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1、工行刷卡機顯示610

工行刷卡機顯示610

（報告出品方/作者：太平洋證券，李宏濤、李仁波）

（一）智能卡為信息社會重要載體

智能 SIM 卡（SubscriberIdentityModule）又稱集成電路卡，將集成電路芯片鑲嵌于 塑料基片中，封裝成卡的形式，能實現數據的存儲、傳遞、處理等功能。其具備更好的 保密性與更大的儲存容量，能實現更多的功能。按所內置芯片類型的不同，可以分為三 類存儲卡、邏輯加密卡、智能卡。其中，智能卡由于安全性更好，代表 IC 卡應用的最 高安全等級，且智能卡擁有獨立的 CPU 處理器和芯片操作系統，可以靈活支持不同的 應用需求。

隨著全球信息技術發展步伐的加快，作為信息社會重要載體之一的智能 SIM 卡，在社 會生活應用場景日益廣泛，終端使用客戶遍布全球。在 2019 年，智能卡行業市場全球 規模為 110 億美元，年復合增長率（CAGR）達 8.7%，亞太地區約占全球 50%的市場銷售 額。我國智能卡行業雖然起步晚，但隨著我國國家金卡工程建設的不斷推進，加之具有 較大的市場容量，2014-2018 年間的復合年增長率為 13.65%，增速高于全球水平。

從產業鏈角度，智能卡行業可以分為：上游芯片/模塊制造商，中游卡體制造商以及下 游系統軟件開發商。在芯片和模塊領域，全球知名公司有紫光國微、三星、華大半導體 等。另外還包括讀卡設備制造、其他電子元器件制造業、面板貼片業、塑膜業以及涉及 到智能 SIM 卡制卡、封裝及個人化的電子設備制造業等。

（二）電信、金融、證件等為智能卡主要應用場景

隨著科技的發展，我國“金卡工程”建設不斷推進，智能卡行業逐漸步入發展成熟期， 且迅速成長為國民經濟新的增長點之一。智能卡應用不斷深入金融支付、移動通信、公 告交通、安全證書等多個領域。其中，銀行卡、電信卡成為最廣泛的智能卡產品。

（1）電信領域：電信發卡量占智能卡總發卡量的比例超過 50%，全球 LTE 網絡遷移， 手機用戶的平穩增長和技術變革不斷引起新的市場需求，推動市場發展。LTE 網絡遷移 指移動通信設備由 2G 向 3G/4G 的轉換。因為 LTE 能夠帶來更快的網絡速度，更佳的用 戶體驗以及更強的用戶黏性，電信運營商積極部署和推廣 LTE。近年來 4G 用戶數大幅 增張，4G 滲透率也大大提升，2014 年全球 4G 滲透率僅 6.2%，而 2019 年增加到 26.1%。 而 5G 技術較于 4G 又有了較大提升，是未來市場的必然發展方向，所以 5G 的加速落地， 將為通信智能卡行業帶來新的發展機遇。據 SIMalliance 預計，至 2025 年全球將有 13.6 億消費者接入 5G 網絡,這將派生出大量電信卡置換需求，智能卡業務將大幅增長。

具體區分電信智能卡如下：

普通 sim 卡（用戶身份識別卡）：存儲數字移動電話客戶的網絡參數信息、身份鑒權 密鑰、用戶的電話薄、短消息等內容，供用戶進行身份鑒別，提供用戶通話時的通信信 息加密密鑰。普遍使用 PVC、ABS 等材質進行封裝。主要為插入式 MP 卡。

物聯網卡：包含普通 sim 卡的功能，在安全性方面對算法進行了升級，支持卡和網絡 的雙向認證，具有更大的容量和處理能力，針對物聯網行業需求進行了硬件支持，以及 相關支撐平臺管理。應用對象主要為物體，通過將通信卡裝置或卡數據寫入在各類物體 上經過接口與無線網絡連接，實現物與物或物與人之間的連接。卡片形態在插入式的基 礎上增加嵌入式 MS 卡，抗震指標好，可以確保數據傳輸穩定。

a) MFF2UICC（芯片 SIM 卡）：真空密封，可以在制造過程中直接焊接到電路板上，使 芯片 SIM 成為位于室外（可以密封并防止腐蝕），持續運動（沖擊）或僅需要更長 生命周期的設備的完美選擇。

b) eUICC（eSIM）：沒有可插拔的物理實體，以集成的方式直接嵌入在手機設備當中， 比起 SIM 卡更能耐高溫、抗震、防塵。eSIM 可編程，支持通過 OTA（空中寫卡）對 SIM 卡進行遠程配置，實現運營商配置文件的下載、安裝、激活、去激活及刪除。

c) SoftSIM：依托操作系統軟件實現 SIM 功能，沒有實際的物理芯片存在，對基帶進 行修改后，基帶重定向直接通過其他接口和操作系統曾交互，不需訪問 SIM 硬件

d) 超級 Sim 卡：以紫光集團推出的 5G 超級 SIM 卡為例，該 SIM 卡結合存儲卡與 SIM 卡的功能，存儲容量高達 128G。除此之外，該超級 SIM 卡還具有金融級安全能力， 通過此卡，用戶可以將個人數據儲存在卡中，在匹配移動應用實現實時安全備份和 卡交換。

（2）金融領域：全球銀行卡市場規模龐大， 至 2019 年，全球六大國際卡公司通用卡流通量為 134.9 億張，同比增長 6.1%。我國銀 行卡市場體量巨大且保持高速增長。我國發卡量每年穩步提升，年近 5 年年增長率穩 定在 10%-15%。受 EMV 遷移因素（銀行卡按 EMV 標準由磁條卡向智能 IC 卡轉移）的推進，銀行卡安全性、防偽性獲得極大的提高，非接觸卡在越來越多地區的采用與普及。

