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1、刷卡機(jī)如何測(cè)試網(wǎng)絡(luò)

刷卡機(jī)如何測(cè)試網(wǎng)絡(luò)

來(lái)源：北京商報(bào)

繼央視“3·15”晚會(huì)曝光網(wǎng)絡(luò)非法銷(xiāo)售POS機(jī)之后，多家支付機(jī)構(gòu)發(fā)布禁止網(wǎng)銷(xiāo)POS機(jī)公告。4月9日，據(jù)北京商報(bào)記者不完全統(tǒng)計(jì)，已有樂(lè)刷、付臨門(mén)等不少于5家支付機(jī)構(gòu)在官網(wǎng)或微信公眾號(hào)發(fā)布公告，要求分公司、外包服務(wù)商、合作服務(wù)商等禁止通過(guò)網(wǎng)絡(luò)售賣(mài)POS機(jī)具，并表示將加大打擊網(wǎng)絡(luò)違規(guī)售賣(mài)POS機(jī)行為的處罰力度，必要時(shí)采取法律手段追責(zé)。不過(guò)，在產(chǎn)業(yè)鏈條各方利益的驅(qū)動(dòng)下，網(wǎng)銷(xiāo)POS機(jī)違規(guī)行為很難徹底杜絕，分析人士指出，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格落實(shí)賬戶(hù)實(shí)名制管理規(guī)定，并定期開(kāi)展對(duì)實(shí)體特約商戶(hù)的現(xiàn)場(chǎng)檢查。

多家支付機(jī)構(gòu)急發(fā)聲明

樂(lè)刷日前發(fā)布聲明稱(chēng)，該公司此前曾發(fā)布《關(guān)于規(guī)范支付創(chuàng)新業(yè)務(wù)市場(chǎng)行為的重申》，向所有業(yè)務(wù)合作伙伴提出嚴(yán)禁通過(guò)網(wǎng)絡(luò)售賣(mài)POS機(jī)等違規(guī)事項(xiàng)的明確要求，但是樂(lè)刷自3月1日起通過(guò)多種方式及渠道進(jìn)行檢查后發(fā)現(xiàn)，仍有部分外包機(jī)構(gòu)繼續(xù)在網(wǎng)絡(luò)上發(fā)布違規(guī)信息。據(jù)此，該公司再次聲明，外包服務(wù)機(jī)構(gòu)進(jìn)行自審自查，下線(xiàn)所有違規(guī)廣告和其他任何形式的違規(guī)宣傳，嚴(yán)格審查入網(wǎng)商戶(hù)資質(zhì)，嚴(yán)禁網(wǎng)絡(luò)銷(xiāo)售樂(lè)刷POS機(jī)具和相關(guān)支付產(chǎn)品。

北京商報(bào)記者注意到，除樂(lè)刷外，包括付臨門(mén)、隨行付、環(huán)迅支付、嘉聯(lián)支付等在內(nèi)的多家支付機(jī)構(gòu)近期也發(fā)布通知，就網(wǎng)絡(luò)售賣(mài)POS機(jī)具的行為進(jìn)行禁止。總體來(lái)看，上述支付機(jī)構(gòu)都表示將對(duì)分公司和合作商進(jìn)行深入檢查，并對(duì)違規(guī)行為的個(gè)人及合作商加大處罰力度。值得一提的是，隨行付連電銷(xiāo)POS機(jī)的行為也提出禁止。

在公告中，多家支付機(jī)構(gòu)也表示將啟動(dòng)檢查工作，加大檢查力度，若發(fā)現(xiàn)仍有通過(guò)網(wǎng)絡(luò)銷(xiāo)售POS機(jī)等違規(guī)行為，將嚴(yán)肅處理，包括終止合作、采取法律手段等。

據(jù)了解，多家支付機(jī)構(gòu)發(fā)文禁止網(wǎng)銷(xiāo)POS機(jī)與央行日前發(fā)布的《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《通知》）有關(guān)。該《通知》要求強(qiáng)化特約商戶(hù)與受理終端管理、廣泛宣傳教育、落實(shí)責(zé)任追究機(jī)制等，進(jìn)一步筑牢金融業(yè)支付結(jié)算安全防線(xiàn)。

