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1、刷卡機(jī)利率按整數(shù)算嗎

刷卡機(jī)利率按整數(shù)算嗎

本文來源：時(shí)代周報(bào) 作者：馬歡

小額存款利率涉及到一國(guó)之內(nèi)絕大多數(shù)國(guó)民的“錢袋子”。一般而言，各國(guó)央行和財(cái)政部對(duì)利率調(diào)整都會(huì)慎之又慎。

然而，在短短一天之內(nèi)，印度連發(fā)布帶撤回地完成了對(duì)全國(guó)小額儲(chǔ)蓄利率的調(diào)整，令人瞠目結(jié)舌。

3月31日，印度女財(cái)政部長(zhǎng)西塔那曼（Nirmala Sitharaman）宣布，計(jì)劃將印度全國(guó)小額儲(chǔ)蓄利率降低至3.5%，這是印度40年來最低的小額儲(chǔ)蓄利率。

分析認(rèn)為，此舉是減少儲(chǔ)蓄，刺激消費(fèi)，拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。

然而下調(diào)消息出來沒多久，就在印度國(guó)內(nèi)就遭到了嚴(yán)厲批評(píng)。很多人對(duì)此感到憤怒，在他們看來，小額儲(chǔ)蓄利率對(duì)于大部分印度民眾，特別是低收入人群來說至關(guān)重要。小額儲(chǔ)蓄是中低收入人群的命脈，降息將對(duì)印度數(shù)百萬人口造成沉重打擊。

爭(zhēng)議之下，4月1日，西塔那曼突然改口，她在推特上表示，此前一天發(fā)布是由于”疏忽“所致。她說：“印度將繼續(xù)保持2020/21財(cái)年最后一個(gè)季度的利率，即4.0%。由于疏忽而發(fā)布的命令將被撤銷。”

朝令夕改？

但這一決定并沒有讓批評(píng)聲減少。西塔那曼的推特下印度網(wǎng)友激動(dòng)地評(píng)論說：“還好沒實(shí)行，總算松了一口氣！”“媽呀你確定不是愚人節(jié)玩笑嗎？”“政府重大失策，請(qǐng)決策者出來負(fù)責(zé)！”

印度前財(cái)政部長(zhǎng)奇丹巴拉姆（P Chidambaram）表示，所謂疏忽，不過是現(xiàn)任財(cái)政部長(zhǎng)“為自己決策失誤找的蹩腳借口”。

印度前總理英迪拉·甘地的孫女、反對(duì)黨國(guó)大黨秘書長(zhǎng)普里揚(yáng)卡·甘地·瓦德拉（Priyanka Gandhi Vadra）更是在推特上說，西塔那曼在宣布降低儲(chǔ)蓄利率的政策時(shí)，根本沒有接受過人民的監(jiān)督。現(xiàn)在匆匆撤銷這項(xiàng)決策，只是不想得罪選民的“事后諸葛亮”。

儲(chǔ)蓄利率這樣關(guān)乎民生之事，為何印度財(cái)政部朝令夕改？

原因是窮人們發(fā)火了。

“要了窮人的命”

《印度時(shí)報(bào)》寫道：財(cái)政部的這一決策簡(jiǎn)直“要了窮人們的命”。

印度當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)學(xué)家認(rèn)為，疫情之下，很多印度民眾失去了收入來源，儲(chǔ)蓄利息收入即使不多，對(duì)于窮人來說也很重要。如果連利息都大減，低收入者的生活將更加糟糕。

小額儲(chǔ)蓄計(jì)劃是印度財(cái)政部推動(dòng)的一個(gè)全國(guó)性的儲(chǔ)蓄活動(dòng)，主要目標(biāo)促進(jìn)國(guó)民節(jié)儉和儲(chǔ)蓄的習(xí)慣，強(qiáng)調(diào)“小額儲(chǔ)蓄”是為了讓更多的低收入者也能參與進(jìn)來。民眾可以通過印度各地的郵局和指定的銀行進(jìn)行操作，對(duì)于印度的窮人來說，即便是在偏遠(yuǎn)地區(qū)，存點(diǎn)小錢也不是一件難事。

印度農(nóng)民參與小額儲(chǔ)蓄計(jì)劃

據(jù)彭博社報(bào)道，印度家庭儲(chǔ)蓄的很大一部分都是通過這種小額儲(chǔ)蓄計(jì)劃籌集的。印度儲(chǔ)備銀行（reserve bank of india）的數(shù)據(jù)顯示，家庭部門的小額儲(chǔ)蓄占印度總儲(chǔ)蓄的60%左右，這些儲(chǔ)蓄是印度投資的重要來源。

由于方便、低風(fēng)險(xiǎn)、以及回報(bào)有保證，小額儲(chǔ)蓄計(jì)劃被認(rèn)為是印度金融領(lǐng)域取得的巨大成就。退休政府工作人員、底層零工，甚至農(nóng)民和婦女都參與進(jìn)來。

對(duì)于存款不多的印度居民而言，小額儲(chǔ)蓄計(jì)劃具有安全性和合理的回報(bào)率。但對(duì)印度政府而言，需要承擔(dān)一定的財(cái)政壓力。疫情期間，全球央行利率普遍下降，過高的小額儲(chǔ)蓄利率會(huì)給印度帶來利差壓力。