與此同時，金融 IC 卡一卡通模式發展迅速，一卡多用，相互融合，基層滲透。銀行芯 片卡可以用于搭乘地鐵，使乘客“一卡出行”，大大提升民眾出行的便捷性，也一定程 度了帶動了金融領域智能卡的需求。

（3）政府及居民生活領域：得益于芯片智能卡技術的持續發展，芯片卡產品為民生工 程、公共事業、百姓消費、綠色環保等諸多領域提供了安全便民的服務，有力促進了社 會民生事業發展和居民消費優化升級。

A. 電子證件

隨著互聯網和多元化通訊技術的應用和普及，個人信息數據呈現幾何級增長。在政府相 關領域，以電子護照/電子身份證為代表的個人電子證件產品將迎來巨大變革。以智能 安全芯片為載體的電子證件產品正在全球范圍推行，電子證件產品能安全存儲大量個 人信息，也能提供在不泄露身份信息的前提下在線遠程識別身份。

B. 交通

交通智能卡最初應用于公共交通的自動收費系統，如公共汽車、地鐵和停車場。在為民 眾提供便利的同時，各大城市智能卡系統的完善收集了大量詳細的交易數據，這些數據 可以幫助公交系統的日常運營，也能用于網絡的長期戰略規劃。“綜合運輸與智能交通” 是國家科技部的“十三五”交通科技領域規劃布局的重點專項之一。ETC 和公共交通智 能卡是占比最高的兩大業務。

C. 社保

2013 年全面推廣社保卡加載金融功能的總體方案，為參保人提供持卡繳費、待遇領取、費用結算支付、異地資金劃撥、現金提取消費等支付手段，實現一卡多用、全國通用的 目標。目前已發展到第三代社會保障卡，第三代社保卡將帶動國產智能安全芯片迎來新 發展階段。第三代社保卡較于第二代社保卡在技術和安全方面都有所升級。譬如，三代 社保卡采用雙界面通訊方式，由單一接觸式升級為接觸式+非接觸式，提升應用便捷性； 新增儲存生物特征功能以及支持非接觸快速支付。

（4）其他

環保：上海已開始使用結合電子芯片卡的垃圾智能回收箱，用于負責上海普陀區的環 衛、養護、區紙、塑料瓶、舊衣物等，使用電子芯片卡可以快速內養護和市政維護。

教育：校園智能卡是基于智能卡物聯網技術和計算器網絡的數字化理念融合與校園管 理進行的統一身份認證、人事、學工等 MIS 應用系統的應用解決方案。通過共同的身份 認證機制，實現數據管理的基成與共享，融合校園管理、金融服務，從而進一步推動校 園信息化建設。

（三）技術、資質、市場成為智能卡行業三大壁壘

我們認為，智能卡行業經過多年發展，已經形成了以下三點壁壘：

A.技術壁壘：智能卡行業為技術密集型行業，產品技術含量高，同時行業內技術和產品 更迭速度快，企業需要長期技術積累。

B.資質壁壘：智能卡行業較為成熟，境內外標準與法規較為完善。若需取得上述資質需 要較高的技術能力要求和較長的申請時間。

C.市場進入壁壘：我國智能卡行業集中于國家重點行業（通信、政府等關系到民生的重 要領域），因此對智能卡產品及安全和技術要求較高。只有技術能力雄厚、應用經驗豐 富的企業才能進入市場。

（一）SIM 卡不斷演進，第五代出現質變飛躍

世界上第一張 SIM 卡于 1991 年在德國誕生，隨著移動通信技術發展，SIM 卡也在不斷 進化演進：（1）早期的 1GSIM 卡（第一代）只有 3KB 用戶容量，僅支持語音通話。（2） 2GSIM 卡用戶容量是 8KB-16KB，主要用于 2G 網絡階段，支持通訊錄和短信存儲。（3） 3GSIM 卡的用戶容量達到 32KB-128KB，適用于 3G/4G 網絡，可實現平臺對卡片的遠程 管理。（4）4GSIM 卡，用戶容量 500KB，典型代表是中國移動的 NFC 卡，能支持部分交 通、金融等擴展應用。

發展到第五代 5GSIM，SIM 卡出現了兩大并行的趨勢：

第一種是適用手機終端的帶大存儲容量的實體卡，以紫光國微 5G 超級 SIM 卡為代表， 容量 32GB-128GB。手機可以直接讀取 SIM 卡的內容，SIM 卡也可以存儲照片、視頻等 各類手機文件。SIM 卡突破功能瓶頸，具有了更廣闊的應用前景。

第二種是適用于物聯網連接設備的 eSIM 虛擬卡，其重點不在于功能的延展，而在于形 態的變化。eSIM 直接內嵌至手機電路板，支持通過 OTA（空中寫卡）對 SIM 卡進行遠程 配置，可靈活的選擇運營商網絡，實現了無卡化。