麻袋研究院高級(jí)研究員蘇筱芮表示，支付機(jī)構(gòu)發(fā)文禁止網(wǎng)銷(xiāo)POS機(jī)，一方面體現(xiàn)了對(duì)監(jiān)管政策的響應(yīng)，而另一方面則是對(duì)POS機(jī)銷(xiāo)售渠道的規(guī)范，防止商戶(hù)門(mén)檻風(fēng)控弱化給支付機(jī)構(gòu)造成風(fēng)險(xiǎn)。

網(wǎng)銷(xiāo)POS機(jī)緣何難禁

網(wǎng)銷(xiāo)POS機(jī)的各種風(fēng)險(xiǎn)，監(jiān)管部門(mén)早就出臺(tái)了相關(guān)政策警示。在2016年9月30日，央行下發(fā)的《關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》就已明確指出，任何單位和個(gè)人不得在網(wǎng)上買(mǎi)賣(mài)POS機(jī)（包括MPOS）、刷卡器等受理終端。

雖然監(jiān)管明令禁止，但是繼續(xù)“頂風(fēng)作案”的商戶(hù)也不在少數(shù)。今年央視“3·15”晚會(huì)的曝光，再次讓網(wǎng)銷(xiāo)POS機(jī)的行為進(jìn)入大眾的視野。而北京商報(bào)記者在此前的調(diào)查中也發(fā)現(xiàn)，在主流電商網(wǎng)站搜索欄搜索“POS個(gè)人收銀機(jī)”或者“刷卡機(jī)”已經(jīng)不會(huì)出現(xiàn)相關(guān)結(jié)果，顯示無(wú)此商品。但將搜索關(guān)鍵詞改為“POSS機(jī)”或者“破死機(jī)”，則會(huì)出現(xiàn)少許售賣(mài)POS機(jī)的賣(mài)家。

在各大社交網(wǎng)站里，販賣(mài)POS機(jī)的銷(xiāo)售人員也不在少數(shù)。“POS機(jī)免費(fèi)送一秒到賬”、“無(wú)押金版返現(xiàn)50元”、“每部刷卡器成功刷卡交易，代理商都可以享受到該筆手續(xù)費(fèi)分潤(rùn)”、“提貨100臺(tái)總部直開(kāi)會(huì)員，送大禮包”等推銷(xiāo)口號(hào)經(jīng)常會(huì)在群里刷屏。

在分析人士看來(lái)，網(wǎng)銷(xiāo)POS機(jī)依然泛濫的主要原因是產(chǎn)業(yè)鏈各方具有經(jīng)濟(jì)利益的問(wèn)題。蘇寧金融研究院特約研究員黃大智表示，從商業(yè)行為看，網(wǎng)銷(xiāo)POS機(jī)對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈各方都存在違法的經(jīng)濟(jì)利益。除了正常的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)外，有一些POS機(jī)購(gòu)買(mǎi)者是通過(guò)刷卡進(jìn)行套現(xiàn)、洗錢(qián)等違法行為；對(duì)于提供支付通道的支付機(jī)構(gòu)，則可以擴(kuò)大交易金額，收取手續(xù)費(fèi)。另外，POS機(jī)代理商、外包服務(wù)機(jī)構(gòu)也可以從中獲得收益，這些問(wèn)題導(dǎo)致網(wǎng)銷(xiāo)POS機(jī)一直屢禁不止。

需加強(qiáng)實(shí)名制管理

為何監(jiān)管禁止網(wǎng)絡(luò)銷(xiāo)售POS機(jī)？分析人士指出，網(wǎng)上買(mǎi)賣(mài)POS機(jī)容易存在交易信息不明、真假難辨等風(fēng)險(xiǎn)。監(jiān)管禁止網(wǎng)銷(xiāo)POS機(jī)是對(duì)收單行業(yè)的進(jìn)一步規(guī)范和整頓，也是支付機(jī)構(gòu)合法、合規(guī)經(jīng)營(yíng)的重要體現(xiàn)。

