交易的方式去套現。

一開始，只能求別人，多付些手續費，通過那些街頭巷尾的小商鋪或有刷卡機的中介機構去把信用卡的錢套出來。后來有了各種各樣的第三方刷卡機，人手一部或幾部，自己在家里都可以輕而易舉的完成套現，而且還有大量虛擬的交易商戶可供選擇。

再后來，監管出臺，禁止了刷卡機選商戶選行業的功能，但是依然保留“一機多戶”“一機多碼”的功能。

對于套現者而言，這雖然受到了不少約束，但是只要刷卡機商戶夠多，依然可以渾水摸魚，隱藏自己套現的行為。

但是，現在的新規徹底把這條路給封了。且不說沒有營業執照很難辦理貸記卡消費功能的刷卡機，就算可以辦理，一部刷卡機只能有一個序列號，只能綁定一個交易商戶，6項信息唯一綁定，別說選商戶了，連多一個商戶都沒有。

這意味著持卡人每次套現消費都只顯示同一家商戶，除非這是一家快餐店或小賣部，不然你很難跟銀行解釋這樣消費行為的合理性。話說回來，快餐店或小賣部之類的，正常邏輯下消費金額很小，十幾塊、幾十塊而已，就算套現也沒什么意義，你若是在經常在一家快餐店消費成千上萬的金額，銀行想不把你當成套現者都難。

有人說，多辦幾個刷卡機不就行了？

確實，對于套現需求不大的持卡人來說，這在理論上是行得通的，不過會很麻煩，費時間費精力去管理。對于經常大額度多次數套現的持卡人而言，這招就行不通了，因為你不論有多少臺刷卡機，經常重復在同一商家刷卡的幾率都不小。

所以，如果這次新規嚴格實施的話，任何信用卡套現的行為都會無處遁形，就算再爛的銀行風控都能識別，每一筆虛假交易都將赤裸裸地展現在發卡行面前。

當然，銀行對于套現行為是怎樣的態度，那就另說了。

說句實話，就算有多商戶刷卡機，很多套現交易銀行也是知道的，特別是現在很多風控系統都引入了大數據分析技術。但是只要不觸碰銀行某些界限規則，一般都會睜一只眼閉一只眼。畢竟就算是套現，都能給銀行帶來手續費收入。再說了，現在確實有不少持卡人靠著套現來維持債務平衡，若是銀行真較勁，大規模降額封卡，只會加速其變為逾期，甚至壞賬。

不過話說回來，套現終歸是非法行為，而且容易讓人形成依賴心理，還是量入為出，勤勤懇懇工作賺錢，早日上岸才是正道。不然常在河邊走，遲早會濕鞋，特別現在已經到了漲潮的時候。

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