縱觀整體 SIM 卡行業的發展，自一代到四代，SIM 卡的尺寸在改變，容量、功能都在逐 漸提升，到第五代迎來了質變，在功能和形式上表現出了兩個方向上的飛躍。

（二）三大運營商獲得 eSIM 許可，推動物聯網快速增長

eSIM 起源較早，但發展一直局限于可穿戴設備等領域。2011 年，蘋果公司向美國專利 和商標局申請了一項虛擬 SIM 卡專利。2014 年，蘋果發布了自己的 SIM 卡——AppleSIM， 嵌入美國和英國發售的 iPadAir2 和 iPadMini3 平板電腦中，允許用戶設備動態選擇運 營商網絡。2015 年 8 月，三星 GearS2 成為首款支持 eSIM 的智能手表。2017 年 9 月， 蘋果發布的 AppleWatch3 也采用了 eSIM 方案。2017 年 10 月，Google 最新發布的兩款 手機 Pixel2 與 Pixel2XL 成為首款兼容 eSIM 的智能手機。

然而至今卻機會沒有采用 eSIM 卡技術的手機終端，大部分的 eSIM 卡技術應用仍集中 于智能手表、手環等可穿戴設備以及平板電腦和筆記本電腦。 eSIM 對推動蜂窩物聯網的規模化起到非常關鍵的作用。

eSIM 將 SIM 卡嵌入到設備，并 通過無線遠程下載方式對其配置進行更新。與傳統的可插拔式的 SIM 卡相比，有以下 優勢：

（1）eSIM 大大減少了設備上的卡片占用空間，體積縮小至傳統 SIM 卡 10%，而且在形 式上是直接嵌入設備內部，實現真正設備無卡化，從而增加產品設計的靈活性；其抗震 性、耐高溫、可靠性更強，更能適應惡劣的工作環境；

（2）未與特定運營商綁定以及遠程配置支持靈活切換運營商數據，從而保證快速穩定 的連接。雖然是傳統 SIM 卡演化的結果，但 eSIM 與插拔式 SIM 卡并不是完全競爭關系， 而更多是應用場景的互補。eSIM 更加適合多終端連接、物聯網以及對穩定性、可靠性 要求較高的場景。

發展物聯網發令槍已經打響，政策放開將加快部署節奏。2019 年 10 月 19 日，工信部 網站發布文件，同意中國電信、中國移動在全國范圍內開展物聯網等領域 esim 技術應 用服務。2020 年 12 月，中國聯通已經獲批開展該服務。至此，我國三大運營商均已獲 得在物聯網領域開展 eSIM 技術應用服務的批準。三大運營商在 eSIM 領域均早有布局， 政策放開將加快部署節奏。中國聯通是目前三大運營商中進展最快的一家，其 eSIM 業 務主要兩種，分別是“eSIM 一號雙端”和獨立號碼業務，并在今年將 eSIM 可穿戴獨立 號碼業務拓展至全國。中國移動在今年 10 月進行 7000 萬顆的 eSIM 晶圓大規模采購。 我們預計后續三家運營商會加快 eSIM 卡業務部署節奏。（報告來源：未來智庫）

（三）超級 SIM 卡解決三大痛點，將伴隨 5G 換機潮呈現爆發

5G 換機潮來臨，超級 SIM 卡爆發在即。早在 2019 年底，紫光國微就開發出超級 SIM 卡，可支持通信和大容量存儲，并且能夠兼容各種網絡包括最新的 5G 網絡。2021 年 2 月 19 日據 C114 消息，5G 超級 SIM 卡的存儲容量現已更新到 256GB（此前是 32-128GB）， 預計不久后就可以發展到 512GB 甚至 1TB。 超級 SIM 卡，是一款具有大容量存儲功能、高安全數據處理功能的新一代 SIM 卡產品。 該產品支持“單 Nano+存儲”形態的手機，為用戶同時提供超大容量、安全存儲、一鍵 換機以及 SIM 卡所支持的通話、短信和數據流量功能。5G 超級 SIM 卡有以下作用：

（1）解決個人終端存儲永遠不足的痛點

過去我們在購買新手機時，包裝盒中往往都會隨機贈送一張 TF 存儲卡，用來擴充手機 內部容量，方便大家存儲更多的資料。但是，隨著近幾年手機的快速發展，這一功能陸 續被廠商取消。取消存儲卡原因如下：（1）為了保證手機本身性能的穩定性、用戶資 料的安全性，盡量減少了內存擴展卡。（2）智能手機在兼顧外觀的基礎上需要納入更 多繁雜的功能，取消內存擴展卡的位置有利于其他功能的增添；（3）手機廠商的利益 可通過取消內存擴展卡最大化，以蘋果為例，當初 16GB 的 iPhone 和 32GB 的 iPhone 僅僅差價 800 元，利用巧妙的營銷手段促使用戶不得已選擇更高的存儲版本。存儲卡 的消失，導致個人終端存儲空間局限，在使用智能手機的過程中，總會遇到內存不足的 問題；即使換機，存儲空間仍有限，且數據信息分散在多個手機，增加冗余感。

5G 時代下，由于速率和帶寬的提高，AR/VR、4K/8K 大視頻等應用的普及，用戶大量下 載游戲、高清視頻等大數據量的 APP，消費者面臨手機存儲空間不足的問題將更加凸顯。

（2）超級 SIM 卡讓一鍵換機成為可能

隨著科技的不斷發展、5G 時代的來臨、手機性能的不斷提高，可用內存的逐漸減少， 為讓手機跟上時代的潮流，會普遍存在較高的周期性換機需求。而顧客因為對手機不精 通，換機過程中會有各種擔憂。換機如同搬家，其中最大的問題就是舊手機的資料備份 和新手機的資料恢復。大數據量的傳輸和備份問題在現有 NAND 的讀寫速度下凸顯。除 基本應用、照片之外，聊天記錄，網銀綁定，手機令牌等信息轉移安全性問題也凸顯。 各式第三方協助換機信息數據轉移應用軟件如雨后春筍般出現，而這些 APP 質量良莠 不齊，人們將考慮速度、全面度、安全性等方面去選擇其中一款，會耗費大量時間和精 力。