對(duì)于印度居民而言，小額儲(chǔ)蓄計(jì)劃能夠帶來不錯(cuò)的收入

印度政府每季度都會(huì)對(duì)小額儲(chǔ)蓄計(jì)劃進(jìn)行利率評(píng)估。為了改善新冠肺炎疫情期間遭受打擊的經(jīng)濟(jì)，此前大部分經(jīng)濟(jì)學(xué)家都預(yù)測(cè)，印度本季小額儲(chǔ)蓄利率將會(huì)降低，然而降幅如此之大，出乎了大部分人的意料。

而印度居民們?cè)缫褜?duì)財(cái)政部一肚子火。

2月1日，印度公布的2021財(cái)年（2021.4.1~2022.3.31）財(cái)政預(yù)算案。總額為5000億美元的方案，重心在于基建和醫(yī)療保健。

當(dāng)時(shí)，就有分析認(rèn)為，這份預(yù)算對(duì)于企業(yè)和股市利好。但不僅沒有應(yīng)對(duì)失業(yè)、饑荒的方案，還給已經(jīng)怨聲載道的農(nóng)民施加了更大壓力。

有印度居民批評(píng)這份方案稱“幾乎沒給窮人留下些什么”。

朝令夕改

這并不是印度第一次在重大財(cái)政政策上朝令夕改。

2016年，印度總理莫迪曾宣布“廢鈔令”，以打擊腐敗。然而，相關(guān)規(guī)則不斷改變，“廢鈔”的理由不斷改口，令印度民眾疲于應(yīng)對(duì)。

2016年11月8日，莫迪宣布，面值為500盧比和1000盧比的紙幣將從當(dāng)天午夜開始停止流通。莫迪表示，民眾可到銀行以舊鈔兌換新鈔，但需在年底之前將鈔票存入銀行賬戶，超過25萬盧比的存款將由所得稅官員審核。

換鈔現(xiàn)場(chǎng)

該政策一出，大批印度民眾涌向銀行，兌換他們手上突然被政府宣布即將不合法的大額紙幣。

所得稅審查的政策，則讓大批家庭主婦焦慮不已。

大多數(shù)印度家庭主婦都有省下一點(diǎn)現(xiàn)金存起來的習(xí)慣，這錢常來自他們的丈夫的收入。一夜之間，這些現(xiàn)金都被宣布是“廢紙”，還很有可能得繳納一筆不菲的”所得稅“。

一位家庭主婦抱怨道：“我不懂什么腐敗和退出流通，我只知道我的儲(chǔ)蓄系統(tǒng)被打亂了，我很生氣。”

不僅如此，為了應(yīng)對(duì)全國(guó)各地的混亂局面和銀行排起的長(zhǎng)隊(duì)，據(jù)BBC報(bào)道，印度政府多次更改如何存取鈔票的規(guī)則。

11月13日，印度政府將每人可兌換舊鈔的限額從4000盧比提高到了4500盧比，但4天后，該限額又被降至2000盧比。1個(gè)星期后，政府完全終止了所有舊鈔兌換，規(guī)定客戶每筆交易只能進(jìn)行存款或取款。

2016年11月25日起，政府正式宣布停止所有舊鈔換新鈔服務(wù)。舊鈔500盧比可在指定地點(diǎn)使用至12月3日，舊鈔1000盧比只能存入銀行。

推行這一政策的理由也在不斷變化。首次宣布“廢鈔”時(shí)，莫迪強(qiáng)調(diào)主要是為了切斷恐怖主義的資金來源。但幾天后，他改口稱，此舉更多是為了追回逃稅。

最后，在北方邦集會(huì)上發(fā)表演講時(shí)，莫迪后又改口稱改政策的目標(biāo)是“無現(xiàn)金社會(huì)”，并且號(hào)召全印度人民“少用現(xiàn)金”。印度的信用卡和刷卡機(jī)并不普及，少用現(xiàn)金就意味著多用電子支付，莫迪甚至直接動(dòng)員民眾學(xué)習(xí)使用APP。

這個(gè)在國(guó)際金融史上前所未見的政策最終以一地雞毛收?qǐng)觥?/p>

印度經(jīng)濟(jì)分析師維韋克·考爾表示，“黑錢”非但沒有按設(shè)想被作廢，反而流入銀行，參與以舊換新。BBC還表示，“廢鈔令”后，從事小商品生產(chǎn)或銷售等領(lǐng)域的私人企業(yè)和家庭企業(yè)受到?jīng)_擊，約25萬家類似企業(yè)倒閉，房地產(chǎn)業(yè)受到影響，大量工人失業(yè)。

當(dāng)然，仍有一些分析人士認(rèn)為，這項(xiàng)政策的確帶來一些積極作用。“盡管‘廢鈔令’沒有達(dá)到一次性的顯著成效，但這促使大量閑置儲(chǔ)蓄金融化，降低了貸款成本，”一名印度經(jīng)濟(jì)學(xué)家說。

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