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1、刷卡機商戶限額是什么意思

刷卡機商戶限額是什么意思

華夏時報（www.chinatimes.net.cn）記者 盧夢雪 冉學(xué)東 北京報道

銀聯(lián)出手，繼續(xù)嚴(yán)打信用卡違規(guī)套現(xiàn)行為。

近日，銀聯(lián)發(fā)布《關(guān)于進一步加強信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險防控的工作通知》，要求加強銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信用卡套現(xiàn)風(fēng)險防控力度，切實履行商戶風(fēng)險管理主體責(zé)任，“誰的商戶誰負(fù)責(zé)”，風(fēng)險商戶將被限額或關(guān)停交易。

信用卡業(yè)務(wù)一直是銀行、監(jiān)管等機構(gòu)關(guān)注的重點，除違規(guī)套現(xiàn)，信用卡持卡數(shù)量過多、睡眠卡、代還等行為也在加緊整頓。銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，涉及信用卡業(yè)務(wù)的投訴一直是銀行投訴的重災(zāi)區(qū)，已多個季度居銀行投訴榜首。

信用卡資深研究人士董崢向《華夏時報》記者表示，信用卡套現(xiàn)現(xiàn)象猖獗，與該方式獲得資金方式簡單、成本較低有關(guān)。此外，一些銀行在市場壓力下，為擴大客戶規(guī)模、搶占市場，進行過度授信，也為信用卡市場的亂象滋生提供了土壤。

違規(guī)套現(xiàn)亂象不止

“還在每天倒卡嗎？ 累嗎？影響正常工作嗎？精神崩潰嗎？別硬撐了，找我?guī)湍憬鉀Q吧！”

朋友圈內(nèi)，信用卡套現(xiàn)服務(wù)商的宣傳語不時出現(xiàn)，誘惑著無力償還信用卡賬單用戶的心。《華夏時報》記者了解到，通過下載該服務(wù)商推薦的App，注冊后綁定需要還款的信用卡，即可進行“智能還款”。

“其實就和POS機刷卡套現(xiàn)是一樣的，只不過用POS機倒卡是手動檔，這個是自動檔。”該服務(wù)商向《華夏時報》記者介紹，該服務(wù)模式的邏輯很簡單，即通過將卡內(nèi)余額進行“循環(huán)消費”，把當(dāng)前賬單推遲到下個月還。“幾分鐘就可以搞定，你只需要把你的信用卡綁在系統(tǒng)上，就像綁定微信一樣，設(shè)置一下，每月留夠賬單的5%就行，可以隨時在App內(nèi)查看進度。當(dāng)然，要是下個月還還不上，你還可以這樣操作。”

“其實就是支付公司和銀行來幫你自動化還款，小額多筆，以消費還款的形式幫你過賬單。”該服務(wù)商熱情地向《華夏時報》記者介紹道。與大眾尋常認(rèn)知的信用卡套現(xiàn)不同，該服務(wù)是自動化套現(xiàn)還款，不必再手動倒卡，費用方面也十分誘人，根據(jù)總賬單與可償還金額計算需還筆數(shù)，還一筆只需20元手續(xù)費。

“便捷”的方式使得信用卡套現(xiàn)聽起來更具誘惑力，但需警惕的是，個人不良資產(chǎn)研究員劉亞偉指出，由于套現(xiàn)的費用比個人的無抵押借款利息低，支付機構(gòu)一般不會主動禁止，而部分信用卡持卡人卻有可能因此陷入以貸養(yǎng)貸的局面，“用余額套現(xiàn)避免短期逾期，支付套現(xiàn)手續(xù)費，長此以往，反而會加大持卡人負(fù)債的金額。”

此外，違規(guī)套現(xiàn)類型也十分多樣，董崢指出，有的卡民通過信用卡套現(xiàn)進行“投資”，有的還用套現(xiàn)資金進行“放貸”，以達到牟利的目的，更有甚者，一些中小企業(yè)經(jīng)營者甚至?xí)ㄟ^套現(xiàn)的方式進行資金周轉(zhuǎn)。