5G 超級 SIM 卡是可以同時支持通信功能和大容量儲存功能的新型 SIM 卡，可以全面兼 容 5G/4G/3G/2G 網絡，同時，該產品又具備有超大容量、安全儲存等強大功能，在存儲 方面容量高達 128G，與智能手機閃存容量相當，使用超級 SIM 卡，用戶可以將個人數 據儲存在卡中，實現數據與個人 SIM 信息的綁定，一卡換機，無需備份。手機用戶可通 過配套超級 SIM 卡 APP 實現數據的備份和恢復，也就是說，當用戶換手機時，通訊錄、 通話記錄、短信、日歷等核心數據以及應用 APP，一鍵備份，一鍵恢復，一卡輕松換手 機，使得用戶以后換手機易如反掌，解決了“換手機核心數據和應用導出來很麻煩”這 一痛點。

（3）超級 SIM 卡解決運營商對入口的渴望

2021 年中移動的工作規劃指出，堅持聚焦“通信+互聯網”，以號、卡、消息三大入口 為基礎，對通信基礎設施、能力應用和生活服務進行數字化創新，加強 5G 網絡的建設 推廣，其中卡指代“超級 SIM 卡”。目前，中移動主要產品月均活躍用戶數超 3.7 億， 較 2016 年增長 1.7 倍主要產品日均活躍用戶數超 6300 萬，較 2016 年增長 2.8 倍。在 此次全球合作伙伴大會上，中移互聯網公司將重點展示三大入口產品+一大特色應用： 移動認證、超級 SIM、5G 消息、和彩云。

據官方公布的數據顯示，2020 年中國聯通去年 5G 開支為 340 億，電信則達到 392 億， 而中國移動比聯通和電信加起來都多，高達 1025 億。相比于年初時計劃，只有移動超 額完成，聯通和電信分別少投入 10 億和 61 億。相較于其他兩個運營商，中移動對于 5G 市場相當看好，竭力想占據市場先導地位。隨著資本開支增多，5G 適應窗口也在不 斷開拓更新，智聯化轉型同比加速。

去年 11 月底，中電董事長在世界 5G 大會上表示“Hello5G 賦能未來”是目前中國電信 5G 業務最響亮品牌標識，它象征著“5G 賦能共享共贏”。肉眼可見，5G 商用一年多來， 中國電信及合作伙伴一起在 5G 建設、5G 創新、5G 應用、5G 合作等方面開展了大量的 探索和實踐。5G 時代來臨，中國三大運營商面臨更加激烈的競爭，同時廣電的加入使 得競爭更加呈現白熱化狀態。通常情況下，運營商通過差異化競爭和價格競爭吸引客戶 入圍，構建起自己的入口規模優勢。

由于同質化現象愈發嚴重，傳統業務每況愈下，內卷與焦慮快速在運營商之間傳播。短 信業務，已經被微信等社交軟件取代；通話服務，則隨著網絡帶寬的增加，微信等不僅 可以進行語音通話，視頻通話也易如反掌。所以包括移動在內的所有運營商目前只能剩 下一個網絡接入服務；而網絡接入服務也面臨挑戰，原來有預裝話費送手機，運營商可以預裝自己應用，現在被應用市場替代，運營商急需找到新入口。

5G 超級 SIM 卡給了 運營商一個新的思路，他們或將利用這種新型宣傳手段一舉擺脫網絡渠道商的身份。 5G 超級 SIM 卡與運營商深度綁定，運營商利用 5G 超級 SIM 卡的購套餐免費贈送的方式 吸引搶奪優質客戶，通過一次簽約，長期有效，提高客戶粘性。運營商對于入口的渴望， 使得 5G 超級 SIM 卡的普及迎來春天。

（四）eSIM 出貨量穩增，超級 SIM 或成市場主流

2018 年全球 eSIM 設備出貨量已達 3.64 億臺，隨著智能手機和企業物聯網設備的發展， 物聯網滲透率將會不斷提升，我們預測近五年 eSIM 市場規模將會持續增長，eSIM 設備 大約 2 元/片為基準價格，其年均銷量增長率約為 45%，預計到 2024 年市場規模將達到 26 億。

與此同時，終端設備將越來越多樣化，這也使得 5G 超級 SIM 卡的應用范圍變得更加廣 泛。我們預測近五年超級 SIM 卡市場規模將保持高速增長，未來或成為 5G 板塊的主流。 根據當前市場價，超級 SIM 普遍內存處于 32G-128G 區間，相應價格也處于 99-299 元， 以均價 100 元/片作為基準價格估算，預計到 2024 年超級 SIM 卡市場將接近百億規模。

運營商將是超級 SIM 卡推廣途中的重要角色。手機 SIM 卡從來不是單獨購買的，5G 超 級 SIM 卡通常是通過 5G 換機或換套餐的營銷方式贈送給客戶，這也提供給運營商重要 的話語權，由于 5G 超級 SIM 卡的性能提升與運營商自身的戰略需求契合程度極高，運 營商在 5G 超級 SIM 卡的推廣上積極性很高，運營商通過各種營銷手段，把超級 SIM 卡 變成所有通信用戶認知到的概念。

