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1、刷卡機(jī)pos手續(xù)費(fèi)0.38

刷卡機(jī)pos手續(xù)費(fèi)0.38

自9月6日起，銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)正式下調(diào)，五大銀行的刷卡手續(xù)費(fèi)已經(jīng)低于二維碼掃碼支付手續(xù)費(fèi)，在線收單市場中第三方支付機(jī)構(gòu)的競爭優(yōu)勢將減弱，而業(yè)界人士分析指出，單純依靠手續(xù)費(fèi)為生的支付機(jī)構(gòu)已經(jīng)陷入了生存危機(jī)，未來支付機(jī)構(gòu)將大規(guī)模進(jìn)入業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型期，行業(yè)并購趨勢或愈演愈烈。

新規(guī)圍繞“統(tǒng)一費(fèi)率，借貸分離”展開，取消商戶行業(yè)分類定價(jià)，實(shí)行借貸記差別計(jì)費(fèi)。其中，借記卡費(fèi)率降低為不超過交易金額的0.35%，單筆收費(fèi)13元封頂；貸記卡費(fèi)率不超過0.45%，不實(shí)行單筆收費(fèi)封頂。詳細(xì)信息見下圖：

來源：國家發(fā)改委

費(fèi)改前，銀行卡刷卡交易情形分為餐娛類、一般類、民生類和公益類。其中餐娛類手續(xù)費(fèi)最高，為1.25%；一般類次之，為0.78%，最低為民生類，費(fèi)率為0.38%。

上證引述分析師觀點(diǎn)稱，此次銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)下調(diào)將直接降低商戶經(jīng)營成本，餐飲等行業(yè)商戶受益較大。而貸記卡單筆收費(fèi)“上不封頂”的規(guī)定或?qū)⒂绊戀徿嚨却箢~消費(fèi)。

此外，央廣網(wǎng)指出，貸記卡不設(shè)上限，商家可能會將這筆費(fèi)用轉(zhuǎn)到消費(fèi)者身上，而融360信用卡分析師孟麗偉認(rèn)為此舉將信用卡套現(xiàn)的成本提高，降低了信用卡套現(xiàn)行為，也會導(dǎo)致信用卡養(yǎng)卡成本提高。

但除了影響商戶和消費(fèi)者，收單行業(yè)可能會受到最大的沖擊，第三方支付機(jī)構(gòu)未來可能會大規(guī)模進(jìn)入業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型期。

據(jù)了解，銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)主要包括發(fā)卡行服務(wù)費(fèi)、網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi)和收單服務(wù)費(fèi)。

目前可以從事線下收單業(yè)務(wù)的除了銀行、銀聯(lián)商務(wù)，還有第三方非金融機(jī)構(gòu)，例如支付寶、快錢、通聯(lián)等支付公司。銀行既可以是發(fā)卡行，也可以是收單機(jī)構(gòu)；但第三方非金融機(jī)構(gòu)只能是收單機(jī)構(gòu)。

費(fèi)改前，商戶每受理一筆刷卡交易，發(fā)卡行、收單機(jī)構(gòu)和銀聯(lián)會按一定費(fèi)率收取服務(wù)費(fèi)，大致按7/2/1分成。

而費(fèi)改后，收單機(jī)構(gòu)相當(dāng)于成為中間樞紐：一方面需要向發(fā)卡機(jī)構(gòu)交發(fā)卡行服務(wù)費(fèi)，再和發(fā)卡機(jī)構(gòu)一起向銀行清算機(jī)構(gòu)交網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi)，而這兩項(xiàng)費(fèi)用是固定的；另一方面，需要和商戶協(xié)商收單服務(wù)費(fèi)，具體數(shù)額依市場浮動，收單機(jī)構(gòu)可能會發(fā)起一輪價(jià)格戰(zhàn)，讓本已白熱化的第三方支付收單市場迎來更激烈的競爭。

來源：央廣網(wǎng)

近期線下二維碼支付風(fēng)頭正勁，各大商場，甚至街邊小攤都紛紛支持掃碼支付，消費(fèi)者的支付習(xí)慣也逐漸養(yǎng)成了。除了第三方機(jī)構(gòu)的大力推廣，二維碼較低的手續(xù)費(fèi)也功不可沒：據(jù)悉，目前支付寶、財(cái)付通的二維碼支付費(fèi)率都低至0.6%，相比費(fèi)改前餐娛類銀行卡刷卡1.25%的手續(xù)費(fèi)，具有不小的競爭力。

