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1、總有人打電話說我辦理有刷卡機

總有人打電話說我辦理有刷卡機

最近，央行又發(fā)文了，表示要干掉“一機多碼”和“一機多戶”，看這架勢，央行打算來真的了。

央行要求，一個刷卡機要綁定五個唯一信息：

1、收單機構代碼；

2、特約商戶編碼；

3、特約商戶統(tǒng)一社會信用代碼(小微商戶為負責人身份證件號碼，下同)；

4、特約商戶收單結算賬戶；

5、銀行卡受理終端布放地址。

如果這條被嚴格執(zhí)行，那么，機器秒變一機一戶，而目前的一機多戶、隨地理位置定位當?shù)厣虘舻然铱萍迹瑢⒊蔀闅v史。

一、回望歷史，往日魔幻歷歷在目

在2013年，有些支付公司還要求需要營業(yè)執(zhí)照才能辦理刷卡機，還是妥妥的一機一戶。

2013-2016年，那個年代是手機刷卡機的天下，一機多戶就是家常便飯。

2016年下半年，大破司機崛起，大家開始玩一機十戶、一機二十戶，甚至出現(xiàn)過一機八百戶的神機，在一臺機器裝上多家支付公司的商戶，這是破司機代理的常規(guī)操作，客戶拿著機器，捂在被窩里，先翻牌，再刷卡，不亦樂乎......

2017年下半年，因為監(jiān)管要求，這種玩法又基本消失了，有些支付公司祭出新招：在app的商戶池上選商戶。客戶默默地翻牌，翻到酒店大保健，就果斷刷卡；翻到建材裝修，那就繼續(xù)翻，直到滿意為止。

2019年6月5日，銀聯(lián)突然發(fā)文，痛下殺手，表示堅決打擊一機多商戶，包括終端用戶自選、APP用戶自選、微信公眾號自選、優(yōu)惠券自選等各類衍生手段，要求所有支付公司在6月15日前完成整改。

按照官大人的文件精神，從2019年6月15日起，支付公司的商戶都不能讓客戶自己手動選商戶(手動擋)，按道理，每個刷卡機上從此就只有一個商戶。

但是的但是，而且的而且，全部支付公司都非常有默契的選擇了由系統(tǒng)匹配消費商戶(自動擋)，這也符合文件的精神要求：客戶不能自選，但是系統(tǒng)給你選商戶。也就是說，從2019年6月15日起，所有支付公司的商戶都會活蹦亂跳得花癡亂顫了。

二、這次會來真的嗎？

有待觀察。

1、狼來了。

以下內容摘自央行的各種發(fā)文。

1）2016年3號文。支付機構一旦發(fā)現(xiàn)客戶的交易涉及洗錢、恐怖融資等犯罪活動，應當提交可疑交易報告。

2）2016年261號文。支付機構發(fā)現(xiàn)注冊地址不存在或者虛構經營場所的單位，不得為其開戶，支付機構應當對全部實體特約商戶進行現(xiàn)場檢查逐一核對其受理終端的使用地點，對于違規(guī)移機使用、無法確認實際使用地點的受理終端一律停止業(yè)務功能。

3）2017年21號文。為了防范電信網絡詐騙和偽卡欺詐，在破司機交易報文上，需上報受理機構編碼、商戶編碼、終端編號、終端序列號、終端應用版本編號等信息。

4）2019年85號文。為有效應對和防范電信網絡新型違法犯罪新形勢和新問題，保護群眾的合法權益和財產安全.......支付機構不得直接或者間接為互聯(lián)網賭博、色情平臺、互聯(lián)網銷售彩票平臺、非法外匯、貴重金屬投資交易平臺、非法證券期貨類交易平臺、代幣發(fā)行融資及虛擬貨幣交易平臺等非法交易提供支付結算服務。

5）2020年6月。移動受理終端、收款條碼正在被跨境賭博等黑灰產業(yè)犯罪分子用以轉移資金.......打擊跨境賭博、電信詐騙等違法犯罪活動，切斷黑灰產業(yè)資金鏈......從公安部門披露信息來看，收款條碼被不法分子利用通過賭博“跑分平臺”、轉賬收款群等進行快速資金轉移，已成為跨境賭博、電信詐騙等違法犯罪資金鏈的重要環(huán)節(jié)。

好了，各種發(fā)文到此結束。

從頭到尾，有史以來，央行的各種發(fā)文都是為了打擊犯罪和詐騙，保護群眾。

一些人到了境外，就開始為所欲為，變著法子從國內撈錢出去，2018年，公安部共破獲電信網絡詐騙案件13.1萬起，查處違法犯罪人員7.3萬名，繳獲贓款贓物折合人民幣21.6億元，為群眾避免經濟損失100余億元。