（一）中國聯通 5G 超級 SIM 卡首落地

2019 年12 月，超級 5G在廣東聯通首銷落地，兼具存儲與 SIM電信功能，有 32G/64G/128G 三種容量。5G 超級 SIM 卡全面兼容 5G/4G/3G/2G 網絡。短短數月又推廣到北京、山西、 湖南、四川等市場。由于和運營商的深度綁定，隨著運營商 5G 套餐客戶數量的逐漸增 多，超級 SIM 卡的投放速度逐漸加快，超級 SIM 卡在 5G 換機潮下有望取得爆發式增長。 受益于紫光的存儲技術和金融級安全芯片的護航，用戶可以放心的將個人資料、身份數 據、應用存儲在 5G 超級 SIM 卡中。而在為這些新老用戶提供更加便捷、安全體驗的同 時，運營商可以通過這種強聯結生態，拓展新型行業應用以及與 5G 網絡相關的增值服 務。

（二）中國移動發布 5G 超級 SIM 卡，實現一卡走天下

在 2020 年 11 月 19 日舉辦的中國移動全球合作伙伴大會媒體溝通會上，中國移動攜手 紫光國微發布了超級 SIM 卡，內含加密芯片以及 NFC 功能，線下可充當飯卡、門禁卡、 交通卡、車鑰匙；線上可以進行金融安全認證、5G 電子簽名，大額轉賬等。該卡不僅 使用戶擁有真正意義上的高安全數字資產倉庫，還能契合 5G 時代各行各業的數字應用 場景，已于智能終端、工業互聯網、量子通信安全等領域形成落地應用。 中國移動的超級 SIM 卡增強了安全能力，實現了機卡接口升級，并通過空間開放、多應 用安全隔離，提供多業務承載的、大容量高安全等級的優質容器，為 5G 用戶網絡身份 認證和應用敏感數據提供安全存儲空間，是 SIM 卡領域的一次重大技術革新。 目前，中國移動 5G 超級 SIM 卡已經在北京、四川、山西、吉林等多個地區上線。

（三）中國電信 5G 超級 SIM 卡四川首銷

2020 年 5 月 14 日，四川電信攜手紫光國微共同啟動超級 SIM 卡四川首銷。中國電信和 紫光國微聯合推出的超級 SIM 卡為 5G 時代提供了一個解決當前問題的良好方案，除了 能夠有效擴展手機容量，它具備安全存儲、一鍵換機等特性，還可加載賦能豐富的行業 應用，讓用戶自由暢享 5G 時代，同時促進 5G 高質量快速發展。

在 2020HCS 合肥網絡安全大會上，中國電信、國盾量子以及紫光國微三家展示了量子 安全超級 SIM 卡。此外，中國電信安徽公司與紫光國微等 22 家安全企業舉行聯盟簽約 儀式，未來將在網絡安全、國密安全、量子安全等領域打造八大安全實驗室，提供創新 型安全產品解決方案。從展出的量子安全超級 SIM 卡來看，它帶來了量子安全功能，高 性能國產 SIM 卡芯片支持了量子加密，擁有大于 4GB 的海量量子存儲空間，支持一次 一密量子密鑰分發協商。

（一）未來物聯網安全采用區塊鏈技術，通過芯片實現

區塊鏈的數據防偽、可追溯的特點與物聯網結合，將催生更多的智能應用場景，充分 挖掘數據價值。物聯網作為線下應用場景數據前沿抓手，其核心痛點在于數據的真實 性和安全可信的執行環境，而區塊鏈正是為數據（包括設備信息）提供確權和安全保障 的數據庫技術。 要想解決數據源頭造假問題，推動數據要素市場化進程。

目前，還需要完成以下三項工 作：

（1） 數據源終端的身份確認：即確保數據源采集終端具有獨立的、可管理的身份

（2） 數據確權：確保產生的數據不被篡改、防止數據污染和數據安全；

（3） 數據資產化：實現數據價值資產化、可交易。

傳統的云中心平臺控制終端的模式，物聯網終端只能說被平臺控制的終端，不具備獨立 決策與智能化，而與區塊鏈結合，使得物聯網終端可以獲得獨立可驗證的節點身份，這 為其智能化帶來的可能。區塊鏈技術與物聯網結合，將使得物聯網終端在身份驗證、數 據確權的情況下挖掘智能應用，激活物聯網終端的“智慧”。將在溯源、存證、供應鏈 等諸多產業環節發揮關鍵作用，推動產業數字化轉型。將有助于打造可信數據網絡，催 生出諸如分布式智能等新的應用場景，推動數據市場化進程。

區塊鏈賦能物聯網離不開芯片級的安全能力，尤其是在終端設備芯片底層部署可信數 據上鏈能力，從根源杜絕被篡改風險。國內廠商廣和通已研制出區塊鏈模組 L610，這 是全球首款基于紫光展銳物聯網芯片平臺春藤 8910DM 以及摩聯科技 BoAT 區塊鏈應用框架的 LTECat1 區塊鏈模塊，能夠確保數據上傳到云的同時將數據特征值上鏈，實現 “鏈上-云上”數據可信對應，全面支持 L610 的可信數據上鏈。

（二）NFC+SIM 卡打造 DCEP 安全支付環境

央行數字貨幣（DCEP）加速試點，NFC+SIM 卡打造 DCEP 安全支付環境。我國于 2014 年 開始推進 DCEP 研究，2017 年成立數字人民幣研究所，2020 年 2 月確立幣種形態。2020 年 10 月，央行開展 DCEP 首輪試點；2021 年 2 月，開始探索 DCEP 跨境應用，DCEP 正 按照央行計劃有序推進。