究其原因，董崢認(rèn)為，除了卡民扭曲的價值觀，還與該方式獲得資金方式簡單、成本較低有關(guān)。此外，一些銀行在市場壓力下，為擴大客戶規(guī)模、搶占市場，進行過度授信，也為信用卡市場的亂象滋生提供了土壤。

整治違規(guī)套現(xiàn)

銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，涉及信用卡業(yè)務(wù)的投訴一直是銀行投訴的重災(zāi)區(qū)，已多個季度居銀行投訴榜首，其中2022年一季度，涉及信用卡業(yè)務(wù)投訴37954件，占投訴總量的50.0%。同時，由此衍生的信用卡逾期、催收等問題帶來的投訴數(shù)量也在各投訴平臺居高不下。

信用卡粗放經(jīng)營、跑馬圈地時代終結(jié)，銀行、監(jiān)管等機構(gòu)加緊整頓信用卡業(yè)務(wù)。

近日，銀聯(lián)發(fā)布《關(guān)于進一步加強信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險防控的工作通知》（下稱《通知》）表示，為落實監(jiān)管關(guān)于《關(guān)于進一步促進信用卡業(yè)務(wù)規(guī)苑健康發(fā)展的通知》要求，加強銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信用卡套現(xiàn)風(fēng)險防控力度，維護支付市場秩序。

《通知》從5個方面著手，提出：切實履行商戶風(fēng)險管理主體責(zé)任；嚴(yán)格規(guī)范商戶真實性管理；進一步加強對套現(xiàn)風(fēng)險的交易監(jiān)測；全量調(diào)查核實疑似套現(xiàn)風(fēng)險案例；強化套現(xiàn)風(fēng)險商戶管控措施。

其中提到，按照“誰的商戶誰負(fù)費”原則，將套現(xiàn)風(fēng)險防治的具體職責(zé)貫穿商戶準(zhǔn)入、交易監(jiān)測、調(diào)查核實、處置約束等全生命周期的各個環(huán)節(jié)。

同時，加快推進存量終端改造及商戶信息注冊，并完整采集上送風(fēng)控要素。對于未達到注冊、改造要求，且觸發(fā)風(fēng)險預(yù)警的商戶應(yīng)優(yōu)先推進，限期整改。

在套現(xiàn)風(fēng)險的監(jiān)測方面，將根據(jù)商戶信用卡交易占比、信用卡交易金額占比、信用卡交易特征，終端一致性和地理位置等信息，優(yōu)化完善套現(xiàn)風(fēng)險交易監(jiān)測和偵測模型，定期分析套現(xiàn)交易風(fēng)險形勢和特征。

對于核實確認(rèn)存在套現(xiàn)風(fēng)險交易的商戶，采取設(shè)置限額、攔截交易、關(guān)停交易等管控措施，商戶欺詐交易及法人等信息將被報送至銀聯(lián)商戶黑名單系統(tǒng)。

此外，對收單機構(gòu)疑似套現(xiàn)商戶及交易核實處置不力，套現(xiàn)商戶多次觸發(fā)未得到有效處置，涉及公安部門通報套現(xiàn)案件，涉監(jiān)管部門通報商戶管理不到位的情況，銀聯(lián)將視機構(gòu)風(fēng)險情況采取調(diào)低收單機構(gòu)風(fēng)險評級、商戶限額、機構(gòu)限額、暫停部分或全部業(yè)務(wù)、行業(yè)通報、報送監(jiān)管等約束措施。

而在此之前，銀保監(jiān)會等機構(gòu)已發(fā)文治理信用卡過度授信，暴力催收等行為。銀行方面也持續(xù)推進，在資金流向、違規(guī)套現(xiàn)、持卡數(shù)量過多、睡眠卡、代還等多個方面嚴(yán)格風(fēng)控。

信用卡行業(yè)正邁向高質(zhì)量發(fā)展階段。

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