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1、刷卡機零手續(xù)費的可信嗎

刷卡機零手續(xù)費的可信嗎

有人說，信用卡是刺激消費欲望的“魔鬼”；還有人說，信用卡是讓年輕人債臺高筑的罪魁禍首。

可事實上，很多人身體還是很誠實，信用卡從無到有，從有到多，一張又一張。

可大伙慢慢會發(fā)現(xiàn)，本來以為這是可以時常占點銀行小便宜的好事（比如刷卡打折、滿減或積分兌換禮品），但是卻在不經(jīng)意中付出了“冤枉錢”的代價。

這還算好的，畢竟如果只是安安分分用卡，“損失”還是有限的。但是很多人都混成了卡奴，才發(fā)現(xiàn)依然是“小白”，某天心血來潮算了筆賬，才發(fā)現(xiàn)很多費用自己完全不明白是怎么回事。

對于這種情況，本文就信用卡有可能產(chǎn)生的各種費用以及收費標準或者收費行情，給大伙一次性說個明白，如果還有新發(fā)現(xiàn)的情況，歡迎留言討論。

1、制卡費。

有幾種情況，涉及到制卡：新發(fā)卡、補卡（卡片遺失或損壞）和續(xù)卡。

一般來說，新發(fā)卡和續(xù)卡是不需要錢的，這個屬于銀行應該承擔的業(yè)務成本，畢竟如果要錢，很多人根本都不想去申請。不過如果要補卡的，很多銀行都是要收制卡費用的，這個費用在15-60塊之間，如果需要郵寄，還要給相應的快遞費。

對于這一筆錢，如果你實在不想支付的話，也是有方法的，那就是重新申請一張該行的信用卡。當然，這里有兩個局限需要考慮，第一是你再次申請銀行是否還會批給你；第二是你再次申請的額度是否有把握不會比之前的低。

除了一般情況，還有特殊情況，那就是如果你的信用卡是個性卡（比如有指定的封面設計或者個人相片之類的）。這種卡片不論是新發(fā)卡、補卡還是續(xù)卡，都是需要收費的，只是有些銀行把新發(fā)卡或續(xù)卡的收費費用轉嫁了年費中。

所以，能不搞特殊就不要搞特殊。

2、年費

一開始的時候，幾乎所有的信用卡都是收年費的，少的一兩百，多的數(shù)千塊，而且是直接算在賬單里那種。

不過到了后來，由于銀行之間的競爭日益激烈，絕大多數(shù)銀行都取消了這種收費模式，改為刷夠一定次數(shù)（一般普卡和金卡都是6次）免年費，或者消費積分抵扣年費。

當然，對于額度較高或者權益較多的白金卡、鉆石卡之類，不少銀行在年費上還是要真金白銀的。也有一些可以積分抵抗年費，但是需要花費的積分非常多，一般消費幾十萬甚至上百萬的才能攢夠年費的積分。

因此，如果只是為了打腫臉充胖子，那就需要慎重考慮了。畢竟就算是能夠消費到規(guī)定的積分數(shù)額，但是在抵消完年費后，你就失去了利用這筆巨額積分兌換其他禮品的權利。

另外，提醒不經(jīng)常用卡的朋友，注意自己的消費次數(shù)或積分是否能夠達到免年費的要求，畢竟因為年費問題而產(chǎn)生逾期影響信用的人并不少。

3、取現(xiàn)費

幾乎所有的信用卡都是可以直接在ATM上取現(xiàn)的，一般可取現(xiàn)金額為信用卡額度的50%。需要提醒的是，取現(xiàn)是要收取手續(xù)費的，多為取現(xiàn)金額的1%。同時信用卡取現(xiàn)不同于正常的刷卡消費，是沒有免息期的，直接從取現(xiàn)那天開始，按照萬分之五一天計算利息。

現(xiàn)在不少銀行推出了信用卡線上（公眾號、APP或小程序）取現(xiàn)的模式——直接將取現(xiàn)金額轉到你的儲蓄卡上。這種模式有些銀行同樣收取手續(xù)費，有些銀行直接要求分期，需要注意辨別。

4、刷卡手續(xù)費

信用卡的刷卡手續(xù)費都是針對商家收取，消費者不需要承擔。不過，現(xiàn)在很多持卡人自己同樣擔任著“商家”的角色，這就是我們所說的套現(xiàn)者。

刷卡手續(xù)費分兩種，一種是二維碼模式，一種是手刷模式。通常二維碼消費的手續(xù)費是0.38%左右，但是消費額度會有限制，單筆多在一兩千以內(nèi)。手刷的手續(xù)費在0.55%-0.75%之間，不同刷卡機不同。需要提醒的是，手續(xù)費太低的刷卡機，一般會存在一定的交易風險，刷多了，降額封卡什么的，并不罕見。