DCEP 實現離線支付可以依靠數字貨幣芯片卡，“DCEP 芯片卡”潛力巨大。在中國人民 銀行數字貨幣研究所發布的專利“使用數字貨幣芯片卡進行離線支付的交易及方法” 中可以看到，DCEP 實現離線支付可以依靠數字貨幣芯片卡，其具體流程是：受理終端 （POS 機）把交易金額通過藍牙、紅外線、NFC 等近距離無線連接的方式發送到支付方 用戶終端設備，POS 機接收交易信息并與商業銀行建立網絡連接后，將交易信息發送至 商業銀行數字貨幣系統，之后央行收到相應的變更屬主的請求，完成離線支付。

這一模 式實現了“用戶—POS 機”鏈條的離線，而暫時無法實現“POS 機—銀行”鏈條的離線。 NFC 移動支付作為一種便捷、成熟且安全的方案，有望在 DCEP 離線支付中發揮作用。 硬件錢包即“DCEP 芯片卡”，包括可視藍牙 IC 卡、IC 卡、手機 eSE 卡、手機 SD 卡、 手機 SIM 卡等 5 種形態，可輔助進行數字法幣兌回、圈存、交易、查詢等功能，是滿足 DCEP 雙離線支付技術不可或缺的一環。

DCEP 將在 28 個省市深化試點，2020 年以來進入密集試點期。2020 年 8 月，商務部發 文表示將在京津冀、長三角、粵港澳大灣區及中西部具備條件的 28 個試點地區開展 DCEP 試點。目前，DCEP 已在深圳、蘇州、上海、北京、成都等地開展多輪紅包試點， 覆蓋生活繳費、餐飲購物、交通出行、智慧養老、政務服務等多個領域等領域，未來有 望全面滲透生活全場景。六大行 DCEP 錢包全面上線，已開始面向公眾開展測試。

DCEP 錢包具備收付款、轉賬、還款等基本功能，可以使用二維碼掃一掃、靠近對方手機或收 款機器“碰一碰”付款。六大行 DCEP 子錢包推送范圍不斷擴大，農行、建行的子錢包 支持 4 個應用，其余大行支持 5 個應用。目前，六大行 APP 內 DCEP 個人錢包已開始面向公眾開展廣泛測試，子錢包使用范圍不斷擴張，已接入滴滴出行、嗶哩嗶哩、京東 App、善融商務等多個 APP。（報告來源：未來智庫）

（三）紫光國微為數字貨幣提供安全保障解決方案

紫光國微推出的 5G 超級 SIM 卡，可以解決數字貨幣應用中安全性與便捷性不可兼得 的問題。超級 SIM 卡內置具有 CC EAL6+等級的安全芯片，可以實現私鑰保險柜等離線 硬件的全部功能。其次，由于超級 SIM 卡安裝于用戶手機中，與手機構成一個整體， 所以不存在供電問題。并且，利用 SWP/HCI 協議可以完美地和手機 APP 進行通信及協 作，不需要用戶進行額外的操作，方便簡單。再次，在用戶更換新手機的場景下，數 字貨幣的私鑰可伴隨超級 SIM 卡安全地遷移至新設備，由此就能有效避免因私鑰遷移 產生的安全風險。

5G 超級 SIM 卡可與數字貨幣支付應用相融合，形成 5G 超級 SIM 卡數字貨幣錢包，突 破目前僅以應用軟件形式存在的“錢包”，從芯片層加密存儲，同時實現“數字資產 安全存儲”和“身份安全認證”，一卡多能，更安全更便捷。自 2019 年推出了市面 上第一張 5G 超級 SIM 卡，紫光國微今年已經通過和移動、聯通等運營商的合作，開 始在北京、廣東、湖南和山西等地開售產品，未來假如將“數字貨幣”搭載在超級 SIM 卡里，不失為保護數據安全的一種好的解決方案。有了超級 SIM 卡，對數字貨幣 的保護更為嚴密，可有效防止數據信息被黑客竊取，大為提升對用戶財產安全的保 障。事實上，5G 超級 SIM 卡誕生之初，紫光國微就將其定義為“高安全私人數據中 心”，致力以安全存儲空間守護個人數字資產。

5G 超級 SIM 卡數字貨幣錢包只是數字貨幣產品解決方案的其中一種，紫光國微還在布 局將銀行卡與讀卡器合二為一的數字貨幣錢包，這種方式可滿足 DCEP 雙離線支付， 改造成本低，不失為快速布局推廣數字貨幣的一種思路。拉開更廣大的視角，我們發 現，基于紫光國微所擅長的芯片加密算法技術，實際可以衍生出的數字貨幣產品解決 方案具有更大更豐富的想象空間。

（一）央行“雙離線”要求，推動支付便捷化

央行數字貨幣（DC/EP）“雙離線”支付要求，有利于維護我國金融主權，推動人民幣 國際化。雙離線支付，即在收支雙方都離線的情況下仍能進行支付，無需網絡或手機信 號，只要手機有電并安裝了央行數字貨幣的數字錢包，就能通過“碰一碰”實現轉賬。 4 年前，央行就對數字貨幣“雙離線”特征提出了要求，主要包括：安全性、不可重復 花費性、可控匿名性、不可偽造性、公平性、兼容性。該支付方式降低了交易環節對賬 戶的依賴程度，絲毫不遜色于 Facebook 的 Libra。

