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1、刷卡機只能插卡嗎

刷卡機只能插卡嗎

根據(jù)《國務(wù)院關(guān)于實施銀行卡清算機構(gòu)準入管理的決定》（下稱《決定》），自2015年6月1日起，境外支付機構(gòu)、第三方支付機構(gòu)、銀行，均可向央行遞交銀行卡清算資格申請。這意味著，銀行卡清算市場銀聯(lián)“一家獨大”的局面被打破。銀行卡清算市場多頭時代來臨意味著什么？競爭背后，持卡人又將獲得哪些實惠？

“對手”會有誰？

中國銀行卡清算市場重新洗牌，由唯一變?yōu)橹坏闹袊y聯(lián)將迎來哪些對手？

先看國外，首先以萬事達、VISA為首的卡清算國際組織，反應(yīng)最為迅速。VISA是最早發(fā)布聲明的，稱“對該決定充滿期待，希望相關(guān)規(guī)定將允許更多的參與者來參與中國境內(nèi)支付市場的建設(shè)與發(fā)展。”而萬事達則稱，“萬事達卡一定會申請牌照，從事中國境內(nèi)的人民幣清算業(yè)務(wù)。”

再看國內(nèi)，“支付寶”作為第三方支付機構(gòu)的代表，近期也公開表態(tài)對于這塊市場非常重視。事實上，這并不是全部。易觀商業(yè)解決方案創(chuàng)新咨詢事業(yè)部總經(jīng)理連昱表示：“其實在國內(nèi)，除支付寶之外，快錢、匯付天下等都希望參與進來。”

對于未來潛在的對手，中國銀聯(lián)方面怎么看？銀聯(lián)方面表示，中國銀聯(lián)支持并堅決執(zhí)行國家放開銀行卡清算市場準入的決定。作為市場化的商業(yè)主體，中國銀聯(lián)將與其他銀行卡清算機構(gòu)在同樣的監(jiān)管條件下，依法合規(guī)開展平等的市場競爭。

消費者負擔(dān)或減輕

中國銀行卡清算市場全面放開對市民將帶來怎樣的影響？

新文化記者在采訪中了解到，按照相關(guān)規(guī)定，國內(nèi)每刷一次卡，提供刷卡機的商戶都需要支付一筆手續(xù)費，發(fā)卡銀行拿走70%，提供POS機的銀行或銀聯(lián)的子公司“銀聯(lián)商務(wù)”拿走20%，銀聯(lián) 拿 走10%。公開 資 料顯示，銀聯(lián) 的 利潤 結(jié) 構(gòu)中，轉(zhuǎn)接清算費用約占75%。

未來將會發(fā)生怎樣的變化？經(jīng)濟學(xué)家、上海財經(jīng)大學(xué)現(xiàn)代金融研究中心主任丁劍平稱，“您的銀行卡可能不再是銀聯(lián)，市民將有多種銀行卡可供選擇，而引入競爭將推動銀行卡品牌和清算服務(wù)的多元化、差異化，這都是可以看到的改變。”他說，今后上述卡組織，在技術(shù)進步、服務(wù)效率、安全控制等方面都進一步創(chuàng)新，這對于消費者來說都是好事。

連昱認為，隨著銀行卡轉(zhuǎn)接清算平臺引入競爭機制，商家的手續(xù)費將有可能降低，從而減輕消費者的負擔(dān)。

此外，除了對于商家和消費者可能帶來的正面影響外，對于收單機構(gòu)來說，目前線下收單市場手續(xù)費分成，即發(fā)卡行、收單公司和卡組織7：2：1的比例也可能面臨調(diào)整。目前線下POS收單市場比較混亂，存在著各種套碼以進行費率套利的問題。清算市場的開放，手續(xù)費的降低，將使消費者感受到實惠。

■數(shù)據(jù)

據(jù)悉，目前銀聯(lián)卡受理網(wǎng)絡(luò)已延伸到境外150個國家和地區(qū)，受理規(guī)模居全球第三。同時，已有40個國家和地區(qū)發(fā)行了銀聯(lián)卡，目前銀聯(lián)卡發(fā)行量累計超過50億張，是全球發(fā)卡量最大的銀行卡品牌。從全球交易規(guī)模來看，銀聯(lián)已躍居第二，僅次于VISA。

■分析

“銀聯(lián)”短期會遭遇重創(chuàng)嗎？

新的市場格局下，“銀聯(lián)”是否會在短期內(nèi)遭遇新對手的重創(chuàng)？

“VISA、萬事達這類卡組織過去已開展外幣清算業(yè)務(wù)，只是沒有涉足人民幣清算業(yè)務(wù)，通常以銷售辦公室的方式開展運營。”一位不愿具名的金融人士如是說。

連昱則表示：“VISA、萬事達這類境外機構(gòu)，上世紀90年代就已經(jīng)進入到我國市場，目前在國內(nèi)銀行終端進行系統(tǒng)投入，建設(shè)自由插卡交易、脫機交易、風(fēng)險控制等交易標準，眼下某境外卡組織境內(nèi)員工團隊已有200人，為的就是備戰(zhàn)市場開放。”連昱說，競爭隨時到來。

丁劍平對于“銀聯(lián)”的未來遭遇則相對樂觀。“競爭肯定是有的，但是不至于那么快，畢竟這么多年國內(nèi)的客戶積累是很難短時間內(nèi)被分流的，另外市場來了新對手的同時，‘銀聯(lián)’機會也是對等的，外人進來，自己也可以走出去。”他預(yù)計，未來一兩家國際卡組織或率先和銀聯(lián)交火，但不會是重創(chuàng)。

新文化記者 欒喜良

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