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1、刷卡機(jī)卡失效

刷卡機(jī)卡失效

去銀行花幾分鐘辦張銀行卡，轉(zhuǎn)手賣給別人輕松獲益，是一部分人驅(qū)動的利益所在。同時(shí)通過注冊空殼公司到銀行開立對公賬戶，出售賺錢的行為也有所增加。但這些人大都沒有意識到這是違法行為，抱著僥幸的心理從中牟利，殊不知自己賣出的銀行卡早已落入電信詐騙犯罪分子的手中。

1、一些不法分子通過網(wǎng)絡(luò)平臺發(fā)布相關(guān)信息，大肆買賣銀行卡以及身份證、U盾、手機(jī)卡等重要個(gè)人信息資料，嚴(yán)重侵害了金融消費(fèi)者的合法權(quán)益，擾亂了公平誠信的社會環(huán)境，為洗錢、逃稅、電信詐騙等犯罪行為提供了便利，造成極壞的社會影響。大量“實(shí)名不實(shí)人”的銀行賬戶被騙子購買后實(shí)施詐騙，給警方的追查和打擊帶來巨大困難。

2、銀行卡內(nèi)存儲了許多個(gè)人信息，如果出售出租自己名下的銀行卡，不但信息被利用且可能被收卡人用來從事非法交易活動，給自己帶來巨大的法律風(fēng)險(xiǎn)，甚至將承擔(dān)刑事責(zé)任。

3、一旦被買賣的銀行卡出現(xiàn)信用問題，最終將會導(dǎo)致個(gè)人信用記錄受損，影響未來的貸款等銀行業(yè)務(wù)。

為進(jìn)一步打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪的高發(fā)態(tài)勢，10月10日，國務(wù)院打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪工作部際聯(lián)席會議決定在全國范圍內(nèi)開展“斷卡”行動，嚴(yán)厲打擊整治非法開辦販賣手機(jī)卡、銀行卡，切實(shí)維護(hù)社會治安大局穩(wěn)定。各地各部門采取多種措施，集中抓獲一大批非法開辦販賣“兩卡”違法犯罪團(tuán)伙，整治一大批“兩卡”違法犯罪猖獗的重點(diǎn)地區(qū)，懲戒一大批“兩卡”違法失信人員，全力斬?cái)喾欠ㄩ_辦販賣“兩卡”產(chǎn)業(yè)鏈。

2019年12月16日，中國人民銀行與公安部聯(lián)合發(fā)文，對602名認(rèn)定的出租、出借、出售和購買銀行卡或企業(yè)銀行賬戶的個(gè)人實(shí)施聯(lián)合懲戒，在我國尚屬首次。措施包括：

1、將相關(guān)人員納入金融信用基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理。也就是將以上違法違規(guī)行為記錄到個(gè)人征信報(bào)告，將在一定時(shí)間內(nèi)影響相關(guān)人員的貸款和信用卡申請。

2、銀行和支付機(jī)構(gòu)5年內(nèi)不得為相關(guān)個(gè)人新開賬戶，同時(shí)5年內(nèi)暫停其銀行賬戶非柜面業(yè)務(wù)、支付賬戶所有業(yè)務(wù)。也就是說相關(guān)人員在懲戒期內(nèi)不能到銀行機(jī)構(gòu)開立銀行卡和企業(yè)對公賬戶，不能注冊支付寶賬戶，不能開通微信收發(fā)紅包和轉(zhuǎn)賬功能等等。懲戒期滿后申請開戶的，銀行和支付機(jī)構(gòu)將加大審核力度。

這就意味著被懲戒人在懲戒期內(nèi)無法使用網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行，也無法使用所有依賴移動支付的生活類APP，線上支付受到限制，日常銀行賬戶轉(zhuǎn)賬等操作都需要到銀行柜臺辦理。

通俗的說就是不能使用手機(jī)銀行轉(zhuǎn)賬、買理財(cái)、充話費(fèi)了；不能在網(wǎng)上舒暢的購物了；不能隨意點(diǎn)餐叫外賣了；不能在網(wǎng)上購買飛機(jī)火車票了......

為使社會公眾清楚認(rèn)識非法買賣、出租、出借賬戶的法律責(zé)任，舟山市公安局聯(lián)合人行銀行舟山市中支開展“斷卡”行動，在對我市認(rèn)定的16名因買賣、出借銀行賬戶的相關(guān)個(gè)人名單向全市銀行機(jī)構(gòu)發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)提示，申請開戶的將加大審核力度。后續(xù)公安部門將通過移送機(jī)制，由人民銀行和公安部總對總開展聯(lián)合懲戒，提醒廣大群眾切勿買賣銀行賬戶，妥善保管自己的銀行賬戶，做到知法守法。

銀行卡或賬戶只限經(jīng)發(fā)卡銀行批準(zhǔn)的持卡人本人使用，非法持有他人銀行卡或賬戶、使用虛假身份證明騙取銀行卡或賬戶、出售及購買銀行卡或賬戶的，都是違法行為，都將依法追究刑事責(zé)任。

鏈接：根據(jù)2019年最高人民法院、最高人民檢察院發(fā)布《關(guān)于辦理非法利用信用網(wǎng)絡(luò)、幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動等刑事案件適用法律若干問題的解釋》中規(guī)定——出售、出租、出借銀行卡或支付賬戶給犯罪分子使用，可能涉嫌幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動罪，如果情節(jié)嚴(yán)重，比如為三個(gè)以上對象提供幫助的，或者支付結(jié)算資金20萬元以上的，違法所得1萬元以上的，可處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金。另外還可能構(gòu)成《刑法》規(guī)定的妨害信用卡管理罪、買賣國家機(jī)關(guān)證件罪、隱瞞犯罪所得罪，甚至構(gòu)成開設(shè)賭場罪、詐騙罪。

1、請妥善保管好自己的身份證、銀行卡、網(wǎng)銀U盾等，保護(hù)好自己的登錄賬號和密碼等個(gè)人重要信息。對于不再使用的銀行卡，請及時(shí)辦理銷戶手續(xù)，不要隨意丟棄。

2、不得出租、出借、出售自己的銀行卡、身份證和網(wǎng)銀U盾等，也不得慫恿和組織他人進(jìn)行上述行為。

3、發(fā)現(xiàn)有買賣銀行卡和身份證的違法行為，請及時(shí)向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)舉報(bào)，共同維護(hù)公平誠信的社會秩序。

來源：中國人民銀行舟山市支行

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