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1、規(guī)范刷卡機(jī)市場(chǎng)

規(guī)范刷卡機(jī)市場(chǎng)

目前銀聯(lián)是目前國(guó)內(nèi)唯一的銀行卡清算機(jī)構(gòu)，不過這一現(xiàn)狀有望在今年6月份改變。近日，國(guó)務(wù)院印發(fā)了《關(guān)于實(shí)施銀行卡清算機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入管理的決定》，自2015年6月1日起，境外支付機(jī)構(gòu)、第三方支付機(jī)構(gòu)、銀行，均可向央行遞交銀行卡清算資格申請(qǐng)。這意味著，銀行卡清算市場(chǎng)銀聯(lián)“一家獨(dú)大”的局面將被打破。

雖然全面放開銀行卡清算市場(chǎng)，但是市場(chǎng)準(zhǔn)入的門檻非常高。《決定》要求，申請(qǐng)成為銀行卡清算機(jī)構(gòu)需要注冊(cè)資本不低于10億元;至少具有符合規(guī)定條件的持股20%以上的單一主要出資人，或者符合規(guī)定條件的合計(jì)持股25%以上的多個(gè)主要出資人;且提出申請(qǐng)前應(yīng)當(dāng)連續(xù)從事銀行、支付或者清算等業(yè)務(wù)5年以上。

“目前來看，恐怕只有銀行以及支付寶、騰訊這樣的大型第三方支付機(jī)構(gòu)有資格申請(qǐng)。”一位第三方支付機(jī)構(gòu)人士對(duì)記者表示。

中國(guó)人民銀行表示，銀行卡清算業(yè)務(wù)包含持卡人、商戶、收單機(jī)構(gòu)和發(fā)卡機(jī)構(gòu)的大量金融信息，涉及重大公共利益，并關(guān)系到銀行間清算秩序和支付體系的穩(wěn)定運(yùn)行。

■影響

市民將有多種銀行卡可供選擇

對(duì)于市民來說，銀行卡清算市場(chǎng)向外資開放以后，單一帶有VISA、萬事達(dá)等卡組織標(biāo)識(shí)的銀行卡在境內(nèi)POS機(jī)上無法受理的局面將成為歷史。未來，VISA、萬事達(dá)、美國(guó)運(yùn)通、JCB等，都可能通過其會(huì)員銀行在中國(guó)境內(nèi)發(fā)行人民幣信用卡。

而在國(guó)內(nèi)企業(yè)中，目前主攻線上的支付寶與擁有最大線下收單的工商銀行參與清算市場(chǎng)呼聲最高。4月22日，支付寶相關(guān)負(fù)責(zé)人公開表示，公司正在研究相關(guān)事宜。據(jù)業(yè)內(nèi)人士透露，支付寶早在數(shù)年前就已關(guān)注并推動(dòng)銀行卡清算市場(chǎng)的對(duì)內(nèi)開放，或很快將有動(dòng)作。而工商銀行進(jìn)軍銀行卡清算市場(chǎng)的動(dòng)力來自兩方面，一方面是可以增加業(yè)務(wù)收入，另一方面則是由大量資金流向、額度等產(chǎn)生的數(shù)據(jù)沉淀。

此外，不少國(guó)內(nèi)大型第三方支付機(jī)構(gòu)也紛紛表態(tài)。比如，快錢相關(guān)負(fù)責(zé)人就表示：“這將更有利于快錢等創(chuàng)新機(jī)構(gòu)，以此為基礎(chǔ)創(chuàng)造更具價(jià)值的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品和服務(wù)。”匯付天下則表示，未來愿與所有發(fā)卡機(jī)構(gòu)、清算機(jī)構(gòu)等通力合作，為社會(huì)、商家和消費(fèi)者提供便捷的服務(wù)和美好的體驗(yàn)。

消費(fèi)者刷卡費(fèi)用有望降低

隨著國(guó)內(nèi)銀行卡清算市場(chǎng)的放開，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的出現(xiàn)可能會(huì)使銀行卡刷卡的費(fèi)用有所降低。目前，按照相關(guān)規(guī)定，國(guó)內(nèi)每刷一次卡，提供刷卡機(jī)的商戶都需要支付一筆手續(xù)費(fèi)，其中，發(fā)卡銀行拿走70% ，提供POS機(jī)的銀行或銀聯(lián)的子公司“銀聯(lián)商 務(wù)”拿走 20% ，銀聯(lián) 拿走10% 。業(yè)內(nèi)人士猜測(cè)，目前收單市場(chǎng)中發(fā)卡行、收單機(jī)構(gòu)和銀聯(lián)“7：2：1”的分成比例可能會(huì)有調(diào)整，商戶的經(jīng)營(yíng)成本有望進(jìn)一步降低，并可能更多地讓利給消費(fèi)者。

由于坐收政策之利，銀聯(lián)一直備受壟斷指責(zé)。清算市場(chǎng)開放后，沖擊最大的就是銀聯(lián)。銀聯(lián)總裁時(shí)文朝曾表示：“銀聯(lián)就此將要‘裸泳’了。”4 月23日，記者聯(lián)系銀聯(lián)青島分公司時(shí)，相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，中國(guó)銀聯(lián)支持并堅(jiān)決執(zhí)行國(guó)家進(jìn)一步開放和規(guī)范銀行卡清算市場(chǎng)準(zhǔn)入的決定。作為市場(chǎng)化的商業(yè)主體，中國(guó)銀聯(lián)將與其他銀行卡清算機(jī)構(gòu)在同樣的監(jiān)管條件下，依法合規(guī)開展平等地競(jìng)爭(zhēng)。事實(shí)上，銀聯(lián)對(duì)此次市場(chǎng)開放早有準(zhǔn)備，去年底就提出“二次創(chuàng)業(yè)”的概念，目前正逐漸退居機(jī)構(gòu)客戶身后，扮演起平臺(tái)服務(wù)角色。

■反應(yīng)

青島企業(yè)無意涉足

統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，截至2014年底，具有“銀聯(lián)”標(biāo)識(shí)的銀行卡已經(jīng)達(dá)到近50億張，銀行卡的滲透率接近50%。

此次《決定》公布后，銀行卡清算組織的大門將向更多的機(jī)構(gòu)敞開，那么誰將成為銀聯(lián)有力的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手呢?第三方支付企業(yè)首當(dāng)其沖。4月23日，記者聯(lián)系島城多家第三方支付機(jī)構(gòu)，他們均表示無意涉足銀行卡清算市場(chǎng)。一家第三方支付企業(yè)相關(guān)負(fù)責(zé)人說：“要成為一家清算機(jī)構(gòu)成本相當(dāng)高昂。需要發(fā)卡，建立自己的卡標(biāo)，鋪設(shè)專用的POS機(jī)具、風(fēng)控、賬戶維護(hù)、對(duì)受理環(huán)境的改造等，也需要同時(shí)覆蓋線上線下的業(yè)務(wù)，這對(duì)大多數(shù)第三方支付機(jī)構(gòu)而言仍是奢談。”

據(jù)了解，目前青島共有6張第三方支付牌照，分別為山東飛銀、山東網(wǎng)上有名、青島百森通、青島百達(dá)通和山東銀利，此外，2013年，萬好萬家將所持有的快捷通第三方支付牌照轉(zhuǎn)讓給了青島海爾創(chuàng)業(yè)投資有限責(zé)任公司。（記者 喬秀峰）

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