（二）以央行信用背書，具備穩定性與可靠性

央行數字貨幣以國家信用為基礎，相較于其他數字貨幣具有更高的可靠性。具體而言， 比特幣以計算力作為背書、Libra 以聯盟公司實力作為背書，其可靠性均低于 DC/EP。 央行的數字貨幣與紙鈔一樣，屬于法幣，具有無限法償性；Libra 則并非由美聯儲發行， 也暫時沒有獲得美國監管機構的許可，其信用基礎為一籃子銀行存款和短期國債的儲 蓄資產，不具有無限法償性；比特幣不由任何央行或機構發行，由算法按照特定挖礦規 則產生，價格波動劇烈，不具備穩定性和法償性。

此外，央行數字貨幣使用場景更廣泛，央行數字貨幣由中央銀行發行，具有強制力。只 要國內能使用電子支付的場景，都不能拒絕接收央行數字貨幣，就如同任何場所都不能 拒絕接收人民幣紙鈔一樣。

（三）數字人民幣試點“多地開花”

數字人民幣試點目前已初步形成“10+1”的格局。自 2019 年年底，數字人民幣相繼在 深圳、蘇州、雄安新區、成都 4 地及北京冬奧會場啟動試點測試，2020 年 10 月份增加 了上海、海南、長沙、西安、青島、大連 6 個測試地區。數字人民幣應用場景主要集中 在生活繳費、餐飲服務、交通出行等線上、線下小額支付領域，使用形式以條碼支付、 刷臉支付和碰一碰形式為主。

（四）運營商積極發展 SIM 卡支付與驗證

運營商對 SIM 卡的支付和 SIM 卡的驗證有非常高的積極性，甚至曾致力于推廣自己的 支付體系。舉例而言，中國電信于 2011 年組建了天翼電子上午有限公司（翼支付）， 其作為中國人民銀行核準的第三方支付機構、中國證監會核準的基金支付結算機構，致 力于打造安全、便捷、時尚的支付解決方案；中國移動早在 2010 年試水“手機支付” 業務，后衍生為中國移動和包，作為中國移動自主開發的唯一支付品牌，面向個人和企 業用戶提供綜合性移動支付服務。

運營商原始支付體系的設立主要做法都是基于 SIM 卡的在 SIM 卡上疊加。其主要方法 為：①給客戶一個虛擬化的錢包，進行資費和小額交通支付。②與銀行體系合作，在 SIM 卡上疊加 NFC 功能（近場通信功能），直接無接觸支付。近年來，運營商持續嘗試手機 支付模式的探索，中國電信翼支付依托自由賬戶，在各省推廣“手機加油減三毛”活動， 有效發展了電信手機用戶，中國移動采用“和包電子券”方式消化營銷成本，回饋消費 者。

（一）紫光國微

紫光國微長期聚焦芯片領域，是國內少有在 FPGA、物聯網芯片、智能卡 SIM 卡、存儲 芯片等領域布局完整并都具有自主架構、系統和工具的公司，是少有的能夠緩解華為 “卡脖子”并與華為進行側翼協同的公司。產品的頂層性和必需性使其成為 5G 發展中 最受益的公司之一。

延續傳統 SIM 卡及卡領域的優勢，紫光國微 5G 超級 SIM 卡已正式上市，當前已支持主 流 200 多款終端。紫光國微在國內 SIM 卡領域的市場份額超過了 60%，作為 eSIM 卡的 推動者，紫光國微在中移物聯網 2000 萬顆安全芯片、4000 萬顆消費級 eSIM 晶圓和 1000 萬工業級 eSIM 晶圓的招標中拔得頭籌，成為該大單集采第一名、eSIM 晶圓集采唯一候 選人。同時，紫光國微也是國內首家通過中國聯通 eSIM 發卡能力測試的公司，與中國 聯通建立了長期的戰略合作關系。在此背景下，紫光國微又全球首發 5G 超級 SIM 卡， 實現了 SIM 卡品類的又一大創新。

近年來，公司智能芯片業務規模化經營能力逐步提高。2015 年度，公司的智能芯片業 務實現營業收入 7.07 億元，芯片產品的系列化開發、工藝技術升級等研發工作持續推 進。2016 年，公司的智能芯片業務受市場競爭加劇的影響，產品銷量及利潤貢獻均有 明顯下滑，實現營業收入 5.48 億元，2017 年度，公司的智能卡與智能終端安全芯片產 品市場表現強勁，產品銷量及銷售額同比大幅增長并創歷史新高。2018 年度，公司的 智能安全芯片產品市場表現強勁，產品銷量及銷售額繼續保持快速增長，營業收入達到 10.36 億元，規模化經營能力不斷提高。2019 年實現營收 13.21 億元。

（二）恒寶股份

公司致力于為銀行、通信、防務公共服務部門、交通等提供數據安全及身份認證整套解 決方案和物聯網在相關應用領域的綜合解決方案等服務。在卡類市場上，公司競爭主要 包括密碼卡、磁條卡和低容量的 IC 卡等成熟產品以及滿足 EMV 遷移計劃的銀行 IC 卡、 大容量的移動通信卡、3G 標準的通信卡、稅控卡及 PKI 卡、USB-KEY 等更高端智能卡 產品。

智能卡業務的收入從 2015 年開始下滑較大，但是 2019 年收入有所回升。由于競爭加 劇，整體毛利率也呈現下降趨勢。

（三）東信和平

公司自成立以來，始終堅持發展以智能卡為基礎的信息安全產業，是全球五大智能卡公 司，通信卡市場份額位居國內第一。主要產品分為通信 SIM 卡、金融 IC 卡、政府公共 事業卡（社保卡、市民卡、城市一卡通、身份證等）。通信領域：國內市場繼續加大營 銷力度，積極參與各大運營商集采項目，報告期內，公司成功中標國內運營商通信物聯 網卡和消費級電子物聯網卡集中采購項目；金融領域：公司緊貼客戶需求，挖掘金融卡 附加價值，有效提升了公司產品毛利及市場占有率；政府公共事業領域：第三代社保卡 市場品牌凸顯，公司市場地位得到有效鞏固。

