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刷卡機pos拉卡拉是正規的嗎

繼民生銀行、廣發銀行之后，光大銀行信用卡中心近日也宣布將增加不累積積分商戶名單，19家持牌第三方支付機構被排除在累積積分商戶的大門之外。業內人士分析稱，一方面是為了配合監管整治套現、套碼等灰色地帶；另一方面也可以看出，銀行發展用戶已開始線上化。

又有銀行“拉黑”支付機構！

繼民生銀行、廣發銀行之后，光大銀行信用卡中心近日宣布通過包括拉卡拉、匯付天下等在內的19家持牌第三方支付交易，不再累積積分。

蘇寧金融研究院高級研究員黃大智在接受《國際金融報》記者采訪時指出，信用卡積分是鼓勵持卡人刷卡消費的一種手段，但是通過三方支付交易累計積分存在監管漏洞，有職業“羊毛黨”利用三方支付POS機薅信用卡積分，存在套現、套碼等灰色地帶。

易觀支付行業資深分析師王蓬博向《國際金融報》記者分析指出，部分銀行調整信用卡積分規則，將部分持牌第三方支付機構排除在累積積分商戶的大門之外，一方面是打擊利用三方支付薅信用卡積分的職業“羊毛黨”，配合監管整治套現、套碼等灰色地帶；另一方面也可以看出，銀行發展用戶已開始線上化。

“拉黑”支付機構

近日，光大銀行信用卡中心官網發布《關于光大銀行信用卡不累積積分商戶的公告》，自2020年11月1日起，光大銀行將增加不累積積分商戶名單，持卡人在該名單所列商戶的交易將不予累積信用卡積分。

具體來看，持卡人在水電煤氣繳費類、超市類、加油加氣類、交通運輸類、保險類商戶的交易將不予累積信用卡積分。

此外，收單機構商戶編碼前三位為801（卡友）、822（拉卡拉）、823（上海匯付）、826（深圳銀盛）、829（聯動優勢）、831（易生支付）、833（海科融通）、834（現代金融控股）、836（隨行付）、843（上海點佰趣）、847（中付支付）、848（錢寶）、849（嘉聯）、850（付臨門）、857（國通星驛）、864（北京和融通）、887（瑞銀信）、890（樂刷）、900（暢捷支付）不再累積積分。

此前的6月15日，民生銀行信用卡中心也發布《關于民生信用卡積分累計規則調整的公告》，表示自2020年8月1日（含）起，將對信用卡積分累計規則進行調整。涉及卡友、拉卡拉、上海匯付、隨行付、上海點佰趣、中付支付、錢寶、嘉聯、國通星驛、北京和融通、瑞銀信、樂刷、暢捷支付等19家持牌第三方支付機構。

謹防信用卡積分套利

“為鼓勵用戶進行信用卡刷卡消費，各商業銀行基本都會圍繞信用卡積分做文章。銀行信用卡積分措施，是很常見的‘促活’手段，一定程度上促進了信用卡市場的活躍。但通過三方支付交易獲取信用卡積分難免會碰上職業‘羊毛黨’，職業‘羊毛黨’在POS機的幫助下獲取高額積分，進而從中套利。”黃大智指出。

為進一步規范支付受理終端及相關業務管理，保障金融消費者的合法權益，防范支付業務風險，中國人民銀行于今年6月初發布《中國人民銀行關于加強支付受理終端及相關業務管理的通知（征求意見稿）》。

征求意見稿起草說明指出，支付受理終端及相關業務風險隱患正在逐步暴露，特別是移動受理終端、收款條碼正在被跨境賭博等黑灰產業犯罪分子用以轉移資金，反映相關業務存在以下問題：

一是收單機構對銀行卡受理終端采購、登記、功能開通、信息變更、退出等全生命周期管理不嚴密，導致買賣終端、移機、“一機多碼”、“一機多戶”等現象屢禁不止，為違法犯罪分子利用受理終端進行資金轉移帶來便利。

二是特約商戶準入不嚴格，部分收單機構對商戶相關證明文件及其真實意愿、經營場所、終端布放位置等核實流于形式，導致虛假商戶問題仍然突出。

三是部分收單機構、清算機構未結合條碼支付業務特征健全條碼支付受理終端、收款條碼管理機制，導致條碼支付業務涉黑灰產業的風險加大。

《征求意見稿》主要包括四方面內容：

一是支付受理終端管理。從銀行卡受理終端、條碼支付受理終端、創新支付受理終端等方面提出管理要求。二是特約商戶管理。細化并強調特約商戶實名制管理要求，明確面對面、同步視頻等商戶信息核驗方式和特約商戶巡檢要求。三是收單業務監測。從交易信息的真實性與完整性、終端位置監測、收單機構及清算機構的交易監測責任、特約商戶資金結算監測等方面提出管理要求。四是監督管理等相關內容。要求相關市場主體報送對《征求意見稿》的落實情況及工作計劃。對銀行、支付機構、清算機構違反《征求意見稿》的行為明確相關罰則。

今年5月，隨行付、聯動優勢、杉德支付、國通星驛等多家第三方支付公司發布聲明稱，防范電信網絡新型違法犯罪行為，并強調禁止網絡、電話、短信等渠道進行POS機銷售。

王蓬博指出，此次部分銀行調整信用卡積分規則，剔除部分持牌第三方支付機構首先肯定是要打擊羊毛黨，配合監管整治套現、套碼等灰色地帶，規范用戶用卡行為。

黃大智表示，部分銀行調整信用卡積分規則，規定部分第三方支付機構受理的交易，不再累計積分，一方面能減少成本，另一方面也減少了通過第三方支付機構POS機去套現的行為，打擊“黑灰產”。

銀行轉向線上化獲客？

實際上，銀行一方面剔除了部分三方支付交易的信用卡積分，另一方面則鼓勵信用卡通過線上場景消費，將更多線上支付場景納入可獲取積分的途徑。

民生信用卡積分在剔除19家三方機構的同時，民生信用卡全民生活App支付（不含辦理分期付款）、銀聯云閃付App掃碼支付，以及微信支付、支付寶、美團支付、京東支付、小米支付、滴滴支付、唯品支付綁定民生信用卡的快捷支付且滿足商戶號要求的交易，均可累計民生信用卡“樂享積分”，有效期為5年。

平安銀行信用卡此前也作出規定，自2020年4月10日起，不以交易商戶類別碼（MCC）作為累計積分依據，實行全部網絡消費（含線上消費及手機支付）累計積分機制，網絡消費的支付方式包括支付寶、微信支付、壹錢包、唯品支付、美團支付、蘇寧支付、京東支付等。

中信銀行也規定自2020年6月1日起，對于網絡支付范圍均作出優化調整，用戶通過銀聯云閃付App、財付通、支付寶、美團支付、京東支付、小米支付、翼支付以及中信銀行“動卡空間”App等網絡渠道刷卡的積分累積將不設上限。

“在移動互聯網時代，銀行發展用戶已開始線上化。所以線上收單機構這部分其實就有些雞肋，索性就直接砍掉這部分剩余利潤。”王蓬博稱。

黃大智也表示，其實一部分銀行在調整積分規則的時候，又擴大了他的積分使用范圍，這個就是很典型的把一個場景擴張，然后鼓勵消費者通過信用卡來進行線上消費。

記者 余繼超

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