雖然取得了一定的成績，但是，電信網絡犯罪案件高發(fā)的勢頭沒有得到根本上的有效遏制，詐騙手法，資金轉移等出現(xiàn)了新的情況和問題。

舉個淺顯的例子，在一些可以合法賭博的地區(qū)，如澳門、柬埔寨西港等東南亞地區(qū)，那里有一堆中國人，輸光了還想賭，怎么辦？刷信用卡唄，所以，部分破司機和二維碼等，被拿到當?shù)兀瑢ｉT服務這類賭徒。

境外網絡賭博網站、境外電信詐騙團伙、地下洗錢團伙等，都喜歡躲在東南亞，隔空云作業(yè)，央行作為資金監(jiān)管方，負責切斷非法資金轉移的通道。

2、一機多戶，尚能飯否？

當局對刷卡機的態(tài)度很重要。

在央行網站上，從浩如煙海的內容中，我用“套現(xiàn)”兩個字搜索出一些內容，都在上圖了。

央行作為行政監(jiān)管機構，是金融系統(tǒng)的家長和掌門人，一是自上而下地執(zhí)行上峰下達的指示，二是自下而上地發(fā)現(xiàn)問題解決問題。

1）自上而下。

從上圖可知，針對信用買買買這件事，央行總部壓根就沒出臺過針對性的監(jiān)管文件，可見，“信用卡買買買”的江湖地位就是個渣渣。

唯一一個監(jiān)管文件，是央行濟南支行發(fā)的，在遙遠的2012年，針對信用卡買買買這件小事，發(fā)了一個紅頭文件，要求山東各銀行和支付公司要自查自糾......然后就沒有然后了。

其余文章，都是各地央行組織大家搞搞科普工作，告訴大家：作為金融機構，你可長點心啊......然后就沒了。

2）自下而上。

各家銀行也沒有以“信用卡買買買”這件事向央行要求加強監(jiān)管，各家銀行各自為戰(zhàn)，自己管自己的客戶。銀行心知肚明，但又需要破司機群體，可謂又愛又恨，但銀行為什么不痛下殺手？很簡單，為了賺錢，其實，銀行自己就可以根據(jù)大數(shù)據(jù)分析，屏蔽掉各家支付公司的破司機，比如廣發(fā)：

比如民生：

2020年8月1日起，民生正式封殺第三方支付公司(銀聯(lián)除外)，一共19家主流支付公司，包括：801卡友支付、822拉卡拉、823匯付、826銀盛、829聯(lián)動優(yōu)勢、831易生支付、833海科融通、834現(xiàn)代金控、836隨行付、843點百趣、847中付、848錢寶、849嘉聯(lián)支付、850德頤支付、857國通星驛、864和融通、887瑞銀信、890樂刷、900暢捷通。

這意味著民生徹底放棄了破司機黨，不再對這個群體浪費金錢和感情了，繼續(xù)讓你們刷就不錯了，不要再指望薅積分和薅羊毛；民生也殺死了一些正規(guī)商戶的破司機，比如一些大型商場，本身就用了第三方支付公司的機器，這意味著你哪怕在牛批哄哄的商店里真實刷卡消費，也無法獲得積分。

民生之所以敢這么做，還得感謝牛叉哄哄的微信支付和支付寶支付，畢竟現(xiàn)在很少人會掏出信用卡直接刷卡，基本都是亮出一張二維碼用于付款。

總體而言，雖然銀行有收緊的動作，但“信用卡買買買”的生態(tài)系統(tǒng)是動態(tài)平衡的，讓銀行、銀聯(lián)和持卡人都獲得了好處，目前就沒必要大動干戈了。

三、一些猜想

1、央行來真的。

來就來吧，一機多戶會變成一機一戶，甚至要營業(yè)執(zhí)照才能辦理破司機，這就回到了8年前，那是第三方支付公司跑馬圈地、群雄并起的時代，在當年，為了美化賬單，不少人手持十臺八臺機器。萬一真的變成這樣，大不了多入手幾臺機器，畢竟現(xiàn)在的機器成本很低，并無大礙。

另外，央行對小微商戶網開一面，小微商戶可以用身份證信息代替營業(yè)執(zhí)照上的統(tǒng)一社會信用代碼，畢竟......咱都是小微商戶嘛。

2、虛晃一槍。

“狼來了”的故事發(fā)生過很多次，上有政策，下有對策，既然是虛晃一槍，那就無需驚慌。畢竟出臺政策的背景在于：打擊跨境賭博、電信詐騙等違法犯罪活動，切斷黑灰產業(yè)資金鏈，而我們只不過熱愛“信用卡買買買”的良民而已，愛護良民，人人有責。

3、銀行的態(tài)度。

破司機和銀行是利益共同體，到底要不要整頓破司機，銀行的態(tài)度很重要，目前來看，銀行依然需要破司機，但在遙遠的未來，如果銀行不再需要破司機，那么，破司機的末日也就到了。

4、努力賺錢。

可以一時依賴信用卡，不可一世依賴信用卡，努力賺錢，早日把信用卡塞進抽屜，才是王道。

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