就公司智能卡業務而言，智能卡業務收入從 2016 年開始下滑，2019 雖然有所回升，但 是同比增長較少，2020 年中毛利率有所上升但是整體毛利率也呈下降趨勢。

（四）天喻信息

公司成立初期聚焦智能卡市場，產品包括通信智能卡、金融 IC 卡、城市交通卡、移動 廣播電視有條件接收卡、加油卡等，市場占有率國內領先，，但市場競爭不斷加劇。公 司開發多款基于國內外新工藝芯片的金融 IC 卡產品，完成三大電信運營商基于低成本 芯片的普通通信智能卡和 M2M 產品、eSIM 和國密卡等新產品的開發、備案工作。公司 推出多款新型金融終端產品以順應市場需求。智能 POS 產品首批通過銀聯最佳實踐測 試，并通過 PCISSC、EMVCo、VISA、MasterCard 等國際組織認證，產品在國內、國際市 場更具競爭優勢。

公司目前的營業收入主要來自數據安全相關業務，終端和智能卡產品，應用于金融、通 信、交通、稅務、政府等領域。智能卡業務收入從 2015 年開始，也呈現較大的下滑趨 勢，毛利率有一定波動。

（五）澄天偉業

公司是國內領先的電信卡生產解決方案供應商。2013 年，公司縱向擴大上下游應用場 景布局，將智能卡產品應用領域延申至金融、交通、政府應用等，橫向發展金融 IC 卡 業務，是全球領先的智能卡生產企業。2018 年，公司向智能卡產業鏈的終端應用系統 等軟件領域延伸發展，轉型為涵蓋卡芯片研發設計制造、整卡生產銷售及終端應用系統 領域的智能卡方案服務商。

公司智能卡業務收入從 2015 開始，逐年上升。雖然 2019 年有所下滑，整體收入還是 維持在較高的水平。但是毛利率從 2017 年開始有所下滑。

（六）天源迪科

公司金融行業板塊業務以銀行、保險公司等金融機構作為主要服務對象，憑借在行業領 先的軟件解決方案、專業背景及領先的技術實力,在金融領域內形成了較多長期穩定合 作關系的客戶。為國有商業銀行、股份制銀行以及數十家區域性商業銀行、農村信用社、 港澳臺地區銀行提供相關 IT 產品和服務;同時也為數十家保險機構提供了多樣化的產 品和解決方案,在行業內擁有較高的品牌聲譽。隨著數字貨幣試點穩步推進，行業發展 迎來新藍海，數字貨幣試點與未來跨境支付穩步推進，商業銀行具有更新現有 IT 系統 以滿足數字貨幣支付的旺盛需求。DC/EP 可在移動設備上使用，預計未來 DC/EP 的交 易筆數會遠高于移動支付的筆數，傳統銀行柜臺系統將進行升級，推動銀行未來數字化 發展趨勢。

（七）數碼視訊

公司是全球一流的視頻技術服務平臺。公司主要產品包括數字電視條件接收系統（CA 系統）、數字電視前端設備等。公司致力于視頻技術、加密技術、量子技術、AI 技術等領域。其全資子公司北京數碼視訊支付技術有限公司于 2012 年取得中國人民銀行頒 發的互聯網支付牌照、電視支付牌照，同年開始支付系統建設，并與支付清算機構合作， 形成了覆蓋國內銀行及業務場景多樣化的產品體系，大力開拓電子商務、直播、社交、 新媒體、廣電端購物消費、游戲、公共事業代繳費、廣電運營商等行業市場。

同時，北 京數碼視訊積極響應國家一帶一路發展戰略，并已獲得跨境人民幣支付展業資質，支付 業務從國內延伸到海外，業務場景更為豐富。全資子公司提供網關、快捷、認證、M+等 豐富的支付產品，滿足商戶全場景化的支付需求，并在業內首倡“1+5 戰略發展模式”， 即豐付金融、大數據、影視眾籌、創業孵化六大業務板塊，致力于成為中國支付行業的 創新領軍者。未來公司可能在數字貨幣出臺的大背景下進一步拓展業務，迎來更廣闊的 發展空間。

(八) 楚天龍

公司是一家多領域高端智能卡及配套軟件、智能終端設備、數字檔案、應用平臺系統及 安全解決方案的提供商。主要從事智能卡的設計、研發、生產、銷售和服務，主要產品 為以金融社保卡、標準銀行 IC 卡等為代表的金融 IC 卡，以通信卡、交通卡等為代表 的非金融 IC 卡，以及相關卡品的個人化等數據服務。目前，已經形成了以智能卡業務 為核心，以智能終端、軟件及服務等創新業務為延伸的業務架構。公司智能卡、智能終 端和軟件及服務產品均面向社保、金融、通信、交通、醫療、教育等領域客戶。在金融 領域，公司客戶包括中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行、中國郵 政儲蓄銀行等；在社保領域，為包括廣東、河南、山東、湖北在內的 30 個省、自治區 和直轄市的社保機構提供社保卡的制卡及(或)個人化服務；在通信領域，已覆蓋中國移 動、中國聯通和中國電信等電信運營商。

（本文僅供參考，不代表我們的任何投資建議。如需使用相關信息，請參閱報告原文。）

精選報告來源：【未來智庫】。未來智庫 - 官方網站

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