“對(duì)于買(mǎi)家來(lái)講，網(wǎng)購(gòu)POS機(jī)方便快捷，但其中卻有巨大風(fēng)險(xiǎn)。網(wǎng)購(gòu)POS機(jī)存在賣(mài)家不明、買(mǎi)家不明、使用人不明、交易信息不明等多種信息不明確問(wèn)題，POS機(jī)本身也存在被改裝（如側(cè)錄機(jī)）、欺詐的風(fēng)險(xiǎn)。”黃大智表示，雖然POS機(jī)實(shí)行的是實(shí)名制，但通過(guò)網(wǎng)購(gòu)無(wú)法控制會(huì)被偽站點(diǎn)和違法分子購(gòu)買(mǎi)，進(jìn)行盜刷、套現(xiàn)、洗錢(qián)等違法行為。

具體到不同的機(jī)構(gòu)，蘇筱芮進(jìn)一步指出，對(duì)于正規(guī)支付機(jī)構(gòu)而言，網(wǎng)銷(xiāo)POS機(jī)渠道容易導(dǎo)致底層商戶(hù)資質(zhì)審核流程遭到弱化，產(chǎn)生違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于POS代理商和POS機(jī)使用商戶(hù)而言，一些網(wǎng)絡(luò)上推銷(xiāo)的非持牌POS機(jī)，以“低費(fèi)率”、“免押金”等為誘餌，吸引不了解行情的購(gòu)買(mǎi)者，容易造成使用上的不規(guī)范及資金風(fēng)險(xiǎn)，例如過(guò)往曾有不少二清POS機(jī)品牌卷款跑路的案例。此外，網(wǎng)購(gòu)POS機(jī)還容易為個(gè)人買(mǎi)賣(mài)、養(yǎng)卡、套現(xiàn)等非正常使用方式提供業(yè)務(wù)通道。綜合來(lái)看，網(wǎng)購(gòu)POS機(jī)容易脫離傳統(tǒng)監(jiān)管路徑，為各方帶來(lái)較大風(fēng)險(xiǎn)。

規(guī)范POS機(jī)的銷(xiāo)售，需要監(jiān)管、清算機(jī)構(gòu)、支付機(jī)構(gòu)等多方面的合力。蘇筱芮表示，事前方面，要加強(qiáng)終端準(zhǔn)入管理，建立健全終端商戶(hù)身份識(shí)別機(jī)制，加強(qiáng)實(shí)名制管理。事中方面，加強(qiáng)對(duì)支付機(jī)構(gòu)的日常管理，督促支付機(jī)構(gòu)開(kāi)展對(duì)實(shí)體特約商戶(hù)的現(xiàn)場(chǎng)檢查，根據(jù)監(jiān)管要求定期參與復(fù)檢工作和終端報(bào)備工作。事后方面，對(duì)于執(zhí)行不力的支付機(jī)構(gòu)和代理商予以相應(yīng)處罰，同時(shí)加大對(duì)利用POS機(jī)實(shí)施大規(guī)模詐騙、套現(xiàn)等黑、灰產(chǎn)業(yè)犯罪分子的打擊力度。

北京商報(bào)記者近日從業(yè)內(nèi)了解到，銀聯(lián)方面下發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)移動(dòng)設(shè)備外接受理終端合規(guī)管控的函》，要求收單機(jī)構(gòu)要合法合規(guī)開(kāi)展移動(dòng)支付終端業(yè)務(wù)，嚴(yán)格落實(shí)關(guān)于商戶(hù)真實(shí)性管理的相關(guān)規(guī)定，在商戶(hù)入網(wǎng)、巡檢、交易、退出等各環(huán)節(jié)做好監(jiān)控。嚴(yán)禁通過(guò)移動(dòng)支付終端套取信用卡資金，或開(kāi)展博彩、洗錢(qián)等違法違規(guī)業(yè)務(wù)。

北京商報(bào)記者 孟凡霞 吳限

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