但費(fèi)改后這一情況將會轉(zhuǎn)變，五大銀行卡的刷卡手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)類只需0.5%，最高20元封頂，而對于優(yōu)惠類商戶，最低手續(xù)費(fèi)只需0.35%，已普遍低于二維碼，所以在線收單市場中第三方支付機(jī)構(gòu)的競爭優(yōu)勢將減弱。

事實(shí)上，在發(fā)卡機(jī)構(gòu)、收單機(jī)構(gòu)、清算機(jī)構(gòu)中，最辛苦也最難賺錢的其實(shí)是收單機(jī)構(gòu)。因?yàn)槌艘袚?dān)鋪設(shè)POS機(jī)的硬件成本，收單機(jī)構(gòu)還要維持與商戶簽約、維修POS機(jī)的流動隊(duì)伍。但即便如此，進(jìn)入這塊市場的第三方支付公司卻越來越多，各方投入強(qiáng)度也越來越大，譬如支付寶早在2012年3月就宣布，計(jì)劃3年內(nèi)在線下POS業(yè)務(wù)投入5億資金。

而在這一市場中，收單業(yè)務(wù)起初是以銀行業(yè)機(jī)構(gòu)為主，支付機(jī)構(gòu)只是作為銀行業(yè)機(jī)構(gòu)的“外包商”，而且還可能像支付寶一樣由于“某些眾所周知的原因”業(yè)務(wù)被叫停（2013年8月27日支付寶宣布停止POS業(yè)務(wù)）。但后來隨著陸續(xù)獲得合法收單資格，第三方支付機(jī)構(gòu)的競爭優(yōu)勢逐漸加強(qiáng)。與此同時(shí)銀行與第三方支付平臺間的競爭也上升到如火如荼的態(tài)勢，例如今年2月，工、農(nóng)、中、建、交五家國有大行聯(lián)合宣布手機(jī)銀行境內(nèi)轉(zhuǎn)賬免費(fèi)，對第三方支付平臺進(jìn)行反擊。

不過隨著監(jiān)管環(huán)境逐漸趨嚴(yán)，單純依靠手續(xù)費(fèi)為生的支付機(jī)構(gòu)已經(jīng)陷入了生存危機(jī)。國際金融報(bào)引述業(yè)界觀點(diǎn)稱，目前收單行業(yè)的成本價(jià)費(fèi)率在千分之四，加上人力、折舊等成本，第三方支付機(jī)構(gòu)要保持千分之五的費(fèi)率才能不虧損，并且交易額規(guī)模越小的支付機(jī)構(gòu)盈利可能性越低，蘇寧金融研究院互聯(lián)網(wǎng)金融中心主任薛洪言認(rèn)為：

未來支付機(jī)構(gòu)將大規(guī)模進(jìn)入業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型期，行業(yè)并購趨勢或愈演愈烈。

而“96費(fèi)改”后，第三方支付機(jī)構(gòu)生存空間將進(jìn)一步被壓縮，恒豐銀行研究院執(zhí)行院長董希淼認(rèn)為，

費(fèi)率降低將加劇第三方支付行業(yè)洗牌。對不夠規(guī)范的支付機(jī)構(gòu)來說，違法套碼空間不再；對業(yè)務(wù)同質(zhì)化、盈利模式單一的支付機(jī)構(gòu)來說，盈利空間進(jìn)一步被壓縮。

事實(shí)上，已有不少機(jī)構(gòu)在嘗試進(jìn)行業(yè)務(wù)變革，譬如通聯(lián)支付提出了“支付+金融+電商”的發(fā)展思路，為優(yōu)質(zhì)客戶提供定制化綜合解決方案，也有一些公司希望轉(zhuǎn)型成綜合性互聯(lián)網(wǎng)金融公司，通過協(xié)助P2P機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)資金托管，將客戶大量閑置資金存放在自身體系內(nèi)，之后再連接其他理財(cái)、消費(fèi)場景。

不過值得一提的是，此前銀監(jiān)會新規(guī)禁止P2P放貸，網(wǎng)貸行業(yè)面臨洗牌，本月停業(yè)的P2P平臺就有57家，一些P2P機(jī)構(gòu)已自身難保，未來第三方支付平臺的轉(zhuǎn)型，也許愈加艱難。

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