5、賬單分期費

當消費大額，當期賬單難以一次性還清時，有些持卡人會選擇賬單分期，以減輕還款壓力。賬單分期會產(chǎn)生手續(xù)費，目前市場上手續(xù)費的基準費率是每月0.75%，也就是1萬塊錢一個月要75塊錢。不過，很多銀行會根據(jù)客戶的情況不同給到不同的費率。和房貸一樣，有打折和上浮，不過信用卡賬單分期打折和上浮的幅度要比房貸大不少。很多人甚至可以拿到20%-30%的折扣，上浮這一塊比較少，除非你的情況很特殊，不然費率極少會超過0.83%。

關于賬單分期費用，有三點需要提醒大家：

一是銀行客服營銷原因通常告訴你分期0利息，這并不等于免費，只是換湯不換藥，把利息說成手續(xù)費罷了；

二是賬單分期的費用計算模式并不是真正意義上的等額本金或者等額本息，他們每個月都會按照分期的總額去計算利息，不管你償還的本金還剩多少。

三是如果可以選擇，寧愿賬單分期也不要還最低還款額，因為最低還款額是沒有免息期的，從你消費那天開始按照萬分之五計算利息。

6、現(xiàn)金分期費

這個和賬單分期類似，屬于信用卡的延伸業(yè)務，有點類似于貸款——直接把錢打到你的儲蓄卡上。有些現(xiàn)金分期會占用信用卡額度，有些則不會。現(xiàn)金分期的費率和賬單分期也差不多，同樣是在0.75%的月費率上打折或上浮。不同的是，現(xiàn)金分期資金的使用自由度更高一些，不想賬單分期只能局限于已出賬單中；另外，有些賬單分期會多給客戶一個月的免還款期限，現(xiàn)金分期則沒有。

7、超限費

所謂超限，就是超出信用卡本身的額度。絕大多數(shù)銀行都是有超限額度的，一般為信用卡額度的10%，有些銀行默認開通超限額度，有些銀行需要申請開通。對于使用超限額度，有些銀行是當作正常消費，不會收取超限費，有些銀行則會按照超限金額的1-5%去收取超限費用。所以在使用之前，最好打電話給銀行客服確認一下。

8、逾期相關費用

我們經(jīng)常在新聞上可以看到，一些人只是逾期了幾百塊，但最終卻需要花上千塊甚至上萬塊。這是為什么呢？除了逾期期限過長導致之外，還有一個重要的原因是逾期的費用有兩塊。具體如下：

A、利息。出現(xiàn)逾期后，信用卡消費的免息期就沒有了，會從消費那天開始按照萬分之五一天計息，直到還清所有欠款。

B、違約金（滯納金）。按照人民銀行的規(guī)定，違約金是按照最低還款額未還部分的5%當月一次性計收。比如欠款一萬塊，最低還款為1千元，5%也就是50塊。

如果按照這個標準，其實違約金也不多。但是在現(xiàn)實中，一旦出現(xiàn)逾期的時間長了，每個月產(chǎn)生的未還最低還款額也就越來越多，到最后甚至等于未還金額，這個時候的5%就很高了。

關于違約金這塊，幾乎所有銀行都設定了最低收取額，比如10元。也有一些銀行設置了最高收取額，比如2000元或者當違約金計算基數(shù)等于最初未還本金時的5%。

逾期后的費用，同樣也需要提醒兩點：

一是在新規(guī)中，違約金不能計入未還款額中去收取利息。在以前，幾乎所有銀行在收取違約金后，又把違約金金額計算入信用卡未還金額中，再次計息。這樣雪球滾得特別快，很容易欠款就會翻倍，現(xiàn)在已經(jīng)不允許了，所以如果銀行還是這樣操作，債務人可以投訴或者上訴，甚至司法控訴。

二是根據(jù)最高法的判決案例和解釋說明規(guī)定，逾期后的利息收取不能以復利計算，只能按照最初的欠款金額進行單利計算。事實上，直至現(xiàn)在，還是有很多銀行繼續(xù)采取利滾利的計算方式。因為這樣產(chǎn)生的債務糾紛也特別多，但絕大多數(shù)的判決文書都不會支持銀行復利。所以，如果你愿意，也可以花些時間和精力去驗證一樣，或許可以少還不少錢。

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